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一定找对适合自己的女性险

更新时间:2008-10-30 16:28
  主持人:刚刚过去的妇女节再次唤醒了大家对女性健康的关注,近期来咨询女性险种的读者也明显增加,其实随着保险产品的细分,不同年龄段的女性都能够找到最适合自己的产品。
  ■保险聚焦
  不同阶段投保不同
  目前市场上相关的女性险产品已经较为丰富,提供的保障以及额外的增值服务也很齐全,尤其是专门针对女性特有的疾病而设计的产品,能起到事半功倍的作用。
  但是如何在其中选择到适合自己的女性险产品呢?
  中意人寿上海分公司有关人士表示,女性在处于人生的不同阶段,面临的风险不尽相同,购买的保险计划也会有所侧重,简单地把人生分为三个阶段来看,即小女孩(18周岁以下)、成年女性(18-50周岁左右)、中老年女性(50周岁以后),其需要保障的风险大致如下--第一阶段:18周岁以下
  事实上,针对这个年龄阶段的保险并无男女区分,主要是少儿险。此时投保,孩子没有经济压力,没有社会责任。考虑到如今已经可以参加基本医保,因此这个阶段首先应该考虑的是意外、健康保障,如果条件具备,则可以考虑增加教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。第二阶段:18至50周岁
  如果还处于未婚阶段,则应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)、养老保险。如果考虑到父母的养老问题,还可以选择定期寿险。结婚后的女性,应该选择意外险、生育保险、养老保险、健康险(包括女性疾病保险等)、定期寿险。第三阶段:50周岁以后
  这个时候子女已经长大成人,自己有了一定的财富积累,也临近退休。她们应该考虑补充一定的健康险,选择终身寿险、万能保险
  当然,上述的三个区间只是一个简单的划分,具体应该视投保人的实际情况有所改变。无论健康险还是养老险,投保年龄越小,保费也就越低,因此应该结合自己实际的风险特点和经济能力,应该尽早及时投保。
  ■投保故事
  【在职女性】投资主管的保障计划
  李太太是某公司投资主管,今年30岁,年收入10万元,公司交纳四金,去年组成了一个美满的小家庭,丈夫为银行信贷经理,家中自有住房一套,月还贷3000元。计划明年要个可爱的小宝宝。
  作为事业型女性的杜太太,收入稳定,作为温馨三口之家的女主人,尤其明年有生育计划,保障重点应侧重于生育保障,同时也应考虑到医疗保障。
  以金盛保险的保险产品为例:李太太可以选择"盛世佳人分红两全保险"(保额3万)和"盛世顺意分红两全保险"(保额5万)作为主险,同时附加"金盛附加意外伤害保险"(保额10万)、"金体安康附加住院医疗保险"(5份)。
  在这样的产品组合下,李太太自投保开始后每三年领取3000元定额医疗补贴,直至终身,第九、第十八保单周年分别领取6000元现金,累计复利现金达141,059元,满期还可以领取额外现金50000元,身故保障20万元,包含女性27种特有疾病保障,提供妊娠期和新生儿疾病保障,至宝宝明年出生还可领取贺喜金。同时享30万元意外伤残保障,1000元/次的意外伤害门急诊费用报销,100元/天的住院现金补贴,10000元/次的住院医疗费用。
  接下来让我们来看看这份女性关爱计划的费用支出,李太太在50岁前经济能力稳定,每月只需支付400余元,每天花费14元,就可享受这全面的保障;50岁之后,李太太可能选择提前享受人生,这时保费降低到每天9.9元,直至60岁,便可体会到这份专为女性度身定制的呵护。
  【家庭主妇】相夫教子也需保险
  安小姐今年30岁,先生是外企主管,收入丰厚。安小姐也乐于在家相夫教子。她应该为自己选择怎样的投保方案呢?
  对家庭主妇而言,虽然在整个家庭保险组合中,着重点是购买丈夫的人寿保险,使自己成为受益人。但对于主妇自己,不妨从健康医疗、家庭经济与子女教育、养老三方面的费用来考虑买保险。太平洋安泰人寿产品设计人员表示,"美丽人生"女性保障计划由两款独立的险种组成:美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险,能够满足安小姐的实际保险需求,价格也比较合适。
  我们就以30岁的安小姐投保5万元保额的"美丽人生"保障计划为例,选择20年期缴费。从30到70周岁,她将得到如下保障:身故或全残可获得5万元赔偿,若生存到70周岁,将得到5万元的满期金。不幸患癌症、急性心肌梗死、重大器官移植手术等21种重大疾病,可得到5万元保险金,作为医疗经费;若发生女性特定原位癌、意外伤害面部整形手术、系统性红斑狼疮以及女性特定手术,将分别得到1万元的保险金。
  ■保险课堂
  女性险投保技巧
  目前市场上一些针对女性的保险计划只是普通产品组合,而专门的女性保险除了一般的重大疾病保障,还针对女性特有疾病、手术设计的保险;或针对女性特殊时期设计的保险,如生育险;还有意外整容手术等保障。
  整容要分清原因有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌,为了防止整形手术时有可能出现的意外,她们希望先买份保险,万一出事可获理赔。
  但是,大多数女性保险中有关于整形手术费用报销的责任,一般是指只发生意外后需要的整形,而非美容整形的整形手术,比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等是在赔付范围内的。除此以外,整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险是完全未知的、无法预料的,而整形手术的风险是能预料到的。
  准妈妈投保讲究时间在目前市面上传统的寿险和健康险产品中,大部分都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任,因此,对于准备或已经怀孕的这类特殊的女性群体来说,此时选择寿险并不能满足孕期特殊的保障需求。
  准备怀孕的女性:眼下很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障女性生育期间的风险和新生儿常见的先天性重大疾病。但投保这类保险切记要至少提前10个月,这主要是因为女性健康险有一定的观察期,也就是该类保险合同一般要在10个月至1年以后才能生效,甚至更长时间。因此,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划怀孕期间就去提前投保女性险。
  已经怀孕的女性:我们强烈建议女性朋友要在怀孕前提前做好孕期的保障,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后,原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,通常只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时须进行普通身体检查。
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