财险好还是寿险好 增额终身寿险如何取钱

引言

财险和寿险，到底哪个更适合你？增额终身寿险的钱该怎么取？面对这些疑问，你是否感到迷茫？别担心，本文将为你一一解答，帮助你找到最适合自己的保险方案。

财险寿险，特点大不同

财险和寿险，听起来都带个“险”字，但它们的保障对象和功能可大不一样。财险，顾名思义，保的是你的财产，比如房子、车子、贵重物品等。如果你担心这些财产在意外事故中受损，财险就是你的好帮手。举个例子，小李的车在停车场被刮了，幸好他买了车险，修车费用保险公司全包了，省了不少钱。

寿险则不同，它保的是人的生命和健康。如果你担心自己或家人因意外或疾病导致的经济压力，寿险就能派上用场。比如，老张突然生病住院，医疗费用高昂，幸好他买了寿险，保险公司承担了大部分费用，减轻了家庭负担。

从保障期限来看，财险通常是短期的，比如一年期的车险、家财险等，到期后需要续保。而寿险则更注重长期保障，比如终身寿险，可以为你提供一辈子的保障。

在赔付方式上，财险一般是按照实际损失来赔付，比如修车花了多少钱，保险公司就赔多少钱。而寿险则是按照合同约定的保额来赔付，比如老张买的寿险保额是100万，那保险公司就会一次性赔付100万。

所以，选财险还是寿险，关键看你的需求。如果你更关心财产的安全，那就选财险；如果你更在意生命和健康的保障，那就选寿险。当然，两者也可以搭配购买，让保障更全面。

不同年龄，险种咋选呢

20多岁刚踏入社会的年轻人，手头资金有限，但身体状态好，建议优先选择意外险和医疗险。意外险可以保障突发意外事故，医疗险则能覆盖日常看病开销。比如小李，刚工作不久，月薪5000元，他选择了年缴300元的意外险和年缴800元的医疗险，既保障了基本安全，又不会造成经济压力。

30多岁成家立业的阶段，家庭责任加重，建议在意外险和医疗险的基础上，增加定期寿险。定期寿险可以在家庭经济支柱发生不幸时，为家人提供一笔保障金。小王夫妻俩都30出头，孩子刚上幼儿园，他们各自购买了100万保额的定期寿险，年缴保费约2000元，确保万一发生意外，孩子的生活和教育不会受到太大影响。

40多岁事业稳定，但身体开始走下坡路，建议在原有保障基础上，增加重疾险。重疾险可以在确诊重大疾病时，提供一笔赔付金，用于治疗和康复。老张45岁，平时工作压力大，他选择了一份50万保额的重疾险，年缴保费约5000元，给自己和家人一份安心。

50多岁临近退休，子女大多已独立，建议在原有保障基础上，考虑增额终身寿险。增额终身寿险不仅提供身故保障，还能通过保单现金价值积累，为退休生活提供额外收入。老李55岁，孩子已经工作，他选择了一份增额终身寿险，年缴保费1万元，既能保障晚年生活，又能为子女留下一笔财富。

60岁以上进入退休阶段，建议在原有保障基础上，重点关注医疗险和意外险。随着年龄增长，身体机能下降，医疗和意外风险增加。老刘65岁，平时喜欢旅游，他选择了一份高额医疗险和意外险，年缴保费约3000元，确保晚年生活无忧。

增额寿取钱有啥门道

增额终身寿险的取钱方式其实很简单，但也有一些小技巧需要注意。首先，你可以通过部分退保来取钱。比如，你买了100万保额的增额终身寿险，交了5年保费后，发现手头有点紧，这时候你可以选择退保一部分，比如退保20万，剩下的80万保额继续有效。这种方式适合短期内有资金需求的人，但要注意，退保后保额会相应减少，保障也会降低。

其次，你可以通过保单贷款来取钱。比如，你买了增额终身寿险后，发现突然需要一笔钱来装修房子，这时候你可以用保单作为抵押，向保险公司申请贷款。通常，贷款额度是保单现金价值的一定比例，比如80%。这种方式适合短期内需要大笔资金但不想退保的人，但要注意，贷款是有利息的，而且如果逾期不还，可能会影响保单的效力。

还有一种方式是通过减额交清来取钱。比如，你买了增额终身寿险后，发现经济压力大，无法继续缴纳保费，这时候你可以选择减额交清，就是把保额降低到你能承受的水平，然后用现金价值一次性交清保费。这种方式适合长期经济压力大的人，但要注意，减额交清后保额会大幅降低，保障也会相应减少。

此外，你还可以通过年金转换来取钱。比如，你买了增额终身寿险后，到了退休年龄，想把保单转换成年金，按月领取生活费。这种方式适合退休后需要稳定收入的人，但要注意，年金转换后，保单的保障功能会消失，只能领取年金。

最后，提醒大家，取钱时要根据自身需求选择合适的取钱方式，不要盲目退保或贷款，以免影响保障。同时，取钱前最好咨询保险公司或专业人士，了解清楚各种取钱方式的利弊，再做决定。

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不同需求，保险咋搭配

对于刚步入社会的年轻人，收入有限但未来充满变数，建议优先选择保费较低、保障期限灵活的定期寿险，搭配意外险和医疗险，确保基础保障全面。例如，小张25岁，月薪5000元，他选择了20年期的定期寿险，每年保费只需几百元，同时附加了意外险和百万医疗险，既能应对突发风险，又不会给生活带来太大负担。

对于已经成家立业的中青年群体，家庭责任较重，建议在定期寿险的基础上，增加终身寿险或增额终身寿险，确保家庭经济支柱的长期保障。比如，李先生35岁，已婚有孩子，他选择了增额终身寿险，保额逐年递增，既能覆盖房贷、子女教育等长期支出，又能在未来为自己积累一笔可观的财富。

对于收入较高、追求资产保值增值的高净值人群，增额终身寿险是不错的选择。这类产品不仅提供终身保障，还能通过保单现金价值的增长实现财富传承。王女士45岁，家庭年收入过百万，她选择了增额终身寿险，通过分期缴费的方式，既分散了资金压力，又为子女未来的教育、婚嫁等做好了规划。

对于注重养老规划的中年人，可以选择带有养老功能的年金险或增额终身寿险，确保退休后有一笔稳定的现金流。比如，刘先生50岁，已经开始为退休生活做打算，他选择了增额终身寿险，通过保单的现金价值增长，未来可以定期领取养老金，保障晚年生活质量。

最后，对于健康状况欠佳或年龄较大的群体，建议选择健康告知宽松的医疗险或防癌险，确保能够获得必要的医疗保障。张阿姨60岁，患有慢性病，她选择了防癌险，虽然保费较高，但能有效覆盖癌症治疗的高额费用，减轻家庭负担。总之，保险搭配要根据个人需求、经济状况和风险承受能力来定，才能实现保障与财富管理的双重目标。

结语

财险和寿险各有千秋，选择哪种保险，关键看你的实际需求。如果你更关注资产保护和风险防范，财险可能更适合你；而如果你希望为家人提供长期的经济保障，寿险则是不错的选择。至于增额终身寿险如何取钱，其实并不复杂，只要按照合同规定操作即可。记住，无论选择哪种保险，都要根据自身的经济状况和保障需求来做出明智的决策。

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