返还型的重疾险是什么意思

引言

你是否听说过返还型的重疾险？它和普通的重疾险有什么不同？为什么有些人会选择这种保险？如果你对这些问题感到好奇，那么这篇文章就是为你准备的。我们将深入探讨返还型重疾险的含义，帮助你理解它的独特之处，以及它是否适合你的保险需求。继续阅读，你会发现这种保险可能正是你一直在寻找的保障方案。

一. 返还型重疾险的特点

返还型重疾险，顾名思义，是一种在保险期间内如果未发生重疾理赔，保险公司会将已交保费返还给投保人的保险产品。这种保险的特点之一就是‘有病治病，无病返本’，给投保人提供了一种心理上的安全感。

首先，返还型重疾险的保障功能与普通重疾险无异，覆盖了多种重大疾病，一旦确诊，保险公司会按照合同约定进行赔付。这意味着，如果投保人在保险期间内不幸患上重疾，这份保险能够提供及时的经济支持，帮助缓解医疗费用压力。

其次，返还型重疾险的另一个显著特点是保费返还。如果保险期间内没有发生理赔，保险公司会在保险期满时将已交保费全额返还给投保人。这种设计让投保人感觉‘钱没有白花’，即使没有用到保险，也能收回成本。

再者，返还型重疾险通常具有较长的保险期限，有的甚至可以保障至终身。这样的长期保障为投保人提供了更长时间的安心，尤其是在年龄增长、健康状况可能下降的情况下，这种长期保障显得尤为重要。

此外，返还型重疾险的保费相对较高，因为它包含了保费返还的承诺。投保人在选择时需要根据自己的经济状况和保障需求来权衡，确保既能获得必要的保障，又不会因为保费负担过重而影响日常生活。

最后，返还型重疾险的购买通常需要经过健康告知和体检，保险公司会根据投保人的健康状况来决定是否承保以及保费的高低。因此，投保人在购买前应如实告知自己的健康状况，以免影响保险合同的效力。

综上所述，返还型重疾险以其独特的保费返还机制和长期保障功能，为投保人提供了一种既实用又安心的保险选择。在购买时，投保人应充分考虑自己的实际情况，做出明智的决策。

二. 谁适合买返还型重疾险

返还型重疾险适合那些既想获得重疾保障，又希望未来能拿回保费的人。比如，30岁的王先生，他担心自己万一患上重疾，会给家庭带来经济压力，但同时他也希望未来如果没生病，能拿回一部分钱用于养老。这种保险就非常适合他。

对于经济条件较好的人来说，返还型重疾险也是一个不错的选择。因为这种保险的保费相对较高，但保障全面，还能在保险期满后返还保费。比如，40岁的李女士，她家庭收入稳定，有能力支付较高的保费，同时她也希望在保障健康的同时，未来能有一笔资金用于子女教育或旅游。

返还型重疾险还适合那些有长期储蓄需求的人。这种保险不仅能提供重疾保障，还能作为一种储蓄工具。比如，35岁的张先生，他希望除了保障健康外，还能通过保险进行长期储蓄，为未来积累一笔资金。

对于年轻人和中年人来说，返还型重疾险也是一个值得考虑的选择。年轻人虽然患病风险较低，但早期购买可以锁定较低的保费，同时未来返还的保费可以用于其他生活规划。中年人则更需要重疾保障，同时返还的保费可以用于补充退休生活。

最后，返还型重疾险也适合那些对保险产品不太了解，但又希望获得全面保障的人。这种保险的条款相对简单，保障和返还机制明确，容易理解。比如，50岁的陈阿姨，她对复杂的保险产品感到困惑，但返还型重疾险的简单明了让她觉得安心。

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三. 购买时要注意什么

首先，购买返还型重疾险时，一定要仔细阅读保险条款。条款里会详细说明哪些疾病在保障范围内，哪些不在。比如，有些条款可能不涵盖某些罕见病或者特定年龄段的重疾。所以，别光听销售人员说，自己得看清楚，避免以后理赔时出现纠纷。

其次，关注返还条件。返还型重疾险的‘返还’不是白给的，通常需要满足一定条件，比如保险期间未发生理赔、保单到期等。有些产品还可能要求你连续缴费多少年才能返还。这些细节都要问清楚，别等到最后才发现自己不符合返还条件。

第三，对比保费和保障。返还型重疾险的保费通常比消费型的高，因为多了返还功能。但高保费不一定意味着高保障。你需要对比不同产品的保障范围、赔付比例等，看看是否物有所值。别只看返还金额，保障才是核心。

第四，注意健康告知。购买重疾险时，保险公司会要求你填写健康告知。这一步非常重要，一定要如实填写。如果隐瞒病史，以后理赔时可能会被拒赔。即使返还型重疾险有返还功能，但如果因为健康告知问题导致理赔失败，那就得不偿失了。

最后，考虑自己的经济状况。返还型重疾险虽然能返还保费，但前期缴费压力较大。如果你目前经济条件一般，建议优先选择消费型重疾险，先确保基本保障。等经济宽裕了，再考虑返还型产品。保险是为了保障生活，别让它成为负担。

四. 真实案例分享

小王是一位30岁的白领，工作稳定但收入不算太高。他一直担心自己万一得了重病，不仅治疗费用高昂，还可能失去工作收入，给家庭带来沉重负担。在朋友的推荐下，他了解到了返还型重疾险。经过仔细对比，他选择了一款保障到70岁、年缴保费3000元的产品。虽然保费比消费型重疾险贵一些，但想到如果平安到70岁还能拿回全部保费，他觉得这笔钱花得值。

两年后，小王不幸被确诊为早期胃癌。保险公司很快赔付了30万元的重疾保险金，这笔钱不仅帮他支付了手术和化疗费用，还让他安心休养了一年，没有经济压力。更让他欣慰的是，按照合同约定，70岁时他还能拿回所有已缴保费，相当于用利息买了一份保障。

李女士的情况则不同。她45岁，是家庭主妇，丈夫收入不错，家里也有一定积蓄。她考虑购买重疾险主要是为了防范风险，但不想让保费成为家庭负担。经过权衡，她选择了消费型重疾险，年缴保费只需1000多元。虽然保费不返还，但保障额度更高，更适合她的需求。

从这两个案例可以看出，返还型重疾险更适合像小王这样预算有限、又希望保费不'打水漂'的年轻人。而对于像李女士这样经济条件较好、更看重保障额度的人来说，消费型重疾险可能是更好的选择。

当然，每个人的情况都不尽相同。在购买返还型重疾险时，还需要考虑自己的年龄、健康状况、家庭经济状况等因素。比如，年龄较大的人，返还型重疾险的保费会比较高，可能就不太划算。而如果已经有比较全面的医疗保障，也可以考虑不购买返还型重疾险。

总的来说，返还型重疾险是一种'有病治病，没病返本'的保险产品，适合那些希望保费不'打水漂'、同时又能获得重疾保障的人。但在购买前，一定要仔细阅读保险条款，了解保障范围、赔付条件、返还规则等细节，选择最适合自己的产品。

结语

返还型的重疾险，简单来说，就是如果在保险期间内没有发生重大疾病，保险公司会将你缴纳的保费全部或部分返还给你。这种保险既提供了重疾保障，又具备储蓄功能，适合那些希望在保障健康的同时，也能实现资金积累的消费者。在购买时，要根据自己的经济状况和保障需求，仔细比较不同产品的条款和返还条件，选择最适合自己的保险方案。通过真实案例的分享，我们可以看到，返还型重疾险在提供保障的同时，也能为投保人带来一定的经济回报，是一种值得考虑的保险选择。

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