返还重疾险值得买吗 返还重疾险哪个好

引言

返还重疾险值得买吗？返还重疾险哪个好？这是很多人在选择保险时都会遇到的疑问。面对市场上琳琅满目的保险产品，如何选择一款适合自己的返还重疾险呢？本文将为您一一解答这些疑问，帮助您做出明智的保险决策。

一. 返还重疾险是什么

返还重疾险，顾名思义，就是那种在保险期间内如果你没得重疾，到期后保险公司会把保费返还给你的保险。听起来是不是很诱人？就像是买了一份‘双保险’，既保健康又保钱包。

但别急着高兴，这种保险通常保费不菲。你想想，保险公司既要承担重疾风险，还要在你不生病的情况下返还保费，这成本自然就上去了。所以，返还重疾险的保费一般比普通重疾险要高一些。

那这种保险适合谁呢？如果你是个风险厌恶者，既想有重疾保障，又不想让保费‘打水漂’，那返还重疾险可能是个不错的选择。特别是对于那些经济条件较好，对保费返还有一定期待的人来说，这种保险可以满足他们的双重需求。

但话说回来，返还重疾险也不是万能的。如果你更看重保障的全面性和性价比，可能普通重疾险更适合你。毕竟，保险的本质是保障，而不是投资。返还重疾险的返还功能虽然吸引人，但也要看是否真的符合你的实际需求。

最后，买返还重疾险前，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚返还的具体条件和方式。有的保险是返还全部保费，有的则是返还部分保费，还有的可能有额外的返还条件。别等到保险到期了，才发现返还的并不是你想象的那样，那可就得不偿失了。

二. 优点：双重保障

返还重疾险的最大亮点就是它的双重保障特性。如果你在保险期间内不幸罹患重疾，保险公司会按照合同约定赔付一笔保险金，这笔钱可以用于治疗费用、康复费用，甚至是弥补因疾病导致的收入损失。而如果你平安度过保险期，保险公司还会将你缴纳的保费全部或部分返还给你。这样一来，无论你是否患病，你都能获得一定的经济保障，不会让保费‘打水漂’。

举个例子，小李今年30岁，购买了一份返还重疾险，年缴保费5000元，保额50万，保险期限30年。如果小李在30年内不幸患重疾，保险公司会赔付50万；如果30年后小李依然健康，保险公司会返还他15万保费。这样，小李无论是否患病，都能获得一定的经济保障，这笔钱可以用来养老、旅游，或者留给子女。

返还重疾险的双重保障特性尤其适合那些既想获得重疾保障，又不想让保费‘打水漂’的人。比如，一些年轻人刚刚步入社会，收入有限，但又想为自己和家人提供一份保障，返还重疾险就是一个不错的选择。

不过，返还重疾险的保费通常比消费型重疾险要高一些，因为保险公司需要承担返还保费的责任。所以，在购买返还重疾险时，一定要根据自己的经济实力和保障需求来选择合适的保额和缴费期限。

总的来说，返还重疾险的双重保障特性使其成为一种‘既有保障，又有返还’的保险产品，尤其适合那些既想获得重疾保障，又不想让保费‘打水漂’的人。但在购买时，一定要量力而行，选择适合自己的产品。

三. 缺点：保费较高

返还重疾险的保费确实比普通重疾险要高一些，这一点是很多人犹豫的原因。比如，30岁的小王想买一份50万保额的重疾险，普通重疾险每年保费可能是5000元，而返还重疾险可能就要8000元。这中间的差价，对于普通家庭来说，确实是一笔不小的开支。

那么，为什么返还重疾险的保费会更高呢？主要是因为它在提供重疾保障的同时，还承诺到期返还保费。保险公司需要为这个‘返还’功能预留资金，所以保费自然就上去了。简单来说，你多付的那部分钱，其实是买了一个‘返还’的选项。

不过，保费高并不意味着不划算。如果你仔细算一笔账，可能会发现返还重疾险也有它的优势。比如，同样是50万保额，普通重疾险在保障期内如果没有发生理赔，保费就相当于‘打水漂’了；而返还重疾险在保障期满后，还能拿回所交保费，相当于用利息买了一份保障。

当然，这也要看你的经济状况和保障需求。如果你预算有限，更看重当下的保障，普通重疾险可能更适合你；但如果你有一定的经济基础，且希望未来能拿回保费，返还重疾险也是一个不错的选择。

最后，提醒大家一点：在购买返还重疾险时，一定要仔细阅读条款，尤其是关于返还的条件和金额。有些产品可能要求保障期内没有发生任何理赔才能返还，或者返还金额并不是全额保费。这些细节都会影响你的实际收益，所以一定要看清楚再决定。

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四. 适合谁买

返还重疾险适合的人群其实并不单一，但也不是所有人都适合。首先，如果你是一个家庭的经济支柱，上有老下有小，那么返还重疾险对你来说是个不错的选择。因为它不仅能保障你在生病时有一笔钱来应对医疗费用，还能在合同期满后返还保费，相当于给自己和家人留了一份‘备用金’。举个例子，张先生是一位35岁的公司中层，妻子是全职太太，孩子刚上小学。他选择了返还重疾险，不仅为自己提供了一份保障，还为家庭未来的教育开支和养老规划多了一份准备。

其次，返还重疾险也适合那些希望为自己未来做长期规划的人。比如，李女士今年30岁，单身，她选择了返还重疾险，因为她觉得这份保险不仅能保障自己的健康，还能在合同期满后拿回保费，相当于为自己的未来存了一笔钱。

再者，返还重疾险还适合那些对健康保障有较高需求，同时又希望保险产品具备一定投资属性的人。王先生是一位40岁的自由职业者，他选择了返还重疾险，因为他觉得这份保险既能保障自己的健康，又能在合同期满后拿回保费，相当于为自己的未来做了一份投资。

此外，返还重疾险还适合那些对保险产品有一定了解，能够接受较高保费的人。因为返还重疾险的保费通常比普通重疾险要高，所以如果你对保险产品有一定的了解，并且能够接受较高的保费，那么返还重疾险对你来说是个不错的选择。

最后，返还重疾险还适合那些希望通过保险产品来实现财富传承的人。比如，赵先生是一位50岁的企业家，他选择了返还重疾险，因为他觉得这份保险不仅能保障自己的健康，还能在合同期满后拿回保费，相当于为自己的子女留下了一份财富。总之，返还重疾险适合那些对健康保障有较高需求，同时又希望保险产品具备一定投资属性的人。

五. 注意事项

在购买返还重疾险时，首先要仔细阅读保险条款，特别是关于保障范围、赔付条件和返还机制的部分。不同保险公司的条款可能存在差异，了解清楚这些细节可以帮助你选择最适合自己的产品。

其次，注意保险的等待期和免责条款。大多数返还重疾险都有等待期，在此期间内发生重疾可能无法获得赔付。此外，免责条款中列出的情况也不在保障范围内，比如某些先天性疾病或特定职业相关的疾病。

第三，考虑保险的缴费方式和期限。返还重疾险通常需要长期缴费，确保自己能够承担长期的保费压力。同时，了解清楚保险的返还机制，比如返还时间、返还金额等，以便更好地规划个人财务。

第四，评估自己的健康状况和家族病史。虽然返还重疾险提供了一定的保障，但如果自身或家族有较高的重疾风险，可能需要额外的保障措施。在购买前，最好进行全面的健康检查，并根据医生建议选择合适的保险产品。

最后，咨询专业的保险顾问或经纪人。他们可以根据你的具体情况提供个性化的建议，帮助你选择最合适的返还重疾险。同时，也可以帮助你理解复杂的保险条款和细节，避免在购买过程中出现误解或遗漏。

结语

返还重疾险是否值得买，取决于你的具体需求和预算。如果你希望在保障健康的同时，还能在未发生重疾时拿回部分保费，那么返还重疾险是一个不错的选择。但要注意，它的保费相对较高，适合经济条件较好且注重双重保障的人群。购买前，务必仔细阅读条款，了解清楚返还条件和保障范围，选择适合自己的产品。总之，返还重疾险可以为你提供一份安心，但需根据自身情况权衡利弊后再做决定。

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