有了重疾险还要买医疗险吗

引言

你是否有过这样的疑问：既然已经购买了重疾险，是否还需要再添置一份医疗险呢？这个问题看似简单，却牵涉到我们如何为自己的健康保驾护航。本文将深入探讨这一问题，帮助你在保险的海洋中找到最适合自己的那艘船。

重疾险与医疗险的区别

重疾险和医疗险虽然都是健康保险，但它们的保障范围和赔付方式完全不同。重疾险主要是针对重大疾病，比如癌症、心脏病等，一旦确诊，保险公司会一次性赔付一笔钱。这笔钱可以用来支付治疗费用，也可以用来弥补因病导致的收入损失。而医疗险则是报销型的，主要覆盖住院、手术、门诊等医疗费用，实报实销，花多少报多少。

举个例子，张先生不幸确诊了肺癌，如果他买了重疾险，保险公司会一次性赔付50万，这笔钱他可以自由支配，用来支付高昂的靶向药费用，或者用来请护工照顾自己。而如果他买了医疗险，那么他住院期间的医疗费用，比如手术费、药费、床位费等，都可以按照合同约定比例报销，但不会额外得到一笔钱。

从保障期限来看，重疾险通常是长期保障，可以保到70岁、80岁，甚至终身，而医疗险大多是一年期，需要每年续保。不过，现在也有一些长期医疗险产品，可以保障20年甚至更长时间。

在价格方面，重疾险的保费相对较高，因为它的保障期限长，而且赔付金额大。而医疗险的保费相对较低，尤其是年轻人购买，一年可能只需要几百块钱。不过，医疗险的保费会随着年龄增长而上涨，而且如果健康状况发生变化，可能会被拒保或者加费。

总的来说，重疾险和医疗险各有优势，不能互相替代。重疾险更适合用来应对重大疾病带来的经济风险，而医疗险则更适合用来覆盖日常的医疗费用。建议在经济条件允许的情况下，两者都配置，这样才能获得更全面的保障。

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案例分析：李阿姨的选择

李阿姨今年55岁，退休后身体一直不错，但最近一次体检发现了一些小问题。她之前买了一份重疾险，保额足够覆盖重大疾病的治疗费用。然而，医生建议她进行一些日常的检查和治疗，这些费用并不在重疾险的赔付范围内。这让李阿姨开始思考，是否需要再买一份医疗险来补充保障。

李阿姨的重疾险主要针对的是重大疾病，比如癌症、心脏病等，一旦确诊就会一次性赔付。但像她现在的状况，需要的是日常的医疗费用支持，比如门诊检查、药品费用等。这些费用虽然单次不高，但累积起来也是一笔不小的开支。如果李阿姨只依赖重疾险，这些日常医疗费用就需要自掏腰包，长期下来可能会对退休生活造成压力。

于是，李阿姨决定咨询保险顾问，了解医疗险的具体保障内容。她发现，医疗险可以覆盖住院费用、手术费用、门诊费用等，甚至还包括一些特定的药品费用。这样一来，无论是日常的小病小痛，还是突发的住院治疗，医疗险都能提供相应的保障。这对于李阿姨来说，无疑是一个很好的补充。

经过仔细比较，李阿姨选择了一份中端医疗险，保费在她能接受的范围内，保障内容也非常全面。这份医疗险不仅覆盖了她日常的医疗需求，还包括了一些高端的医疗服务，比如专家门诊、特需病房等。这让李阿姨感到非常安心，她不再担心医疗费用会影响到她的生活质量。

通过李阿姨的案例，我们可以看到，即使有了重疾险，医疗险仍然是一个非常重要的补充。尤其是对于像李阿姨这样年纪较大、身体状况开始出现小问题的人群，医疗险能够提供更全面的保障，减轻日常医疗费用的负担。因此，建议大家在购买保险时，可以根据自己的实际需求，合理搭配重疾险和医疗险，确保在疾病来临时，能够得到全方位的保障。

经济实惠的保障组合

对于大多数人来说，重疾险和医疗险的组合是经济实惠的保障方案。重疾险主要针对重大疾病提供一次性赔付，而医疗险则覆盖日常医疗费用。两者结合，可以在疾病来临时提供全面的经济支持。例如，张先生购买了一份重疾险和一份医疗险，当他不幸患上癌症时，重疾险提供了一笔较大的赔付，用于支付高额的治疗费用和家庭开支，而医疗险则报销了他在治疗过程中的日常医疗费用，减轻了经济压力。

在选择保障组合时，建议根据自己的经济状况和健康需求来定。对于预算有限的年轻人，可以选择低保费、高保额的重疾险，搭配一份基础的医疗险。这样，既能在重大疾病发生时获得足够的经济支持，又能覆盖日常的小病小痛。比如，小李刚工作不久，收入不高，他选择了一份保费较低的重疾险和一份基础医疗险，这样既能保障自己的健康，又不会给生活带来太大负担。

对于家庭经济支柱，建议选择保额较高的重疾险和保障范围较广的医疗险。这样，一旦发生重大疾病，不仅能够支付高额的治疗费用，还能保障家庭的正常生活。例如，王先生是家里的主要收入来源，他选择了一份高保额的重疾险和一份涵盖住院、门诊、手术等多种医疗费用的医疗险，确保在疾病来临时，家庭经济不受影响。

对于中老年人，由于健康状况可能不如年轻人，建议选择保障范围更广的医疗险，并搭配一份适合的重疾险。这样，既能覆盖日常的医疗费用，又能在重大疾病发生时获得经济支持。比如，陈阿姨已经退休，她选择了一份涵盖慢性病管理的医疗险和一份适合老年人购买的重疾险，确保在健康状况下降时，依然有足够的经济保障。

在购买保障组合时，还要注意保险公司的服务质量和理赔速度。选择一家服务好、理赔快的保险公司，可以在需要时获得及时的经济支持。例如，刘先生在购买保险时，特别关注了保险公司的理赔记录和客户评价，最终选择了一家服务好、理赔快的保险公司，确保在需要时能够顺利获得赔付。总之，根据自身情况选择合适的保障组合，既能获得全面的经济保障，又不会给生活带来太大负担。

不同人群的购买建议

对于年轻且身体健康的人群，建议优先考虑医疗险。这类人群患重疾的概率相对较低，但日常生活中的小病小痛和意外医疗费用却难以避免。医疗险可以为他们提供更全面的医疗保障，同时保费也相对较低，适合预算有限的年轻人。

对于已经步入中年且有一定经济基础的人群，建议同时购买重疾险和医疗险。中年人群患重疾的风险逐渐增加，重疾险可以提供一笔高额赔付，帮助应对高额的治疗费用和收入损失。而医疗险则可以覆盖日常的医疗开支，两者结合可以构建更完善的保障体系。

对于已经患有某些慢性疾病或健康问题的人群，购买医疗险可能更为实际。这类人群可能难以通过重疾险的健康告知，但医疗险通常对既往病史的限制较少，可以为他们提供必要的医疗保障。

对于已经退休的老年人，建议根据自身健康状况和经济条件来选择合适的保险。如果经济条件允许，可以考虑购买专门的老年医疗险，这类产品通常针对老年人的常见疾病提供保障。如果预算有限，也可以选择一些基础的医疗险，以应对日常的医疗开支。

对于家庭经济支柱，建议同时购买重疾险和医疗险。作为家庭的主要收入来源，一旦患上重疾，不仅需要高额的治疗费用，还可能面临收入中断的风险。重疾险可以提供一笔赔付，帮助家庭度过难关，而医疗险则可以覆盖日常的医疗开支，减轻家庭的经济负担。

购买医疗险的小贴士

购买医疗险时，首先要明确自己的需求。不同年龄段、健康状况和生活习惯的人，对医疗险的需求各不相同。年轻人可能更关注意外伤害和突发疾病的保障，而中老年人则可能更看重慢性病和重大疾病的保障。因此，在选择医疗险时，要根据自己的实际情况来挑选合适的保障范围。

其次，要仔细阅读保险条款。医疗险的条款通常较为复杂，包含了很多专业术语和细节规定。投保前一定要仔细阅读，了解保险责任、免赔额、赔付比例、等待期等关键信息。特别是免赔额和赔付比例，直接影响到最终能获得多少赔付。如果对条款有疑问，可以咨询保险代理人或客服人员，确保自己完全理解。

第三，比较不同保险公司的产品。市场上医疗险产品种类繁多，不同公司的产品在保障范围、保费价格、服务质量等方面都有差异。可以通过保险公司官网、第三方保险平台等渠道，对比不同产品的优缺点，选择性价比高、服务好的产品。同时，也要关注保险公司的信誉和理赔服务，确保在需要时能够顺利获得赔付。

第四，注意健康告知。购买医疗险时，保险公司通常要求投保人填写健康告知，如实告知自己的健康状况和病史。如果隐瞒或虚报健康状况，可能导致保险公司拒赔。因此，在填写健康告知时，一定要如实回答，不要抱有侥幸心理。如果有不确定的地方，可以咨询医生或保险代理人。

最后，定期评估和调整保障计划。随着年龄的增长、健康状况的变化和生活需求的改变，医疗险的保障需求也会发生变化。建议每隔一段时间，重新评估自己的医疗险保障计划，看看是否需要增加保额、调整保障范围或更换产品。通过定期调整，确保自己的医疗险保障始终符合当前的需求，为自己和家人提供全面的健康保障。

结语

所以，有了重疾险还需要买医疗险吗？答案是肯定的。重疾险和医疗险各有侧重，一个应对大病的长期经济压力，一个覆盖日常医疗费用，两者结合才能构建更全面的保障体系。根据自身情况选择合适的组合，才能让保障更贴心、更实用。

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