最快3年回血！千亿级银保巨头，年金产品卷到飞起！

去年，一张来自北京的“1亿天价保单”冲上过热搜，大家应该还有印象。

保单是给刚出生的0岁宝宝投保的，趸交了一个亿，家长买的是一款叫邮爱一生的快返年金。

这位幸运宝宝，从6岁后，每年可领取300万，能持续领取终身。

（这1亿的“本金”一直躺在保单，相当于保司每年给300万的利息，简直不要太香~）

话说回来，其实这种“天价保单”不少见，尤其富豪圈。

比如去年2月，汇丰保险在香港签发了一张2.5亿美元（约合人民币18亿元）的人寿保单。

打破了吉尼斯世界纪录的最高价值人寿保单纪录，也曾轰动一时。

（图源：金融时报）

有人好奇，为啥大家都开始疯狂把钱放到“大额保单”里了？

其实，对于有钱人来说，赚钱很容易。

可是留钱，特别是无风险的传承给下一代，才是最复杂的课题。

香港巨富李嘉诚是这么说的：

聊完功能，我们接下来聊产品。

给大家盘点3款收益好的快返年金，都是千亿级别大保司出品，每年稳定领取，IRR高达2.4%-2.7%。

这三款产品分别是太平洋的瑞有余2024、新华的快享福3号以及中邮的邮爱一生2.0。

首先，公司层面，这三家的体量都非常大。

他们2023年的总保费收入，在七十多家保司中都能排在前十。

其中太平洋最多，总保费收入2331亿，排第三；新华其次，总保费1659亿，排第六；最后是中邮，总保费1099亿，排名第七。

偿付能力充足率和风险评级方面也都符合监管要求，公司层面都没有太大问题。

所以，从保司来看，都是一顶一的大保司，大家可以闭眼冲。

其次，判断一款快返年金好不好，要看3个方面，回血速度、现金价值和领取。

如果把它比作是一颗果树（最近种树不是挺火~）

所以，我们接下来，先对比看这3款产品的【领取】：

以30岁小姐姐，趸交100万来测算。

从利益演示来看，每年领取最高的，是太平洋的瑞有余2024，每年可以领取保费的2.7%，2.7W。

其次是新华的快享福3号，年领取2.47%，2.47W；

最低的是中邮邮爱一生2.0，年领取2.41%，每年2.41W。

但别忘了，邮爱一生2.0会在第5年，直接先给一笔10W的关爱金，直接领回保费的十分之一。

有没有很像短剧里的霸总，直接给张卡：“拿去刷”！

所以直到60岁之前，它的累计领取都会比另外两款高。

但快享福3号弥补了2号的bug，同样会在第5年，先给一笔7.5W的关爱金，直接领回保费的十分之一，但累计收益还是比邮爱一生2.0差一些。

太平洋瑞有余2024有一个长寿奖励，如果可以活到期满105岁，额外给付100万。

领取表现上看，60岁前，中邮邮爱一生2.0领的最多，60岁后是太平洋瑞有余2024更多。快享福3号领取中等，也没有什么奖励金，排在第三。

从【回血时间】和【现金价值】增速来看：

可以看到，现价回血速度最快的是快享福3号，第3年超过已交保费。

太平洋瑞有余2024慢一点，能在第4年超过已交保费。

其中，快享福3号超级可怕，买后次年，现价就能涨到97.4万。（啥意思，哪怕你次年要挪钱用，也亏不到哪去）

开始领取后，两款差不多，都能一直维持在100万出头。

77岁前瑞有余高些，77岁后快享福更高。

最后，我们也要综合看下保单的整体收益。

我们可以用理财险照妖镜IRR来评定。

前15年收益更高的是中邮邮爱一生，15年IRR2.14%。

从第16年开始，太平洋瑞有余2024开始赶超，最高IRR能到2.37%。

作为年金，这个收益即使放到固收增额里，也是比较靠前的了。

快享福3号由于回血快，所以前几年IRR高，后期就中规中矩了。但它胜在，不论是前中后期账户里的现金价值一直维持在100多万。

作为年金，这个收益即使放到固收增额里，也是比较靠前的了。

所以灵活性这一轮，快享福3号更胜一筹。

写在最后：

给大家总结一下，综合表现最好的是太平洋瑞有余2024，领取和现价都优秀，承保公司也是三款里最大最体面的。

如果你更看重前期收益，并且想把钱先领到手，可以考虑中邮邮爱一生2.0。

如果想前期回血快，可以考虑新华快享福3号，算是一颗自由度高的短期的“后悔药”。