给孩子买重疾险，是很多家长都关心的大事。

现在市面上有3款大黄蜂少儿重疾险——大黄蜂12号、大黄蜂13号旗舰版，大黄蜂13号全能版，它们名字相似但保障各有特点，让人挑花了眼。

到底哪款更适合自家孩子？

今天我们就从基础保障、附加保障、选购建议三个维度，帮大家理清思路，选出最适合的“守护方案”。

一、基础保障对比：哪款更抗打

虽然大黄蜂12号、大黄蜂13号旗舰版，大黄蜂13号全能版三款产品都叫“大黄蜂”，但背后的承保公司不同，细节差异也不小。我们先从核心保障入手，看看它们的竞争力到底在哪。

1、特疾与罕见病保障：赔付时机是关键

• 全能版：首年确诊即“翻倍赔”。比如买60万保额，第一年确诊特疾或罕见病，能直接拿120万，后续确诊也能稳定赔60万，保障更“稳”。

• 焕新版/旗舰版：首年后确诊更划算。投保一年后确诊特疾，能比全能版多拿5万（例如60万保额→65万），适合看重长期保障的家庭。

如果担心孩子短期内突发疾病，全能版更稳妥；若更关注未来几十年的保障，焕新版/旗舰版长期收益更高。

2、特色保障：谁家“加分项”更实用

除了基础保障，三款产品的特色功能也值得深挖：

• 癌症拓展金（旗舰版/全能版）：保额直接翻倍！买50万保额，癌症恶化时能再拿50万，缓解治疗经济压力。

• 先天性疾病保障（旗舰版）：3岁前确诊先天性脑积水、心脏病，额外赔10万（50万保额为例）。市面罕见，对新生儿家庭非常友好。

• 特定手术保险金（全能版）：冠状动脉搭桥术等手术，额外赔10%保额（50万保额→多拿5万）。家族有心脏病史的家长建议重点关注。

全能版基础保障性价比最高（保费仅贵20元左右），还自带手术额外赔；旗舰版的先天性疾病保障独树一帜，适合有相关担忧的家庭。

二、附加保障：值得额外花钱吗？

基础保障选好后，不少家长会纠结是否要加购附加保障。我们重点分析三类热门选项：疾病额外赔、重疾多次赔、癌症无限赔。

1、疾病额外赔：高保额怎么选

• 保30年：选全能版，保费低且特色保障多，性价比突出。

• 保终身：旗舰版更优。60岁前首次重疾，旗舰版能比其他产品多赔10万（50万保额→60万），相当于用100多元保费撬动10万保额提升。

2、重疾多次赔：有必要附加吗？

三款产品都能赔3次重疾，但旗舰版/全能版第三次起多赔10%保额。

不过，重疾多次发生的概率较低，更建议保终身时附加（如预算充足）。全能版优势在于重疾、特疾、罕见病均可多次赔，保障更全面。

3、癌症无限赔：家族癌史重点考虑

旗舰版/全能版的癌症津贴赔付比例更高（第二、三次多赔10%）。以50万保额为例，每次多拿5万，对癌症复发、转移的保障更充分。

推荐全能版：保30年时保费最低，保终身则自带手术保障，实用性更强。

三、选购终极指南：按需求对号入座

大黄蜂12号、大黄蜂13号旗舰版，大黄蜂13号全能版三款大黄蜂少儿重疾险各有千秋

• 焕新版：价格最低，适合纯看性价比的家庭。

• 旗舰版：保障最全，先天性疾病、高保额是亮点。

• 全能版：特色保障突出，手术额外赔+多次赔设计，实用性拉满。

综合基础保障、附加功能和保费，不同家庭可以这样选：

1、预算有限：闭眼入全能版！保30年/终身均划算，基础保障扎实，还自带手术额外赔。

2、想拉高保额：• 保30年→全能版；• 保终身→旗舰版（60岁前多赔10万）。

3、担心多次重疾：保终身+全能版（附加多次赔），覆盖重疾/特疾/罕见病全链条风险。

4、强化癌症保障：全能版优先，保费低且终身版含手术保障，双重防护。

5、孩子有健康异常：旗舰版核保放宽！手足口病、早产等可人工核保，4月底前抓紧机会。

当然，最终要根据预算、家庭健康史、保障期限灵活搭配。重疾险是跨越几十年的承诺，选对产品，才能让孩子在成长路上多一份稳稳的底气。