保险理财应坚持保障至上的原则

　　【摘要】一年即将结束，到了年底，相信有不少人又要开始着手新一年的理财规划，很多人此时也将眼光抛到了保险理财之上。对此，保险理财专家介绍说，市民们买保险应回归保险保障的本质，警惕“高保费低保额”产品。

　　年底，手持年终奖的不少市民又要着手新一轮理财，部分保险公司顺势推出理财保险，不少更打出了“高收益”以及高分红招揽客户。那么，这种保险理财该不该选，如何看懂保险条文避免陷阱？

　　“保额”并不等于你交的保费！

　　保险业务资深人士解读说，普通市民往往认为“保额”等于所交保费。在购买保险后，你才会发现，其实“保额”是根据客户的年龄来确定的，年龄越大，“保额”越小，比如一名30岁客户交10万元的保费，第一年的保额仅有3万元左右，也就是说，第一年收益为7500元。乍看10万元一年有7500元的收益，也还不错。

　　对此，慧择保险网提醒市民，“保额”是固定的，也就是说，第二年20万元、第三年30万元，最后交到30万元以后，“保额”也只有7500元，或随着年龄的增长还比7500元低。如果交完30万元以后，每年还领取7500元，收益短期也是低于银行的定期存款。即使保险公司承诺分红等，最后总体收益仍可能低于银行的收益。

　　买保险的目的是风险保障！

　　慧择网保险专家表示，保险的理财功能就是利用保险的保障功能，用较少的费用拥有高额的保障，保证占用大量资金的生产、投资、财产、身体等遇到风险时能从财务上获得补偿，减少损失。特别是家庭保险，决不能在意外、医疗、重大疾病、养老都还没有规划或者保障的情况下就去片面追求高收益。

　　慧择提示：保险的本质在于保障人们日常生活中的各种风险，理财并不是保险的主要目的。目前不少保险公司推出的理财保险产品，也应是在保障基础上帮助人们进行理财的一种方式，且其收益是不确定的。