重疾险是全部报销吗多少钱啊

引言

重疾险是全部报销吗？多少钱？这些问题是不是让你感到困惑？别担心，今天小马将为你详细解答。让我们一起来了解重疾险的报销情况及价格，帮助你更好地规划保障。

重疾险报销范围

重疾险并不是全部报销，这一点需要明确。它主要针对合同约定的重大疾病进行一次性赔付。比如，小张购买了重疾险，不幸被确诊为合同中约定的癌症，保险公司会一次性赔付约定的保额。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用于康复、生活开支等。但如果是小病小痛，比如感冒发烧，重疾险是不会赔付的。

重疾险赔付的疾病种类和条件在合同中都有明确规定。通常，保险公司会列出几十种甚至上百种重大疾病，如癌症、心肌梗死、脑中风等。这些疾病都是医学上具有较高风险和治疗费用的疾病。在购买重疾险时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚哪些疾病是受保的，哪些是不保的。比如某些保险公司对早期癌症、轻度心肌梗塞可能有特定的赔付条件，需要达到一定的标准才能获得赔付。

重疾险的赔付方式一般是确诊即赔。一旦确诊为合同中约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付约定的保额。这一点与医疗险不同，医疗险是根据实际医疗费用进行报销。所以，重疾险的赔付更灵活，可以用于任何用途，不限于医疗费用。比如，小李被确诊为癌症，保险公司赔付了50万元，他可以用这笔钱支付医疗费、家庭开支，甚至提前还房贷，缓解经济压力。

但需要注意的是，重疾险赔付并不是无条件的。保险公司通常会设置等待期，比如90天或180天。如果在等待期内确诊为重大疾病，保险公司可能不赔付或只退还已交保费。此外，某些特定疾病可能有特定的赔付条件，如需要进行特定手术或达到特定阶段才能赔付。因此，在购买重疾险时，一定要了解清楚这些条款，以免日后发生纠纷。

最后，重疾险的保障范围还可以通过附加险进行扩展。比如，可以附加轻症保障、中症保障、癌症多次赔付等。这些附加险可以提供更全面的保障，但也会增加保费。因此，购买时要根据自己的经济能力和保障需求进行选择。例如，小王购买了重疾险并附加了轻症保障，即使确诊为轻症，也能获得一定比例的赔付，这样可以更好地应对疾病带来的经济压力。

重疾险保费如何确定

重疾险的保费并不是一成不变的，而是根据多个因素来确定的。首先，年龄是影响保费的重要因素。通常来说，年龄越小，身体状况越好，保费也就越低。比如，小张25岁时购买了一份重疾险，年缴保费只有1000元左右，而同样保障的小李在40岁时购买，年缴保费却达到了2000元。因此，建议大家越早购买重疾险越好，这样不仅能享受更低的保费，还能尽早获得保障。

其次，性别也会影响保费的高低。一般来说，女性的平均寿命比男性长，因此女性的重疾险保费通常会比男性稍高一些。但这个差异并不是特别大，具体还是要看保险公司的定价策略。比如，小李和小王同为30岁，小李是男性，小王是女性，他们购买同样保障的重疾险，小王的年缴保费可能会比小李高100元左右。

健康状况也是决定保费的重要因素。如果你有高血压、糖尿病等慢性疾病，或者有吸烟、饮酒等不良生活习惯，保费可能会相应提高。比如，小刘35岁时购买了一份重疾险，因为他有高血压，保险公司评估后将他的保费提高了20%。因此，保持良好的生活习惯，定期进行体检，对购买重疾险非常有帮助。

此外，保险金额和保障期限也会影响保费。保险金额越高，保障期限越长，保费自然也就越高。比如，小赵购买了一份50万元保额的重疾险，年缴保费为3000元，而小孙购买了一份100万元保额的重疾险，年缴保费则达到了5000元。因此，大家在选择保险金额时，要根据自己的实际需求和经济能力来决定。

最后，缴费方式也会影响保费的高低。通常来说，一次性缴费的总保费会比分期缴费的总保费低，但一次性缴费对资金压力较大。比如，小张选择一次性缴纳20年的保费，总共支付了10万元，而小李选择年缴20年，每年支付5000元，20年总共支付10万元，但每年的财务压力会小一些。因此，大家在选择缴费方式时，要根据自己的经济状况和资金安排来决定。

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购买重疾险注意事项

首先，选择合适的保额至关重要。重疾险的保额应覆盖治疗费用、康复费用、以及家庭收入损失等。建议保额至少为年收入的5-10倍，以确保在患病后家庭经济不受太大影响。例如，张先生是一名IT工程师，年收入20万元，选择100万元的保额，既能应对高昂的医疗费用，又能保证家庭生活质量。其次，关注保险条款中的保障范围。不同的重疾险产品保障的疾病种类和数量不同，务必仔细阅读条款，确保所选产品涵盖自己最为关心的疾病。例如，李女士有家族心脏病史，她特别关注心脏病相关的保障，选择了一款包含120种重疾保障的产品。

第三，注意等待期和免责条款。许多重疾险产品都有90天或180天的等待期，等待期内确诊的重疾通常不予赔付。此外，一些特定情况如酒驾、吸毒等不在保障范围内，务必了解清楚这些条款，避免日后出现理赔纠纷。例如，王先生在投保后第80天确诊癌症，但由于在等待期内，保险公司不予赔付，导致他不得不自费治疗。第四，健康告知要如实填写。购买重疾险时，保险公司会对投保人的健康状况进行评估。务必如实告知自己的健康状况，避免因隐瞒病情导致理赔时被拒赔。例如，赵女士在投保时隐瞒了自己患有高血压的事实，确诊重疾时保险公司调查发现后拒绝赔付，赵女士不仅损失了保费，还错过了最佳治疗时机。

第五，选择合适的缴费方式。重疾险的缴费方式有趸缴和分期两种，根据自己的经济状况选择合适的缴费方式。趸缴适合经济条件较好的人，可以一次性支付保费，避免后续忘记缴费导致保单失效。分期缴费则适合经济条件一般的人，减轻一次性支付的压力。例如，刘先生选择分期缴费，每年支付1万元，分20年缴清，这种方式既不会影响家庭经济，又能获得长期保障。最后，定期复审保单。随着年龄增长和家庭经济状况的变化，原有的保单可能不再适合当前的需求。建议每3-5年复审一次保单，根据实际情况调整保额或产品类型。例如，张女士在生完孩子后，重新评估了家庭保障需求，增加了保额，确保孩子今后的教育和生活费用得到保障。

综上所述，购买重疾险时，选择合适的保额、详细了解保障范围、注意等待期和免责条款、如实填写健康告知、选择合适的缴费方式以及定期复审保单，这些注意事项能帮助你更好地选择和使用重疾险，为未来的健康和家庭生活提供坚实的保障。

重疾险购买建议

小马今天给大家分享一些重疾险购买的实用建议，帮助大家根据自身情况做出明智的选择。

首先，选择保障范围。市面上的重疾险产品种类繁多，保障的疾病范围也各不相同。建议大家选择能够覆盖高发重疾的保险产品，比如癌症、心肌梗塞、脑中风等。同时，可以根据自己的年龄、性别和职业特点，选择一些特定疾病的额外保障。比如，女性可以考虑乳腺癌、宫颈癌等女性高发疾病，男性则可以考虑前列腺癌等。小李是一名35岁的程序员，工作压力大，经常加班，他选择了包含心肌梗塞和脑中风的重疾险，这样即使工作再忙，也能为自己提供一份安心。

其次，确定保额。保额是重疾险的核心，决定了患病时能够获得的赔偿金额。建议大家根据自己的经济基础和未来可能的医疗费用来确定保额。一般来说，保额至少要覆盖3-5年的个人收入，这样才能在患病时有足够的资金应对治疗费用和生活开支。小张是一名40岁的公司中层，家庭负担较重，他选择了50万元的保额，这样即使不幸患病，也能确保家庭经济不受太大影响。

第三，关注保险条款。购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，特别是等待期、免责条款和赔付条件等。等待期是指保险合同生效后的一段时间内，保险公司不承担赔付责任。免责条款则列出了保险公司不予赔付的情形。小刘在购买重疾险时，认真阅读了等待期和免责条款，发现其中一条免责条款是“因酗酒导致的疾病不赔付”。他平时有饮酒习惯，于是特别注意控制饮酒量，以免影响未来理赔。

第四，选择缴费方式。重疾险的缴费方式主要有趸交和分期两种。趸交是指一次性支付全部保费，适合经济条件较好的人；分期则可以按年、半年或月缴，适合经济压力较大的人。建议大家根据自己的财务状况选择合适的缴费方式。小王是一名28岁的教师，收入稳定但不高，他选择了按年缴费的方式，每年支付1万元保费，既不增加太多负担，又能获得充分的保障。

最后，定期复评。重疾险的保障需求会随着年龄、健康状况和经济条件的变化而变化。建议大家每隔3-5年对重疾险进行一次复评，根据实际情况调整保额或增加保障范围。小陈是一名30岁的上班族，他每隔3年就会重新评估自己的重疾险需求，根据家庭和工作的变化，及时调整保障方案，确保自己和家人的安全。

结语

通过以上讲解，我们了解到重疾险并不是全部报销，而是根据合同约定的保额一次性赔付。具体保费会根据个人的年龄、性别、健康状况等因素来确定。购买重疾险时，要注意选择合适的保额、了解等待期和免责条款，同时根据自身经济条件和健康状况选择适合的产品。重疾险是保障我们和家人健康的重要工具，希望每位读者都能找到适合自己的重疾险，享受安心的生活。

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