买保险2年后患高血压能报销吗

引言

买了保险，如果两年后不幸查出高血压，还能报销吗？这是很多人心中的疑问。今天，小马就来和大家聊聊这个话题，看看究竟该怎么办。

保险类型分类

首先，咱们来看看常见的几种保险类型。重疾险和医疗险是和高血压关系最密切的两种保险。重疾险主要是针对一些重大疾病的，如果确诊了合同中约定的疾病，保险公司会一次性赔付一笔钱，但这笔钱不是用来报销医疗费用的，而是帮助你应对因病导致的收入损失和后续康复费用。对于高血压患者来说，重疾险是一个不错的选择，尤其是如果你有家族遗传史或者生活习惯不太好，提前为自己和家人准备一份保障是很明智的。

接着，我们聊聊医疗险。医疗险的最大特点是报销实际发生的医疗费用，包括住院、手术、门诊等。高血压患者购买医疗险时，需要特别注意保险条款中关于既往症的规定。很多医疗险对既往症是不赔付的，比如你购买保险前已经确诊了高血压，这部分费用可能就不在保障范围内。但是，有一些医疗险产品会针对高血压等慢性病提供特定的保障，虽然保费相对高一些，但保障范围更全面，值得考虑。

意外险也是一个不容忽视的险种。意外险主要保障因意外事故导致的伤害和残疾，与高血压关系不大，但对于我们每个人来说，意外险都是必备的。毕竟，意外无处不在，一份意外险可以在关键时刻为你提供及时的经济支持。对于高血压患者来说，意外险可以作为补充，与重疾险和医疗险搭配使用，形成一个全面的保障体系。

此外，寿险也是需要考虑的险种之一。寿险主要保障的是身故或全残，赔付金额通常较高。对于家庭责任较重的人士，尤其是上有老下有小的中年人，寿险可以为家庭提供长期的经济保障。高血压患者购买寿险时，需要注意健康告知，有些保险公司会根据你的健康状况调整保费或者设置免责条款。因此，购买前一定要详细了解保险条款，选择适合自己的产品。

最后，我们来说说防癌险。防癌险主要保障的是癌症，对于高血压患者来说，虽然高血压本身不是癌症，但长期高血压可能会增加患癌的风险。防癌险的保费相对较低，赔付金额也较高，是一个性价比较高的选择。如果你担心未来可能面临的癌症风险，防癌险可以作为一个补充保障，与重疾险和医疗险一起使用，形成多层次的保障体系。

高血压保险难题

高血压患者在购买保险时，往往会遇到不少难题。首先，高血压可能被视为‘既往症’，即在购买保险前已确诊的疾病。根据保险公司的条款，既往症可能不予理赔或需要额外的等待期。例如，李阿姨在50岁时购买了重疾险，但她在48岁时已被诊断为高血压。两年后，李阿姨因为高血压引发的心脏病住院，保险公司以既往症为由，拒绝了她的理赔申请。因此，了解保险条款中关于既往症的规定非常重要。

其次，高血压患者在购买保险时可能会面临更高的保费。保险公司为了降低风险，通常会对有高血压病史的投保人收取更高的费用。张叔叔有10年的高血压病史，他在购买重疾险时，保险公司要求他在标准保费的基础上加收20%的额外保费。虽然这增加了他的经济负担，但为了获得保障，张叔叔还是选择了购买。因此，高血压患者在购买保险时要做好心理准备，可能需要支付更高的保费。

再者，一些保险公司可能会对高血压患者设置特定的保障限制。例如，某些保险产品可能规定，高血压患者在投保后的前两年内，因高血压引起的任何疾病或并发症都不予理赔。刘先生在45岁时购买了医疗险，但他在投保后的第二年因为高血压引发的脑卒中住院，保险公司依据条款拒绝了他的理赔请求。因此，高血压患者在选择保险产品时，要仔细阅读保险条款中的保障范围和限制条件。

此外，高血压患者在购买保险时，还可能面临被拒保的风险。如果高血压患者的病情较为严重，或者伴有其他并发症，保险公司可能会直接拒绝承保。王阿姨有高血压、糖尿病等多种慢性病，她在申请保险时多次被拒。虽然这让人感到沮丧，但高血压患者在选择保险公司时，可以多咨询几家，寻找更宽松的承保条件。

最后，高血压患者在购买保险时，可以通过健康管理和定期体检来改善自身的健康状况，从而提高投保成功率。例如，赵先生在40岁时被诊断为高血压，他通过改变生活习惯和定期服药，成功将血压控制在正常范围内。两年后，赵先生再次申请保险时，保险公司给予了标准保费的承保。因此，高血压患者在投保前，可以通过积极的健康管理，提高自己的投保成功率。

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应对建议

首先，如果你已经有高血压或者担心自己未来可能患上高血压，那么在购买保险时一定要选择健康告知宽松的产品。这类保险产品通常不会因为高血压而拒保，但可能会加费承保或者有部分责任免除。例如，小王在30岁时购买了某款健康告知宽松的重疾险，两年后确诊高血压，保险公司仍然按照约定赔付了部分医疗费用，虽然比健康人群的赔付比例低，但至少能得到一定的经济支持。另外，为了防范未来可能的健康风险，建议在身体状况良好时尽早投保，锁定较低的保费和更全面的保障。

其次，即使已经患有高血压，也不要轻易放弃购买保险的机会。保险公司对高血压的核保标准并不统一，不同保险公司的健康告知和核保政策差异较大。建议多咨询几家保险公司，对比不同产品的保障范围和承保条件，找到最适合自己的方案。比如，小李在45岁时被诊断为高血压，通过多方比较后，最终选择了一款虽然保费稍高但保障全面的重疾险，这样在突发重大疾病时，家庭财务不会受太大冲击。

第三，如果经济条件允许，建议购买综合型的保险产品，如重疾险和医疗险组合。重疾险可以提供一次性赔付，解决重大疾病带来的经济压力；医疗险则可以报销日常医疗费用，减轻看病的经济负担。小张在35岁时购买了重疾险和医疗险的组合，两年后确诊高血压，虽然重疾险没有赔付，但医疗险帮助他报销了多次门诊和住院费用，大大减轻了家庭的经济负担。

第四，在购买保险时，一定要仔细阅读保险条款，特别是责任免除和等待期条款。有些保险产品在等待期内确诊高血压是不赔的，也有一些产品对高血压有特定的免责条款。例如，小赵购买了一款医疗险，条款中明确规定高血压不在保障范围内，但急性心肌梗死等并发症是保障的。因此，在投保前，要详细了解保险条款，确保所购买的产品能够满足自己的保障需求。

最后，建议定期进行体检，及时了解自己的健康状况。如果在体检中发现高血压等健康问题，应立即采取措施控制病情，并告知保险公司。这样不仅可以及时获得医疗支持，还能避免因隐瞒病情而影响保险理赔。例如，小刘在购买保险后，每年都会进行一次全面体检，一旦发现健康问题，及时就医并告知保险公司，确保保险保障不受影响。通过这些措施，可以更好地保护自己和家人的健康，享受更全面的保险保障。

选择适合的保险方案

首先，选择适合的保险方案，关键在于了解自己的健康状况和需求。如果你已经患有高血压，那么重疾险和医疗险是两个不错的选择。重疾险可以提供一次性赔付，帮助你应对重大疾病带来的经济压力，而医疗险则能报销因高血压引发的住院和治疗费用。例如，小王在35岁时买了一份重疾险，两年后不幸被诊断为高血压，虽然高血压本身不属于重疾险的赔付范围，但小王后续因高血压引发的心脏病被确诊，最终获得了重疾险的赔付，解决了他的燃眉之急。

其次，选择保险方案时，要考虑保险公司的实力和服务质量。选择大品牌、信誉良好的保险公司，可以确保理赔过程顺利。同时，要关注保险公司的服务网络，比如是否有全国范围的医疗服务网络，能否提供便捷的线上理赔服务等。小张在选择医疗险时，特别关注了保险公司的服务网点，最终选择了一家在全国有广泛合作医院的保险公司，这样在需要就医时可以更方便地享受服务。

再者，购买保险时要仔细阅读保险条款，特别是免责条款和等待期。高血压往往属于慢性病，保险公司在条款中可能会对这类疾病设置一定的限制。比如，有些医疗险产品会有90天或180天的等待期，在此期间发生的高血压相关费用可能不予报销。因此，了解清楚这些细节，可以帮助你更好地选择和使用保险。小李在购买医疗险时，仔细阅读了保险条款，发现某款产品的等待期长达180天，最终选择了另一款等待期较短的产品。

此外，根据自己的经济状况选择合适的保额和缴费方式。保额不宜过低，否则在发生大额医疗费用时可能杯水车薪；但也不宜过高，超出自己的经济承受能力。缴费方式上，可以选择一次性缴费或分期缴费。如果你的现金流充足，可以考虑一次性缴费，享受一定的费率优惠；如果现金流紧张，可以选择分期缴费，减轻经济压力。小刘在购买重疾险时，选择了50万元的保额，并选择了10年分期缴费，既保障了未来可能的医疗费用，又没有给当前的生活带来太大负担。

最后，建议定期审视和调整保险方案。随着年龄的增长和健康状况的变化，原有的保险方案可能不再适合。比如，年轻时购买的保险可能保额较低，随着收入增加和家庭责任的加重，可能需要增加保额。定期审视和调整保险方案，可以确保你在不同的人生阶段都有充足的保障。小赵每年都会重新评估自己的保险需求，并根据实际情况调整保险方案，确保自己和家人的生活更加安心。

结语

通过以上讨论，我们可以看到，买保险两年后患高血压是否能报销，关键在于保险合同的具体条款。健康险和重疾险的保障范围和理赔条件各不相同，因此在购买保险时，一定要仔细阅读条款，了解保障范围和除外责任。如果已经患有高血压，建议选择核保宽松的险种，或者考虑防癌险等专项保险。总之，只要提前规划，选择合适的保险产品，就能为自己的健康提供坚实的保障。

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