万能险与增额寿险哪个好 寿险如何退保

引言

你是否曾在选择万能险和增额寿险时感到困惑？又是否对寿险退保的流程一无所知？别担心，本文将为你一一解答这些疑问，助你轻松做出明智的保险决策。

万能险和增额寿特点

万能险和增额寿险都是寿险的常见类型，但它们的侧重点和特点完全不同。万能险更像是一个“灵活账户”，你可以根据自己的需求调整保费和保障额度。比如，小王今年30岁，收入稳定但未来可能面临房贷压力，他选择了万能险，既能在年轻时获得高额保障，又能在未来资金紧张时灵活调整保费，兼顾了保障和灵活性。

增额寿险则更像一个“储蓄计划”，它的保额会随着时间逐渐增长。比如，小李今年35岁，他希望为孩子的教育金和未来的养老生活提前规划，于是选择了增额寿险。这种保险的保额会逐年递增，时间越长，保障和现金价值越高，适合有长期规划需求的人。

从缴费方式来看，万能险通常支持灵活缴费，你可以选择一次性缴费或分期缴费，甚至可以根据经济状况调整缴费金额。而增额寿险的缴费方式相对固定，一般需要按照合同约定的时间和金额缴纳保费，适合收入稳定、不喜欢频繁调整保险计划的人。

在保障范围上，万能险的保障额度可以根据需求调整，适合那些未来可能面临不确定经济压力的人。而增额寿险的保障额度会逐年递增，更适合有明确长期目标的人，比如为孩子储备教育金或为自己规划养老金。

最后，从现金价值来看，万能险的现金价值相对灵活，可以根据需要部分提取或用于支付保费。而增额寿险的现金价值会随着保额的增长而增加，适合那些希望通过保险实现长期储蓄目标的人。总的来说，万能险更适合追求灵活性的人，而增额寿险则更适合有长期规划需求的人。

不同年龄怎么选

不同年龄段的人群在购买保险时，需要根据自身的经济状况、家庭责任和未来规划来选择合适的险种。以下是一些具体的建议：

20-30岁： 这个年龄段的人通常刚步入社会，收入有限，但健康状况良好，家庭责任较轻。建议优先考虑价格相对较低的定期寿险或意外险，以应对突发风险。如果预算允许，可以搭配一份重疾险，为未来的健康风险提前做准备。

30-40岁： 这个阶段的人往往已经成家立业，收入相对稳定，但家庭责任也更重，比如房贷、子女教育等。建议选择保障期限较长的增额寿险或万能险，既能提供身故保障，又能兼顾储蓄功能。同时，重疾险和医疗险也是必备，以应对可能的高额医疗支出。

40-50岁： 这个年龄段的人收入达到高峰，但健康风险也开始增加。建议选择保障全面的增额寿险或万能险，既能满足家庭保障需求，又能为退休生活积累资金。同时，医疗险和重疾险的保额可以适当提高，以应对可能的健康问题。

50岁以上： 这个阶段的人家庭责任逐渐减轻，但健康风险显著增加。建议选择缴费期限较短、保障功能明确的增额寿险或年金险，既能提供一定的身故保障，又能为退休生活提供稳定的现金流。医疗险和意外险也是必备，以应对突发的健康或意外风险。

退休后： 这个阶段的人收入来源主要是养老金，健康风险较高。建议选择保障期限较短的定期寿险或意外险，以应对突发风险。同时，可以考虑购买一份护理险，为可能的长期护理需求提供保障。

需要注意的是，以上建议仅供参考，具体选择哪种保险还需根据个人的实际情况和需求来决定。建议在购买保险前，咨询专业的保险顾问，了解不同险种的特点和适用人群，做出最适合自己的选择。

购保需求对应险种

如果你希望获得灵活的资金运用，同时兼顾一定的保障，万能险可能更适合你。它允许你在不同阶段调整保额和保费，适合收入不稳定或有资金周转需求的人群。比如，小李是一名自由职业者，收入波动较大，他选择了万能险，既能在收入高时多缴保费，又能在收入低时减少缴费，灵活应对生活变化。对于追求稳健增值和长期保障的人，增额寿险是不错的选择。它的保额会随时间增长，适合有长期储蓄和保障需求的人。例如，张女士为刚出生的孩子购买了增额寿险，既为孩子提供了长期保障，又通过保额的增长为未来积累了一笔可观的资金。如果你更注重高额保障，传统寿险可能更符合你的需求。它提供固定保额，适合需要高额保障的家庭支柱。王先生是家里的主要经济来源，他选择了传统寿险，以确保在自己发生意外时，家人能获得足够的经济支持。对于有特定健康保障需求的人，健康险是必不可少的。它可以覆盖医疗费用，减轻因病致贫的风险。陈阿姨有慢性病史，她购买了健康险，有效分担了医疗费用，减轻了家庭负担。最后，如果你希望在退休后获得稳定的收入，年金险值得考虑。它可以在你退休后提供定期收入，适合为退休生活做规划的人。赵先生临近退休，他购买了年金险，确保退休后每月有固定收入，安享晚年。总之，根据自己的购保需求选择合适的险种，才能最大化保险的价值和意义。

图片来源：unsplash

寿险退保具体方法

寿险退保并不是一件复杂的事情，但需要你提前了解清楚流程和注意事项，避免不必要的损失。首先，退保前一定要仔细阅读保单合同，重点关注‘退保条款’部分。合同中会明确说明退保的条件、时间限制以及可能产生的费用。比如，有些寿险产品在投保后的一定期限内退保，可能会扣除较高的手续费，甚至只能退还保单的现金价值，而非已缴纳的全部保费。因此，退保前一定要算清楚这笔账，看看是否划算。

其次，准备好退保所需的材料。通常包括保单原件、投保人身份证、银行卡信息以及退保申请书。退保申请书可以在保险公司官网下载，或者直接到保险公司柜台领取。填写时务必确保信息准确无误，尤其是银行卡信息，这关系到退保金能否顺利到账。

接下来，选择退保渠道。目前大多数保险公司都支持线上和线下两种退保方式。线上退保方便快捷，通常通过保险公司官网或官方APP即可完成。线下退保则需要亲自前往保险公司柜台办理。如果你对线上操作不熟悉，或者保单情况比较复杂，建议选择线下办理，这样可以直接与工作人员沟通，避免出错。

提交退保申请后，保险公司会进行审核。审核时间一般为3-7个工作日，具体时长视保险公司而定。审核通过后，退保金会直接打入你提供的银行账户。需要注意的是，退保金并非全额退还，而是根据保单的现金价值计算。现金价值会随着保单年限的增加而增长，因此，如果退保时间过早，可能会损失较多保费。

最后，提醒大家，退保前一定要慎重考虑。寿险的本质是提供长期保障，如果因为短期资金需求而退保，可能会得不偿失。如果确实需要资金周转，可以考虑保单贷款或者减额缴清等方式，既能缓解经济压力，又能保留部分保障。总之，退保不是唯一的选择，找到适合自己的解决方案才是关键。

结语

万能险和增额寿险各有优势，万能险灵活性强，适合追求资金灵活运用的用户；增额寿险保障稳定，适合长期规划的用户。选择时需根据自身年龄、经济状况和保障需求来决定。至于寿险退保，建议在充分了解退保损失和保障需求后，通过保险公司官方渠道办理，确保流程规范，避免不必要的损失。总之，理性选择，合理规划，才能让保险真正成为生活的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。