重疾险vs医疗险哪个划算一点

引言

你是否也在纠结：重疾险和医疗险，到底该选哪个？别着急，今天我们就来聊聊这个话题，帮你理清思路，找到最适合自己的保障方案！

两者特点大揭秘

重疾险和医疗险，听起来都跟健康有关，但它们的功能可大不相同。重疾险，顾名思义，主要是针对那些严重疾病，比如癌症、心脏病等。一旦确诊，保险公司会一次性赔付一笔钱，这笔钱你可以自由支配，无论是用来支付医疗费用，还是弥补因病失去的收入。而医疗险，则是用来报销你在医院看病、住院、手术等产生的费用。它更像是一个实报实销的保险，你花了多少，保险公司就按合同约定报销多少。

举个例子，小李买了重疾险和医疗险。不幸的是，他被诊断出患有癌症。重疾险立刻赔付了他一笔钱，他用这笔钱支付了手术费用，还用来弥补了因病无法工作的收入损失。而医疗险则报销了他住院期间的所有医疗费用，包括药物、检查、手术等。这样一来，小李的经济压力大大减轻，可以更专注于治疗和康复。

重疾险的优势在于，它提供的是一次性赔付，这笔钱可以灵活使用，不仅可以用来支付医疗费用，还可以用来弥补收入损失、支付康复费用等。而医疗险的优势在于，它可以报销实际发生的医疗费用，减轻你的经济负担。但需要注意的是，医疗险通常有报销上限和免赔额，而且只报销合同约定的医疗费用。

所以，重疾险和医疗险各有千秋。如果你担心一旦患上重病，会面临巨大的经济压力，那么重疾险是个不错的选择。而如果你更担心日常的医疗费用，或者已经有了重疾险，想要更全面的保障，那么医疗险也是个很好的补充。

总的来说，重疾险和医疗险并不是非此即彼的选择，而是可以根据你的实际需求和预算来搭配使用。比如，你可以选择购买一份重疾险，再搭配一份医疗险，这样无论是重大疾病还是日常医疗，都能得到保障。当然，具体怎么买，还得看你的实际情况和需求。

不同年龄怎么选

对于20-30岁的年轻人来说，重疾险和医疗险都是不错的选择，但建议优先考虑医疗险。这个年龄段的人身体素质较好，患重疾的概率相对较低，但意外和普通疾病的风险依然存在。小张刚工作两年，收入不高，但为了应对突发疾病，他选择了一份基础医疗险，每月只需缴纳几十元，就能获得数十万元的医疗保障，让他安心打拼事业。

30-40岁的人群，建议两者都配置。这个年龄段的人事业和家庭都处于上升期，责任更重，患重疾的风险也在增加。李女士35岁，是一名企业中层，她同时购买了重疾险和医疗险。重疾险可以在确诊后一次性赔付，帮助她安心治疗；医疗险则可以报销治疗费用，减轻经济压力。

40-50岁的中年人，建议优先考虑重疾险。这个年龄段的人患重疾的风险显著增加，而医疗险的保费也会随年龄增长而上涨。王先生45岁，是一名企业高管，他选择了一份保额较高的重疾险，确保一旦患病，能够获得足够的资金支持，维持家庭生活质量。

50岁以上的老年人，建议根据自身健康状况和预算来选择。如果预算充足，可以考虑重疾险，但要注意保费较高；如果预算有限，可以选择医疗险，但要注意保障范围和免赔额。张阿姨60岁，退休后身体一直不错，她选择了一份医疗险，以应对可能的住院和手术费用。

总之，不同年龄段的人应该根据自身情况和需求来选择重疾险和医疗险。年轻人可以优先考虑医疗险，中年人建议两者都配置，老年人则要根据健康状况和预算来做出选择。重要的是，无论选择哪种保险，都要仔细阅读条款，了解保障范围和赔付条件，确保获得最适合自己的保障。

依经济基础做决策

对于预算有限的朋友，建议优先考虑医疗险。以小李为例，月收入8000元，除去生活开支后，每月能拿出500元买保险。他选择了一份年缴6000元的医疗险，保额300万，覆盖住院、手术等费用。这种选择既不会给生活造成太大压力，又能获得基本医疗保障。

如果手头稍微宽裕一些，可以在医疗险的基础上，补充一份保额适中的重疾险。比如小王，月收入1.5万元，每月能拿出1500元买保险。他选择了一份年缴5000元的医疗险，再加一份年缴1万元的重疾险，保额50万。这样，他既能应对日常医疗开销，又能在患重疾时获得一笔不小的经济支持。

对于经济条件较好的朋友，建议医疗险和重疾险都配置，且重疾险保额可以适当提高。张先生年收入50万，他选择了一份年缴1万元的医疗险，再加一份年缴3万元的重疾险，保额100万。这样，无论是日常医疗还是重大疾病，他都能从容应对，且不影响家庭生活质量。

需要注意的是，无论经济条件如何，都要量力而行，不要因为买保险而影响正常生活。比如小赵，月收入2万元，却一次性买了年缴5万元的保险，导致生活捉襟见肘。这种做法并不可取，买保险是为了让生活更有保障，而不是增加负担。

最后，建议大家根据自身经济状况，灵活调整保险配置。比如，刚工作时可以只买医疗险，等收入增加后再补充重疾险；或者，可以先买一份保额较低的重疾险，等经济条件改善后再提高保额。总之，适合自己的才是最好的。

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健康条件影响选择

健康条件是选择重疾险和医疗险的关键因素之一。如果您的健康状况良好，没有重大疾病史或慢性病，那么医疗险可能是更划算的选择。医疗险通常覆盖门诊和住院费用，适合用于应对突发的疾病或意外伤害。比如，小张是一位30岁的上班族，平时身体健康，他选择了一份医疗险，后来因急性阑尾炎住院，医疗险报销了大部分费用，减轻了他的经济负担。

然而，如果您有家族遗传病史或已经患有某些慢性疾病，重疾险可能更适合您。重疾险提供一次性赔付，用于应对重大疾病带来的高额医疗费用和收入损失。例如，李先生有高血压家族史，他选择了一份重疾险，后来不幸被诊断出患有心脏病，重疾险的赔付帮助他支付了手术费用和康复期间的日常开销。

对于已经患有某些疾病的人群，购买重疾险和医疗险可能会受到限制。保险公司可能会要求体检或增加保费，甚至拒绝承保。因此，尽早购买保险是非常重要的。王女士在45岁时被诊断出患有糖尿病，她尝试购买重疾险，但由于健康问题被多家保险公司拒保。如果她在健康状况良好时购买了保险，就不会面临这样的困境。

此外，健康条件还会影响保险的赔付方式。医疗险通常是按实际发生的医疗费用进行报销，而重疾险则是在确诊后一次性赔付。因此，如果您担心未来可能面临高额医疗费用，重疾险可以提供更直接的经济保障。

最后，健康条件的变化也会影响保险的选择。随着年龄的增长，健康状况可能会发生变化，因此定期评估和调整保险计划是必要的。比如，赵先生在50岁时发现自己的血压开始升高，他及时调整了保险计划，增加了重疾险的保额，以确保未来的保障更加全面。

总之，健康条件是选择重疾险和医疗险的重要因素。根据自身的健康状况和未来可能面临的风险，选择合适的保险产品，才能更好地保障自己和家人的未来。

购买注意小细节

购买重疾险和医疗险时，首先要仔细阅读保险条款，特别是免责条款和赔付条件。很多人在购买时只看保额和保费，却忽略了条款中的细节，导致理赔时出现问题。例如，有些重疾险对某些疾病的定义非常严格，必须达到特定程度才能赔付。因此，在购买前务必了解清楚，确保自己理解的赔付条件和保险公司一致。

其次，要注意等待期的规定。重疾险和医疗险通常都有等待期，即在投保后一段时间内发生的疾病不予赔付。等待期的长短因保险公司和产品而异，一般为30天至180天不等。如果在等待期内出现健康问题，可能无法获得赔付。因此，在购买时要考虑自己的健康状况和近期是否有体检计划，避免在等待期内出现意外。

第三，关注续保条件。医疗险通常是短期保险，需要每年续保。随着年龄增长和健康状况变化，续保可能会面临保费上涨或被拒保的风险。因此，在购买时要选择续保条件较为宽松的产品，确保长期保障的稳定性。重疾险虽然多为长期保险，但也要了解清楚是否有保证续保的条款，避免在保障期间因健康问题被拒保。

第四，注意保额的选择。重疾险的保额应覆盖治疗费用、康复费用以及收入损失等多方面的需求。一般来说，建议保额至少为年收入的3-5倍。医疗险的保额则应根据自己的医疗需求和就医习惯来选择。如果经常去高端私立医院，可以选择高保额的医疗险；如果主要在公立医院就医，中等保额即可。

最后，不要忽视健康告知的重要性。在购买重疾险和医疗险时，保险公司会要求填写健康告知表。如实填写健康情况是获得理赔的前提。如果隐瞒病史或健康问题，一旦被保险公司发现，可能会导致拒赔甚至合同解除。因此，在填写健康告知时务必诚实，如有不确定的地方可以咨询保险顾问或医生。

总之，购买重疾险和医疗险时，细节决定成败。仔细阅读条款、了解等待期、关注续保条件、合理选择保额、如实填写健康告知，这些细节都能帮助您更好地规划保障，避免理赔时的麻烦。希望这些小建议能帮您做出更明智的选择，为自己和家人提供更全面的保障。

结语

重疾险和医疗险各有千秋，没有绝对的“划算”，关键在于您的实际需求。如果您更关注高额医疗费用的覆盖，医疗险是您的得力助手；而如果您希望在罹患重大疾病时获得一笔固定赔付以应对生活开支，重疾险则更为合适。建议您根据自身年龄、经济状况、健康条件等因素，选择最适合自己的保险产品，实现全方位的健康保障。

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