重疾险和医疗险哪个先买 重疾险医疗险怎么选

引言

你是否曾在夜深人静时思考过：重疾险和医疗险，到底该先买哪一个？面对琳琅满目的保险产品，你是否感到无从下手？别担心，这篇文章将为你拨开迷雾，提供清晰的思路和实用的建议，让你在保险选择的道路上不再迷茫。

险种特点大揭秘

重疾险和医疗险，虽然都是健康保障，但它们的保障重点完全不同。重疾险主要是针对重大疾病提供一次性赔付，比如癌症、心脏病等。它的特点是赔付金额固定，一旦确诊符合合同约定的疾病，保险公司就会直接赔付一笔钱。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用来弥补因病导致的收入损失，甚至可以用来改善生活条件。所以，重疾险更像是一种收入补偿保险。

医疗险则是报销型的保险，主要是针对住院、手术、门诊等医疗费用进行报销。它的特点是实报实销，花多少报多少，但报销金额不能超过实际花费。医疗险的优势在于覆盖范围广，包括住院费、手术费、药品费等，甚至一些高端医疗险还能覆盖国际医疗和特需门诊。

两者的赔付方式也大不相同。重疾险是一次性赔付，一旦确诊就赔付，不管你是否已经花费了医疗费用。而医疗险则是事后报销，你需要先垫付医疗费用，然后再向保险公司申请报销。

在价格方面，重疾险通常比较贵，因为它的赔付金额高，保障期限长。而医疗险相对便宜，尤其是基础的百万医疗险，价格亲民，但保障额度也很高。

最后，两者的保障期限也有区别。重疾险通常是长期保障，可以选择保障到70岁、80岁甚至终身。而医疗险大多是短期保障，一年一保，需要每年续保。

所以，选择重疾险还是医疗险，关键看你的需求。如果你担心重大疾病带来的经济压力，重疾险是首选。如果你更关注日常医疗费用的报销，医疗险则更适合你。当然，如果预算允许，两者搭配购买，保障更全面。

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不同年龄咋选择

20多岁的年轻人，刚步入社会，收入有限，但身体状态好，建议优先购买医疗险。因为医疗险价格亲民，能覆盖日常看病开销。比如小张，刚工作不久，感冒发烧去医院，医疗险报销了大部分费用，减轻了经济压力。

30多岁的中青年，事业处于上升期，家庭责任重，建议医疗险和重疾险双管齐下。医疗险解决日常医疗费用，重疾险提供大病保障。以小李为例，他30岁出头，是家里的顶梁柱，不幸罹患癌症，重疾险赔付的几十万帮他渡过了难关。

40多岁的中年人，身体机能开始下降，建议侧重购买重疾险。因为这一年龄段是重疾高发期，重疾险能提供高额保障。老刘45岁，突发心梗，重疾险赔付的50万让他安心治疗，无需为医疗费发愁。

50岁以上的中老年人，投保重疾险和医疗险的门槛较高，建议优先考虑医疗险。医疗险能报销住院费用，减轻经济负担。老王58岁，因肺炎住院，医疗险报销了大部分费用，让他安心养病。

总之，不同年龄段的人要根据自身情况和需求选择合适的保险。年轻人重医疗，中年人重疾医疗兼顾，老年人重医疗。合理配置保险，才能为人生保驾护航。

经济基础与险种

如果你的月收入在5000元以下，建议优先考虑医疗险。医疗险的保费相对较低，每年几百元就能获得不错的保障，可以覆盖日常的门诊和住院费用。比如小李，月收入4000元，他选择了一份年缴800元的医疗险，结果在一次阑尾炎手术中报销了80%的费用，大大减轻了经济压力。

如果你的月收入在5000-10000元之间，可以在医疗险的基础上，考虑一份基础版的重疾险。这样既能覆盖日常医疗开支，又能防范重大疾病带来的经济风险。比如小王，月收入8000元，他选择了一份年缴2000元的重疾险，保额30万，结果在确诊甲状腺癌后获得了一次性赔付，用于治疗和康复期间的收入补偿。

如果你的月收入在10000元以上，建议同时配置医疗险和重疾险。医疗险可以选择中高端版本，覆盖更多特需门诊和私立医院；重疾险可以选择高保额版本，提供更全面的保障。比如张先生，月收入15000元，他选择了一份年缴5000元的医疗险和一份年缴8000元的重疾险，结果在一次心脏搭桥手术中，医疗险报销了大部分费用，重疾险赔付了50万，让他在康复期间无后顾之忧。

如果你有房贷、车贷等大额负债，建议优先考虑重疾险。重疾险的一次性赔付可以帮助你应对重大疾病带来的收入中断，避免因无力偿还贷款而影响生活。比如陈女士，月收入12000元，有房贷100万，她选择了一份年缴10000元的重疾险，保额100万，结果在确诊乳腺癌后获得赔付，用于治疗和偿还房贷，保住了自己的房子。

如果你有孩子需要抚养，建议同时配置医疗险和重疾险。医疗险可以覆盖孩子的日常医疗开支，重疾险可以在孩子不幸患病时提供经济支持。比如刘先生，月收入9000元，有一个5岁的孩子，他选择了一份年缴1000元的医疗险和一份年缴3000元的重疾险，结果在孩子确诊白血病后，医疗险报销了大部分治疗费用，重疾险赔付了50万，让孩子得到了最好的治疗。

健康条件咋考量

健康条件是选购重疾险和医疗险时的重要考量因素。如果你目前身体健康，没有重大疾病史，那么选择范围会更广，保费也会相对较低。这时候，你可以根据自己的经济能力和保障需求，选择适合的重疾险和医疗险组合。重疾险可以为你提供一次性的高额赔付，而医疗险则能覆盖日常的医疗费用，两者结合能提供更全面的保障。

如果你有一些慢性病或者健康问题，比如高血压、糖尿病等，购买保险时可能会受到限制。部分保险公司可能会要求你进行体检，或者对某些疾病进行除外责任。这时候，你需要仔细阅读保险条款，了解哪些疾病不在保障范围内，避免后期理赔时产生纠纷。

对于已经患有重大疾病的人来说，购买重疾险的难度会大大增加，甚至可能被拒保。但医疗险的投保门槛相对较低，一些专门针对特定疾病的医疗险产品可能仍然适用。你可以选择这类产品，确保日常医疗费用得到覆盖。

此外，年龄也是健康条件的一部分。随着年龄的增长，患病的风险会逐渐增加，保费也会相应提高。如果你已经步入中年或老年，建议优先考虑医疗险，因为日常医疗需求会更多。重疾险虽然重要，但保费较高，需要根据经济能力慎重选择。

最后，健康管理也是选购保险时需要考虑的因素。如果你平时注重健康，定期体检，保持良好的生活习惯，那么患病的风险会降低，保费也可能更优惠。相反，如果你有不良生活习惯，比如吸烟、酗酒等，保险公司可能会加收保费或增加限制条件。因此，保持良好的健康状态不仅对身体有益，也能为购买保险带来更多便利。

购保需求细分析

买保险前，先问问自己：我担心什么？是担心得了大病没钱治，还是担心住院花费太高？不同的担心，对应不同的保险选择。

如果你担心的是大病治疗费用，那重疾险就是你的首选。比如小李，30岁，公司职员，家里有房贷，孩子还小。他担心万一得了重病，不仅收入中断，还要支付高昂的治疗费用。这种情况下，他可以选择一份重疾险，一旦确诊重疾，保险公司一次性赔付一笔钱，这笔钱可以用来支付治疗费用，也可以用来弥补收入损失，减轻家庭经济压力。

如果你担心的是住院花费，那医疗险就更适合你。比如小王，25岁，刚参加工作，收入不高，平时身体还不错，但担心万一住院，医疗费用会给生活带来负担。这种情况下，他可以选择一份医疗险，住院期间的费用，保险公司会按照合同约定进行报销，减轻他的经济压力。

当然，如果你的预算充足，也可以同时购买重疾险和医疗险，这样既能保障大病治疗费用，又能覆盖住院花费，获得更全面的保障。

另外，还要考虑你的家庭责任。比如张女士，40岁，家庭主妇，丈夫是家庭主要经济来源。她担心万一丈夫得了重病，家庭经济会陷入困境。这种情况下，她可以为丈夫购买一份重疾险，一旦丈夫确诊重疾，保险公司赔付的钱可以用来支付治疗费用，也可以用来维持家庭生活开支。

最后，别忘了考虑你的健康状况。如果你有既往病史，在购买保险时，一定要如实告知保险公司，否则可能会影响理赔。比如老刘，55岁，有高血压病史。他购买重疾险时，如实告知了保险公司，保险公司根据他的健康状况，调整了保费和保障范围，最终他获得了一份适合自己的保险。

总之，购买保险要根据自己的实际需求，选择适合自己的险种和保障方案，才能获得最大的保障。

结语

重疾险和医疗险，先买哪个？答案因人而异。年轻健康、预算有限的朋友，建议先买医疗险，覆盖日常看病开销。年长、有家族病史或预算充足的朋友，重疾险更应优先考虑，为可能的大病做好经济准备。无论选择哪种，都要根据自身年龄、健康状况和经济实力来定。记住，保险不是越贵越好，适合的才是最好的。买保险前，多比较、多咨询，找到最适合自己的那份保障。

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