在百万医疗险市场当中，人保金医保2号百万医疗险百万医疗险凭借大公司承保，很多责任都能保证续保 20 年这些优势，让它受到了不少人的关注。

虽然人保金医保2号百万医疗险保障范围挺广，看着性价比也挺高。

不过啊，大家在打算投保之前，一定要先把它的缺点以及需要注意的地方了解清楚，可别稀里糊涂地跟风购买。

人保金医保2号百万医疗险的三大不足

人保金医保2号百万医疗险虽然优点不少，但也有一些容易被忽视的缺点。

下面，我们就来详细解析它的三个主要不足之处。

1. 费率可能上涨

人保金医保2号百万医疗险的续保价格也有讲究。比如，55岁首次投保的费用是1379元，但如果54岁首次投保，55岁续保时费用就涨到1959元。

而且，费率不是固定的，保险公司有权根据实际情况提高费率，每次涨幅可达30%。

不过，合同中对触发条件、调整时间和幅度都有明确规定，所以不必过于担心保险公司随意涨价。

2. 植入式医疗器械费用不报销

接下来，看看它的免责条款。

除了常见的既往症不赔，人保金医保2号百万医疗险明确规定，植入式医疗器械的费用不在报销范围内，比如植入式心电监测仪、植入式药物泵等。

如果治疗中需要用到这些器械，费用就得自掏腰包。

3. 失能收入损失保险金有年龄限制

最后说说失能收入损失保险金。

人保金医保2号百万医疗险对投保年龄有限制，只有16到55周岁的人才能附加这项保障。

附加后，如果因25种疾病或意外伤害导致1到3级伤残，从而失去劳动能力，每月可获得5000元或1万元的失能收入损失金，最长可领取60个月或120个月。

人保金医保2号百万医疗险值得购买吗？

说完人保金医保2号百万医疗险的不足，你可能会有疑问：这款保险还值得买吗？跟长相安2号相比谁更好？

在回答这个问题之前，很多朋友不知道这2款产品的投保入口在哪，小马老师帮大家整理好了：

点这里>>>长相安2号投保入口

点这里>>>人保金医保2号百万医疗险购买入口

接下来，我们拿热门医疗险长相安2号与它进行对比，从特色保障、报销范围和投保规则三个方面进行分析。

1. 特色保障

从保障内容来看，长相安2号和人保金医保2号百万医疗险都很全面。

这里主要说说恶性肿瘤院外特药的不同。

长相安2号的附加险提供188种特药保障，包括3种CAR-T药品，无免赔额，100%赔付，每年最高可赔200万，且保证续保20年。还包括2万的基因检测费用报销，无免赔额，100%赔付，对检测机构无限制。

人保金医保2号百万医疗险保额也是200万，无免赔额，100%赔付，覆盖163种特药（包括3种CAR-T药品），同样保证续保20年。综合比较，长相安2号的特药种类更丰富。

此外，长相安2号还能附加院外重疾药品费用保障，附加后可保障120种重疾的院外药品费用，100%报销，不限制药品清单，像人血白蛋白这类外购药也能报销。

随着DRG改革的推进，自费购药的情况增多，这项保障更显全面。

2. 报销范围

在免赔额设定上，长相安2号和人保金医保2号百万医疗险也有差异。

长相安2号的免赔额是1万，如果前一年没有理赔，免赔额可降低1千，最低降至5千。

人保金医保2号百万医疗险的免赔额同样是1万，但如果确诊重疾则无需考虑免赔额，前一年无理赔也可减少1千，最低降至7千。一旦发生理赔，两者的免赔额都会恢复为1万。

从这一点看，长相安2号更有优势，因为免赔额低，能报销的医疗费用更多。

再看医院范围，长相安2号覆盖更广，除了普通二级以上公立医院和上海质子重离子医院，还包括公立康复医院及公立医院的康复科。

而人保金医保2号百万医疗险仅涵盖二级以上公立医院和上海质子重离子医院，医院范围相对较窄。

3. 投保规则

长相安2号和人保金医保2号百万医疗险在投保年龄上有所不同。

长相安2号的投保年龄范围更广，70岁以下都能买，而人保金医保2号百万医疗险只允许60岁以下的人投保。

但要注意，55岁以上的人买长相安2号需要先体检，并通过保险公司审核。

此外，投保时都需要进行健康告知，问题较多，务必仔细核对。

相比之下，人保金医保2号百万医疗险的健康告知要求更宽松。

如果健康告知不符合，可以先试试智能核保，不同产品的智能核保标准也不同。

例如，乳腺结节3级的情况，长相安2号会将所有乳腺疾病排除在保障范围之外，但人保金医保2号百万医疗险明确表示乳腺恶性肿瘤仍可保障。

智能核保未涉及的疾病需要申请人工核保。

总结

总的来说，长相安2号和人保金医保2号百万医疗险这两款百万医疗险各有千秋。

如果年龄在55岁以下，既想要全面保障又看重性价比，长相安2号是不错的选择。

如果健康问题较多，人保金医保2号百万医疗险则更为合适，因为它的健康告知要求更宽松。

如果你对长相安2号和人保金医保2号百万医疗险的缺点还有疑问，或者需要核保、测算保费、定制保险方案，可以点这里找专业人士一对一解答。