重疾险和医疗险有必要都买吗

引言

你是否曾疑惑，重疾险和医疗险，真的有必要都买吗？面对这样的问题，很多人可能会感到迷茫。今天，我们就来一探究竟，看看这两种保险究竟有何不同，以及它们是否都是你保险规划中不可或缺的一部分。

险种特点大揭秘

重疾险和医疗险，听起来都是保健康的，但它们的特点可大不相同。重疾险，就像是你健康的大额存单，一旦确诊了合同里的大病，保险公司就会一次性给你一大笔钱。这笔钱你想怎么用就怎么用，可以用来治病，也可以用来弥补生病期间的收入损失。而医疗险，更像是你的医疗费用报销单，它主要是报销你因疾病或意外住院产生的医疗费用，包括手术费、药品费、检查费等，但通常会有一定的免赔额和报销比例。

重疾险的保障期限通常较长，可以保到70岁、80岁，甚至终身。这意味着你一旦投保，就可以在很长一段时间内享受保障。而医疗险的保障期限通常较短，多为一年一保，到期后需要重新投保。不过，现在也有一些长期医疗险产品，可以保到60岁、70岁，但价格会相对较高。

在保费方面，重疾险的保费通常较高，因为它的保障期限长，而且一旦确诊大病就会给付一大笔钱。而医疗险的保费相对较低，因为它主要是报销医疗费用，而且保障期限短。不过，随着年龄的增长，医疗险的保费也会逐渐增加。

在赔付方式上，重疾险是一次性给付，只要你确诊了合同里的大病，保险公司就会一次性给你一大笔钱。而医疗险是实报实销，你需要先自己垫付医疗费用，然后再向保险公司申请报销。

最后，在购买条件上，重疾险通常对健康状况要求较高，需要你进行健康告知，甚至可能需要进行体检。而医疗险对健康状况的要求相对较低，但也会有一些健康告知的要求，特别是对于一些既往病史和慢性病，可能会影响你的投保和理赔。

总的来说，重疾险和医疗险各有特点，你可以根据自己的实际需求和经济条件来选择。如果你担心大病带来的经济压力，可以选择重疾险；如果你更关注日常的医疗费用报销，可以选择医疗险。当然，如果条件允许，两者都买也是不错的选择，可以让你在健康保障上更加全面。

不同年龄怎么选

20-30岁的年轻人，正处于事业起步阶段，收入相对有限，但身体健康状况普遍较好。建议优先考虑医疗险，以应对突发的医疗费用。同时，可以适量配置重疾险，选择保额适中、缴费期限较长的产品，以较低的成本获得基本保障。

30-40岁的中青年，事业逐渐稳定，家庭责任加重。此时，建议医疗险和重疾险并重。医疗险可以选择覆盖更广泛的医疗服务，重疾险则需适当提高保额，以应对可能的重大疾病风险。此外，可以考虑附加轻症保障，增加保险的实用性。

40-50岁的中年人，健康状况开始出现波动，家庭负担依然较重。此时，重疾险的重要性凸显，建议选择高保额、长期缴费的产品，确保在患病时能够获得足够的经济支持。医疗险方面，应注重覆盖慢性病和老年病的保障，同时关注保险的续保条件。

50岁以上的中老年人，健康状况和医疗需求显著增加。重疾险的保费较高，但依然建议根据自身经济能力适量配置，以应对可能的重大疾病风险。医疗险则需选择覆盖范围广、报销比例高的产品，确保能够有效减轻医疗费用负担。

对于已经退休的老年人，重疾险的保费通常较高，建议根据自身经济状况谨慎选择。医疗险则成为主要保障，应选择覆盖范围广、报销比例高、续保条件好的产品，确保能够持续获得医疗保障。同时，可以考虑补充一些特定的老年医疗险，以应对老年常见病的治疗需求。

经济基础与险种

在考虑购买重疾险和医疗险时，经济基础是一个关键因素。对于经济条件较为宽裕的家庭，建议同时购买这两种保险。重疾险可以在确诊重大疾病时提供一笔固定金额的赔付，帮助家庭应对高额的治疗费用和收入损失。而医疗险则可以报销日常的医疗费用，包括住院、手术和药品费用，减轻家庭的经济负担。这样，无论是突发的大病还是日常的小病，家庭都能得到全面的保障。

对于经济条件一般的家庭，可以根据自身的实际情况和需求进行选择。如果家庭成员中有较高的健康风险，比如有家族遗传病史或者工作环境较为危险，建议优先购买重疾险。因为一旦发生重大疾病，治疗费用可能会给家庭带来巨大的经济压力。而医疗险则可以作为补充，选择一些基础保障的产品，以应对日常的医疗费用。

对于经济条件较为紧张的家庭，可以优先考虑购买医疗险。医疗险的保费相对较低，但可以在日常医疗费用上提供较大的帮助。尤其是在家庭成员较多或者有老人、小孩的情况下，医疗险的作用更加明显。如果经济条件允许，可以考虑购买一些短期或者低保额的重疾险，作为医疗险的补充，以应对突发的重大疾病风险。

在选择保险产品时，除了考虑经济基础，还需要注意保险的保障范围和赔付条件。不同的保险产品在保障范围和赔付条件上可能存在较大差异，因此在购买前一定要仔细阅读保险合同，了解清楚哪些疾病和医疗费用是可以赔付的，哪些是不在保障范围内的。此外，还要注意保险的等待期和免赔额，这些都会影响到最终的赔付结果。

最后，建议大家在购买保险时，尽量选择信誉好、服务优的保险公司。可以通过咨询保险代理人或者查阅相关的保险评价，了解保险公司的服务质量和赔付情况。同时，也可以考虑购买一些组合保险产品，这样可以在一定程度上降低保费，同时获得更全面的保障。总之，根据自身的经济基础和需求，合理选择重疾险和医疗险，才能为家庭提供更全面的保障。

图片来源：unsplash

健康条件的影响

健康条件是选择重疾险和医疗险时的重要考量因素。如果您的健康状况良好，没有重大疾病史或家族遗传病，那么医疗险可能是更合适的选择。医疗险可以覆盖日常的门诊和住院费用，为您提供全面的医疗保障。然而，如果您有慢性疾病或家族中有重大疾病史，重疾险则更为必要。重疾险能在确诊特定重大疾病时提供一次性赔付，帮助您应对高额的治疗费用和收入损失。

对于年轻且健康的人群，医疗险的保费相对较低，且能够覆盖大部分医疗需求。例如，一位30岁的健康成年人，每年只需支付几百元的保费，即可获得数十万元的医疗保障。这种保险能够在您意外受伤或突发疾病时，提供及时的经济支持，避免因医疗费用而陷入财务困境。

然而，对于中老年人群或已有健康问题的人，重疾险的保障作用更为突出。随着年龄的增长，患重大疾病的风险逐渐增加。重疾险的赔付金额可以用于支付高昂的治疗费用，如手术、化疗等，同时还能弥补因疾病导致的收入中断。例如，一位50岁的中年人，虽然每年需要支付数千元的保费，但一旦确诊癌症，即可获得数十万元的赔付，极大地减轻了经济压力。

此外，对于有家族遗传病史的人，重疾险更是不可或缺。某些重大疾病，如心脏病、糖尿病等，具有明显的遗传倾向。购买重疾险可以在疾病发生时提供经济保障，避免因病致贫。例如，一位有家族心脏病史的40岁中年人，购买重疾险后，即使不幸患病，也能获得足够的资金支持，安心治疗。

总之，健康条件直接影响您对重疾险和医疗险的选择。如果您健康状况良好，医疗险是更经济实惠的选择；如果您有慢性疾病或家族遗传病史，重疾险则能提供更全面的保障。根据自身的健康状况，合理配置保险，才能在疾病来临时，获得最大的经济支持。

结语

综上所述，重疾险和医疗险各有其独特的保障功能，是否两者都购买应根据个人的实际需求、经济状况和健康状况来决定。对于大多数家庭而言，同时配置重疾险和医疗险可以提供更全面的健康保障，确保在面对重大疾病和日常医疗开销时都能得到有效的经济支持。因此，建议在预算允许的情况下，两者结合购买，以实现更完善的健康保障计划。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。