买增额终身寿险划算吗现在怎么样

引言

买增额终身寿险划算吗？现在怎么样？这是很多小伙伴在考虑保险配置时经常纠结的问题。今天，我们就来聊聊这个话题，希望能帮助大家找到适合自己的答案。

了解增额终身寿险

增额终身寿险，简单来说就是一种兼具保障和储蓄功能的保险。它的特点是保额逐年增加，同时现金价值也会随之增长。如果你有长期储蓄和传承的需求，增额终身寿险是一个不错的选择。比如，张先生在40岁时为自己投保了一份增额终身寿险，每年交10万元，交10年。随着时间的推移，保额和现金价值逐年增加，到他60岁时，保额已经翻了一番，而现金价值也达到了120万元。这样的增长不仅为他提供了充足的保障，还为他的退休生活储备了一笔可观的资金。

增额终身寿险的保额增长是按照合同约定的利率计算的，通常在3%到3.5%之间。这个利率相对稳健，不会因为市场波动而大幅变化，适合追求稳定收益的用户。比如，李女士在30岁时投保了增额终身寿险，每年交5万元，交20年。在她50岁时，保额已经增加了30%，而现金价值也增长了40%。这种稳定的增长让她对未来充满信心，也为她的子女教育和养老储备了足够的资金。

增额终身寿险的现金价值不仅可以在需要时提取，还可以用于贷款。假设你在某一年急需用钱，可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%。这样既能解决燃眉之急，又不会影响保单的长期增长。比如，王女士在50岁时需要一笔钱用于家庭装修，她通过保单贷款的方式，轻松获得了10万元，解了燃眉之急。贷款后，她只需要按时还款，保单的现金价值和保额增长不会受到任何影响。

增额终身寿险还具有一定的税务优势。虽然不能具体描述税收，但可以告诉你，增额终身寿险的现金价值在提取时通常不需要缴纳个人所得税，这对于高收入人群来说是一个不小的福利。此外，增额终身寿险的保单可以指定受益人，确保资产传承的顺利进行，避免遗产纠纷。比如，赵先生在60岁时将保单指定给儿子作为继承人，确保了资产的顺利传承，避免了因遗产问题引发的家族矛盾。

总的来说，增额终身寿险适合长期规划和稳健理财的用户。如果你有长期储蓄、资产传承或养老规划的需求，增额终身寿险是一个值得考虑的选择。但需要注意的是，增额终身寿险的保费相对较高，需要你在经济条件允许的情况下进行投保。建议你在购买前，详细了解自己的保障需求和经济状况，确保选择最适合自己的保险产品。

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选择增额终身寿险的关键

选择增额终身寿险时，关键在于理解其现金价值和保障功能的平衡。增额终身寿险的一大特点是现金价值随着时间增长而逐渐增加，可以作为未来的备用金或养老金。例如，小张在30岁时购买了一份增额终身寿险，每年交10万元，交10年。等到60岁时，他的保单现金价值已经达到了150万元，比他实际支付的保费多了50万元。这不仅提供了保障，还为他未来的退休生活准备了一笔可观的资金。同时，增额终身寿险的保障功能也不容忽视。如果小张在投保期间不幸身故，他的家人可以得到相应的身故赔偿，缓解家庭经济压力。

其次是产品的灵活性。增额终身寿险通常允许保单持有人在特定条件下部分领取现金价值，或者将保单用作贷款的抵押物。这种灵活性为投保人提供了更多的选择。比如，小王在40岁时遭遇了创业失败，急需资金周转。他通过部分领取保单现金价值，解决了燃眉之急，同时保单依旧有效。这种灵活性使得增额终身寿险不仅是一份保险，更是一个财务工具。

再者，购买增额终身寿险时要关注保单的费用结构。虽然增额终身寿险的现金价值增长较快，但初期的费用扣除较高，包括初始费用、管理费用等。因此，投保前一定要详细了解这些费用，确保长期持有保单的收益最大化。小李在购买前仔细比较了不同公司的费用结构，最终选择了费用较低的产品，为他节省了不少成本。

最后，要注意保险公司的信誉和财务状况。选择一家信誉良好、财务稳健的保险公司，可以确保保单的安全性和长期稳定性。小刘在购买前不仅查看了公司的评级报告，还咨询了多位朋友的意见，最终选择了市场上口碑较好的公司。这样的选择让他更加放心，也让他的家人更加安心。

总之，选择增额终身寿险时，要综合考虑现金价值的增值、产品的灵活性、费用结构和保险公司的信誉。这些因素将直接影响到保单的长期收益和保障效果。

购买增额终身寿险的建议

首先，购买增额终身寿险前，一定要明确自己的需求。如果你的目的是为了财富传承或长期的资产配置，增额终身寿险是一个不错的选择。例如，张先生是一位中年企业家，他希望为自己的子女留下一笔可观的财富。他选择购买了增额终身寿险，每年缴纳一定的保费，随着时间的推移，保单的现金价值不断增长，最终可以作为一笔可观的遗产留给子女。如果你的主要目的是短期的保障或投资收益，那么可能需要考虑其他类型的保险产品，如定期寿险或年金保险。

其次，选择合适的保额和缴费年限。保额的确定需要根据你的经济能力和未来的财务目标来决定。一般来说，保额越高，保障力度越大，但相应的保费也会更高。缴费年限的选择也很关键，常见的有10年、20年和30年等。如果你的收入稳定，可以选择较长的缴费年限，这样每年的保费负担相对较轻。例如，李女士是一家公司的中层管理人员，她选择了20年的缴费年限，每年缴纳一定的保费，既不会对家庭财务造成过大压力，又能确保长期的保障。

第三，关注保险公司的实力和信誉。选择一家实力雄厚、信誉良好的保险公司，可以确保保单的安全性和稳定性。可以通过查看保险公司的财务报告、客户评价和理赔记录等信息，来评估保险公司的实力。例如，王女士在购买增额终身寿险前，详细比较了几家保险公司的产品和服务，最终选择了口碑较好的一家保险公司，确保了自己的权益。

第四，了解保单的现金价值和退保规则。增额终身寿险的现金价值会随着时间的推移逐渐增加，但不同的产品在现金价值的计算方法和增长速度上可能有所不同。在购买前，一定要详细了解保单的现金价值和退保规则，以避免未来的不必要损失。例如，赵先生在购买增额终身寿险后，因为急需用钱，考虑提前退保。他发现保单的现金价值已经达到了一个较高的水平，退保损失相对较小，最终决定退保并用这笔钱解决了燃眉之急。

最后，定期审视和调整保单。随着时间的推移，你的财务状况和保障需求可能会发生变化。因此，建议定期审视和调整保单，确保其始终符合你的实际需求。例如，刘先生在购买增额终身寿险后的几年里，家庭成员增加，财务压力增大。他及时调整了保单的缴费方式和保额，确保家庭的长期保障。总之，购买增额终身寿险需要综合考虑个人的需求、经济能力和未来规划，选择最适合自己的产品。

小马的购买案例分享

小马的朋友小王最近想给自己买一份保险，打算选择增额终身寿险。小王今年35岁，有两个孩子，家庭负担较重，但他对未来的财务规划非常重视。小马给他详细讲解了增额终身寿险的特点和优势，最终帮助他做出了选择。

小马告诉小王，增额终身寿险不仅有保障功能，还有储蓄功能。随着保单时间的延长，现金价值会不断增加，相当于一个长期的理财工具。小王听了之后，觉得这个险种非常适合他。小马又给他分析了目前市面上几款增额终身寿险的条款和价格，最终建议他选择一款现金价值增长较快、保障全面的产品。

小王在小马的建议下，选择了一份保额为50万元的增额终身寿险，年交保费1万元，缴费期为10年。小王在详细了解了保险条款后，对保单的现金价值、缴费方式和赔付方式都感到满意。小马还提醒他，增额终身寿险的现金价值增长是复利计息，长期持有会有不错的收益。

为了确保小王的保单能够顺利生效，小马陪同他完成了健康告知和体检。小王的健康状况良好，顺利通过了核保。小马还给他讲解了一些注意事项，比如保单的犹豫期、宽限期和复效期等，确保他在未来使用保单时不会遇到问题。

小王在购买了增额终身寿险后，感觉自己的财务规划更加完善了。他不仅为自己和家人提供了一份长期的保障，还增加了一个稳定的储蓄渠道。小马建议他定期关注保单的现金价值增长情况，必要时可以进行部分领取或贷款，灵活应对家庭财务需求。小王听后非常满意，对小马的专业服务表示感谢，并表示会推荐给身边的朋友。

结语

综上所述，买增额终身寿险是否划算，关键在于你的个人需求和财务状况。如果你希望获得长期稳定的保障，同时兼顾财富传承和现金流规划，增额终身寿险确实是一个不错的选择。不过，一定要根据自身情况，选择合适的保额和缴费方式，量力而行。希望本文的内容能帮助你更好地了解增额终身寿险，做出明智的决策。

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