重疾险与医疗险有什么区别呢

引言

你是否曾经困惑，重疾险和医疗险到底有什么区别？在面临健康风险时，我们该如何选择最适合自己的保险产品？本文将为你揭开这两种保险的神秘面纱，帮助你做出明智的决策。

赔付方式有啥不同

重疾险和医疗险的赔付方式有本质区别。重疾险是确诊即赔，只要被保人确诊了合同约定的重大疾病，保险公司就会一次性给付保险金。比如，老王买了50万保额的重疾险，后来不幸确诊了癌症，保险公司就会直接给他50万。这笔钱他可以自由支配，可以用来治病，也可以用来弥补收入损失，甚至可以用来旅游散心。

而医疗险是报销型保险，需要被保人先自己垫付医疗费用，然后再拿着发票、病历等资料去保险公司报销。比如，小李住院花了10万，他买的医疗险可以报销80%，那么他需要先自己掏10万，然后保险公司会给他报销8万。医疗险的赔付金额不会超过实际花费，而且报销范围通常限于医保目录内的项目。

重疾险的赔付金额是固定的，与被保人的实际花费无关。比如，小张买了30万保额的重疾险，后来确诊了心脏病，无论他治病花了10万还是50万，保险公司都只会给他30万。而医疗险的赔付金额则取决于被保人的实际花费，花费越多，报销越多。

重疾险的赔付是一次性的，只要符合条件，保险公司就会一次性给付保险金。而医疗险的赔付是多次的，被保人每次住院或门诊，都可以申请报销。比如，小赵一年内住了三次院，每次都可以拿着发票去保险公司报销。

总的来说，重疾险的赔付方式更灵活，被保人可以自由支配保险金，而医疗险的赔付方式更严格，只能用于报销医疗费用。因此，在购买保险时，建议根据自身需求选择合适的险种，如果担心重大疾病带来的经济压力，可以选择重疾险；如果更关注日常医疗费用的报销，可以选择医疗险。两者搭配购买，可以获得更全面的保障。

适合啥经济条件买

对于经济条件较为宽裕的家庭，建议同时配置重疾险和医疗险。重疾险可以提供一次性的大额赔付，用于覆盖重大疾病带来的高额治疗费用和收入损失；医疗险则可以报销日常的医疗开支，减轻家庭的经济负担。两者结合，能够为家庭提供全面的健康保障。

对于经济条件一般的家庭，可以根据自身的实际需求进行选择。如果家庭成员中有从事高风险职业或存在家族遗传病史的情况，建议优先考虑重疾险，以应对可能出现的重大疾病风险。而对于日常医疗开支较大的家庭，则可以选择医疗险，以减轻日常的医疗费用压力。

对于经济条件较为紧张的家庭，建议优先考虑医疗险。医疗险的保费相对较低，且能够覆盖日常的医疗开支，对于缓解家庭经济压力具有积极作用。在预算有限的情况下，选择医疗险能够为家庭提供基本的健康保障。

对于年轻且经济条件有限的个人，可以选择重疾险的定期产品。这类产品保费较低，且能够在一定期限内提供重大疾病保障，适合年轻人在事业起步阶段进行配置。随着经济条件的改善，可以逐步增加保障额度或选择更全面的保险产品。

对于老年人群，由于年龄和健康状况的限制，购买重疾险和医疗险的难度较大。建议老年人在经济条件允许的情况下，选择适合的医疗险产品，以覆盖日常的医疗开支。同时，也可以考虑通过储蓄或投资等方式，为未来的医疗费用做好准备。

不同年龄咋选险种

20岁左右的年轻人，刚踏入社会，收入有限，但身体条件好，患重疾的风险相对较低。建议优先考虑医疗险，因为它能覆盖日常的门诊和住院费用，价格也相对亲民。重疾险可以作为补充，选择保额适中的产品，为未来提供一份保障。

30岁左右的职场人士，事业逐步稳定，收入增加，但家庭责任也随之加重。这个年龄段建议重疾险和医疗险并重。重疾险可以选择较高的保额，以应对可能的重大疾病风险；医疗险则能解决日常医疗开支，确保小病不拖累家庭经济。

40岁左右的中年人，身体状况开始下滑，患重疾的风险明显增加。此时，重疾险应成为首选，保额要足够覆盖治疗费用和收入损失。医疗险则需选择覆盖范围广、报销比例高的产品，以应对日益频繁的医疗需求。

50岁及以上的中老年人，健康问题更加突出，患重疾的概率大幅上升。这个年龄段购买重疾险可能会面临较高的保费或严格的健康告知，但仍建议尽可能配置，以减轻家庭负担。医疗险则需选择针对老年人设计的专属产品，确保能覆盖常见的老年疾病治疗费用。

无论哪个年龄段，购买保险时都要根据自身的经济状况、健康状况和家庭责任来综合考虑。年轻人可以优先考虑医疗险，逐步增加重疾险的配置；中年人则需平衡两者，确保全面覆盖；老年人则需更加注重重疾险的保障，同时选择适合的医疗险产品。记住，保险不是一蹴而就的，而是需要根据人生阶段的变化不断调整和优化的。

图片来源：unsplash

健康条件咋影响购买

健康条件是购买重疾险和医疗险时的一个重要考量因素。对于健康人群来说，无论是重疾险还是医疗险，购买的门槛都相对较低，保费也更为优惠。健康人群可以选择更全面的保障计划，以应对未来可能出现的健康风险。

对于有慢性病史或曾经患有重大疾病的人群，购买保险时可能会面临一些限制。保险公司可能会要求提供详细的健康检查报告，甚至可能会对某些疾病进行除外处理，或者在保费上进行调整。这种情况下，建议消费者如实告知健康状况，以便保险公司给出最合适的保障方案。

对于孕妇或计划怀孕的女性，购买保险时也需要注意。一些保险产品可能对怀孕相关的医疗费用有特定的规定或限制。因此，准妈妈们在选择保险时，应仔细阅读保险条款，了解哪些情况是可以得到赔付的。

对于老年人来说，由于年龄和健康状况的变化，购买保险的选择可能会受到限制。一些保险产品可能对老年人设有年龄上限，或者要求更高的保费。老年人可以选择专门为高龄人群设计的保险产品，这些产品通常会考虑到老年人的特殊需求。

最后，对于有家族遗传病史的人群，购买保险时也需要特别注意。保险公司可能会对遗传性疾病进行严格审核，甚至可能拒绝承保。因此，这类人群在购买保险前，应详细了解保险公司的承保政策，并考虑购买专门针对遗传性疾病的保险产品。

总之，健康条件对购买保险有着直接的影响。消费者在购买保险时，应根据自身的健康状况，选择最适合自己的保险产品，并确保在购买过程中如实告知所有相关信息，以避免未来的理赔纠纷。

结语

重疾险和医疗险虽同为健康保障，但各有侧重点。重疾险提供一次性高额赔付，适合应对重大疾病带来的经济压力；而医疗险则报销日常医疗费用，适合日常健康管理。选择时，应根据个人经济状况、年龄、健康状况及保障需求综合考虑，确保保障的全面性和实用性。

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