单位买了大病险还要买其他

引言

单位已经为我们购买了重大疾病保险，这是否意味着我们的保障已经足够？面对生活中可能遇到的各种风险，我们是否还需要考虑其他类型的保险？本文将围绕这一核心问题展开探讨，帮助你了解在单位提供的大病险之外，如何通过其他保险产品来完善个人和家庭的保障体系。

一. 大病险够不够？

单位给员工购买的大病险，确实能在一定程度上缓解重大疾病带来的经济压力。但你知道吗？这种保险通常只覆盖了部分治疗费用，而且保额有限。比如，张先生因心脏病住院，虽然大病险报销了一部分费用，但自付部分和后续的康复治疗费用依然让他感到压力山大。

大病险的保障范围往往只包括特定的几种疾病，像一些罕见的疾病或者慢性病可能并不在保障之列。此外，大病险的赔付通常是按照诊断结果一次性给付，而实际治疗过程中可能需要的长期护理、康复治疗等费用，大病险是无法覆盖的。

再者，大病险的保额通常是根据单位的预算来定的，可能并不足以覆盖所有可能的医疗费用。比如，李女士的单位给她购买的大病险保额是20万元，但她因癌症治疗实际花费了50万元，剩下的30万元只能自掏腰包。

另外，大病险通常有等待期和免赔额的限制。等待期是指从保险生效到可以申请赔付的时间，这段时间内如果发生疾病，保险公司是不赔付的。免赔额则是指在赔付前需要自付的金额，这部分费用也需要自己承担。

因此，即使单位已经购买了大病险，个人还是需要根据自己的实际情况，考虑购买其他类型的保险来补充保障。比如，可以考虑购买医疗险来覆盖大病险无法报销的部分，或者购买意外险来应对突发的意外伤害。总之，保险的配置需要全面考虑，不能仅仅依赖单位提供的大病险。

二. 意外险不可少

单位的大病险固然重要，但意外险同样不可忽视。生活中意外无处不在，小到扭伤、骨折，大到交通事故、自然灾害，都可能给我们的生活带来巨大影响。大病险主要针对重大疾病，而意外险则能覆盖因意外事故导致的医疗费用、伤残甚至身故的保障。两者的保障范围不同，缺一不可。比如，小李在一次骑行中不慎摔伤，导致骨折住院。由于单位只购买了大病险，意外事故不在保障范围内，小李不得不自掏腰包支付医疗费用。如果他有意外险，这笔费用就能得到赔付，减轻经济压力。对于年轻人来说，意外险尤为重要。年轻人活动量大，意外风险相对较高。无论是日常通勤、运动健身，还是外出旅行，都有可能发生意外。购买一份意外险，能为自己的安全多一份保障。尤其是经常出差或从事高风险职业的人，意外险更是不可或缺。对于家庭经济支柱来说，意外险的意义更加重大。一旦发生意外导致伤残或身故，家庭可能失去主要收入来源，生活陷入困境。意外险的伤残或身故赔付，能为家庭提供一笔应急资金，帮助家人渡过难关。比如，张先生是家里的唯一经济来源，一次意外事故导致他失去了工作能力。幸好他之前购买了意外险，获得了一笔赔付，帮助家庭维持了基本生活。购买意外险时，要注意保障范围和赔付比例。有些意外险只涵盖身故和伤残，而有些则包括意外医疗、住院津贴等。根据自身需求选择合适的保障内容，才能发挥意外险的最大作用。此外，意外险的价格相对较低，几百元就能获得几十万甚至上百万的保障，性价比非常高。总之，意外险是生活中不可或缺的保障。它不仅能覆盖意外事故导致的医疗费用，还能为家庭提供应急资金，避免因意外陷入经济困境。无论年龄大小、职业如何，都应该为自己和家人配置一份意外险，让生活多一份安心。

三. 医疗险补充保障

单位的大病险虽然能在重大疾病时提供一笔赔付，但日常的医疗费用同样不可忽视。比如，小张因为急性肠胃炎住院，虽然不属于大病范畴，但住院费用、药品费用和检查费用加起来也是一笔不小的开支。这时候，医疗险就能派上用场，报销这些日常医疗费用，减轻经济压力。医疗险的保障范围通常包括住院费用、门诊手术费用、特殊门诊费用等，甚至有些产品还涵盖住院前后的门急诊费用，实用性很强。如果你经常需要看门诊或者有慢性病需要长期治疗，医疗险的补充作用就更加明显了。

医疗险的价格相对亲民，尤其是年轻人，每年几百块就能获得几十万甚至上百万的保额。比如，小李是一名30岁的上班族，她购买了一份医疗险，每年保费不到500元，但保额高达100万，足以覆盖大部分医疗费用。对于经济条件一般的家庭来说，医疗险是一种高性价比的选择。

在挑选医疗险时，建议关注产品的免赔额和报销比例。免赔额越低，报销比例越高，意味着你能拿到手的赔付越多。比如，小王买了一份免赔额1万元、报销比例80%的医疗险，一次住院花费3万元，扣除免赔额后，他可以报销1.6万元，自己只需承担1.4万元。而如果选择免赔额5000元、报销比例90%的产品，同样花费3万元，他可以报销2.25万元，自己只需承担7500元，显然更划算。

另外，医疗险的续保条件也很重要。有些产品是保证续保的，即使你健康状况变差或者发生过理赔，保险公司也不能拒绝续保。而有些产品则是不保证续保的，一旦发生理赔或者健康恶化，第二年可能就无法继续购买了。因此，建议优先选择保证续保的产品，确保长期稳定的保障。

最后，医疗险的购买方式也很灵活。你可以通过保险公司的官网、APP或者第三方平台在线购买，也可以找保险代理人咨询后投保。无论哪种方式，都要仔细阅读条款，确保自己了解保障内容和限制条件。比如，有些医疗险对特定疾病的治疗费用有限制，或者对某些医院的报销范围有规定，这些都需要提前了解清楚。总之，医疗险是单位大病险的有力补充，能为你和家人的健康保驾护航。

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四. 定期寿险为家庭撑腰

定期寿险是家庭经济支柱的必备保障。如果你是家里的主要收入来源，定期寿险能在你发生意外时，为家人提供一笔经济补偿，帮助他们渡过难关。比如，张先生是家里的顶梁柱，上有老下有小，他购买了一份定期寿险，保额足够覆盖家庭未来十年的生活开支。不幸的是，张先生在一次意外中去世，保险公司赔付的金额让他的家人不至于陷入经济困境。

定期寿险的保额要根据家庭的实际需求来确定。一般来说，保额应覆盖家庭的房贷、子女教育费用、父母赡养费用等。比如，李女士家中有200万的房贷，两个孩子还在上学，她购买了一份保额为300万的定期寿险，确保即使她不在，家人也能维持现有的生活水平。

定期寿险的保障期限也要合理选择。如果你正处于事业上升期，家庭负担较重，可以选择较长的保障期限，比如20年或30年。王先生今年35岁，孩子刚上小学，他选择了一份保障到60岁的定期寿险，确保在孩子成年之前，家庭经济不会因为他的意外而受到影响。

定期寿险的保费相对较低，适合预算有限的家庭。陈女士是一名普通上班族，家庭收入并不高，但她依然为自己购买了一份定期寿险，每年只需支付几百元的保费，就能为家人提供几十万的保障。这种以小博大的方式，让普通家庭也能享受到高额的保障。

购买定期寿险时，要注意选择正规的保险公司，仔细阅读保险条款，了解赔付条件和免责条款。刘先生在购买定期寿险时，发现某款产品的免责条款中有一条‘因参与高风险运动导致的死亡不予赔付’，而他恰好喜欢攀岩，最终他选择了一款更适合自己的产品。总之，定期寿险是家庭经济安全的最后一道防线，选择合适的产品，才能为家人撑起一片天。

五. 购买保险的注意事项

首先，一定要仔细阅读保险条款。很多人买保险时只看价格和保障范围，却忽略了条款中的细节。比如，有些医疗险对某些疾病有等待期，或者对某些治疗方式有限制。如果不了解这些，理赔时可能会遇到麻烦。所以，购买前一定要逐条阅读，尤其是免责条款和赔付条件。

其次，根据自己的实际需求选择保险。不同年龄、职业和家庭状况的人，对保险的需求完全不同。比如，年轻人可能更需要意外险和医疗险，而中年人则要考虑寿险和重疾险。不要盲目跟风，也不要为了省钱而选择不适合自己的产品。

第三，注意保险的续保问题。有些医疗险和意外险是一年期的，到期后需要重新投保。如果健康状况发生变化，可能会被拒保或者提高保费。所以，选择保险时要考虑续保的便利性和稳定性，尽量选择可以长期续保的产品。

第四，合理规划保费支出。保险是长期投入，但也要量力而行。一般来说，家庭年收入的5%-10%用于购买保险是比较合理的。如果保费过高，可能会影响生活质量；如果保费过低，保障又可能不足。可以根据自己的经济状况，分阶段逐步完善保障。

最后，选择正规渠道购买保险。无论是通过保险公司、代理人还是互联网平台，都要确保渠道的合法性和可靠性。购买后要妥善保管保单，并定期检查保障是否仍然符合需求。如果有任何疑问，可以及时咨询专业人士，避免因误解而影响权益。

结语

单位购买的大病险固然为员工提供了一定的医疗保障，但在实际生活中，我们面临的健康风险远不止于此。通过补充意外险、医疗险和定期寿险等，可以构建更加全面的保障体系，确保在突发状况下，自己和家人能够获得及时有效的经济支持。因此，单位买了大病险后，还需要根据个人实际情况，合理配置其他保险产品，才能真正做到未雨绸缪，安心无忧。

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