当我问Deepseek，我们真的需要保险吗？

春节以来，几乎各个社媒上都能刷到「Deepseek」，有顺势卖课的、有分享对话的，甚至还有用它算命抽盲盒的。

AI不是个新鲜话题，但Deepseek的面世好像一下子让这个东西破圈了，引发了「全民AI」的热潮，甚至连我那只有小学文化的，对科技一窍不通也不感兴趣的远房姨姥姥都知道它

在Deepseek之前，我也陆续用过几款国产AI工具，比如Kimi、豆包、秘塔、通义、文心一言等，如果直接用它们来从事内容创作，比如文案生成之类的，老实讲，总有股生硬空洞且虚假的AI味（当然，也有可能是我指令的问题，没调教好它们）。

所以我一直抱着AI写出来的东西不太行，姑且只能当个搜索、整理思路的辅助型工具使用的态度。直到我问了Deepseek第一个问题，它的回答着实是震撼到我了，说句有些矫情的话就是，尽管你明确知道它不是用「心」回复你的，但你的心还是被戳中了，它身上的「人味儿」太大了。

我问Deepseek

Deepseek说

一、保险的本质：人类对抗不确定性的文明进化

1、保险是首个将不确定性转化为可计量风险的工具。

精算技术的出现使人类首次能用数学建模预测未来，这种将混沌世界转化为可计算风险的技术革命，价值不亚于蒸汽机的发明。

2、保险创造了「时间贴现」的金融魔法。

通过保费的时间累积，把未来可能的巨额损失分散到当下的小额支付，这种跨期价值交换重塑了人类的风险认知模式。

3、保险公司的偿付能力本质是全社会对概率论的集体信任。

这种信任建立在法律体系、监管框架和数学模型的三角支撑之上，是商业文明的重要基础设施。

二、需求真伪的量子态观察

1、海森堡不确定性原理的启示

保险需求具有量子态特征：在没有触发事件时看似伪需求（保费支出无回报），在风险降临时转为真需求（赔付救命）。这种状态叠加正是保险反人性的根源。

2、认知偏误实验室

• 可得性偏差：近期未遭遇风险的人易低估保险价值

  
  

• 损失厌恶：缴纳保费被感知为确定损失，与可能的未来收益形成心理对冲

  
  

• 概率忽视：人类大脑对低频高损事件存在认知盲区

  
  

3、马斯洛需求重构

现代保险已渗透入安全需求（医疗险）、社交需求（宠物险）、尊重需求（高端医疗）、自我实现需求（创投险）各层级，需求真伪边界日益模糊。

三、真伪需求的混沌判别法

解构保险话术中的「语言游戏」：

真需求表述：「转移无法承受的财务风险」

伪需求话术：「这是最后一天优惠」

灰色地带：「既保病又返本」的混合型产品

结语：

保险本质是承载人类文明焦虑的容器，既包含对抗熵增的理性光辉，也不可避免地掺杂商业利益的灰烬。

识别真伪的关键不在于产品本身，而在于决策者能否建立风险认知的三重境界：理解概率的冷酷、接受对冲的成本、保持对不确定性的敬畏。

在这个意义上，购买保险是现代人必须完成的认知成人礼。

我继续问

所以我们为什么要买保险呢？

在它服务器繁忙，我稍后重试了15次之后，它说

我们之所以需要保险，本质上是因为人类面对风险时的脆弱性。用最直白的比喻来说：保险就是花今天的可控小钱，锁定未来不可控的大钱。这种风险管理的智慧，我们可以从三个层面来理解：

一、现实生存的「安全气囊」

1、医疗险：当三甲医院的ICU每天烧掉2万元时，百万医疗险一年保费可能只要300元。

2、车险：新手司机剐蹭劳斯莱斯可能面临50万赔偿，三者险300万保额年费约600元。

3、定期寿险：30岁男性投保100万保额，每年约1100元，等于每天3元买断家庭顶梁柱猝死风险。

数据说话：2022年中国保险赔付支出1.5万亿元，相当于每天41亿真金白银的理赔，这些钱实实在在地阻止了无数家庭因病返贫、因灾破产。

二、反人性的「时间机器」

1、20岁的你觉得重疾险浪费钱，40岁的你确诊癌症时会感谢当年买了50万保额。

2、健康时的你嫌弃医疗险，突发心梗时的你在CCU病房看着每日账单幡然醒悟。

3、活着的你觉得寿险多余，身故后的家人靠着理赔金继续还得起房贷。

这就是保险最残酷的价值：它要求你在阳光灿烂时修屋顶，在风平浪静时买救生艇。这种「用确定对抗不确定」的智慧，需要突破人性的短视本能。

三、财富管理的「隐形护城河」

典型案例：某浙江商人猝死，留下的800万寿险理赔金不仅还清企业债务，更让子女教育基金得以延续，这就是保险的「经济复活甲」功能。

当你在签保单时，记住这个终极判断标准：

如果这个风险发生会让你倾家荡产，那么这类保险就是真需求；如果这个风险你完全能自己承担，对应的保险可能就是伪需求。

保险从来不是生活的必需品，但它是文明社会的成年人必须具备的风险清醒认知。

被震撼的同时，也迸发出了一股危机感，于是我问了这样一个问题

你觉得，随着AI数据的完善以及技术的进一步成熟与进步，会代替保险内容创造者、或者一线的保险客服、经纪人、代理人吗？

Deepseek给的回复很长，只分享其中一部分，相信对从事其它职业/岗位的朋友们也有启发

这并非简单的「替代」或「共存」二元选择，而是呈现出更具颠覆性的「生态重构」，是一场人机能力重新分工的「进化论」。

未来的终极检验标准可能是：当客户遭遇重大风险时，无法分辨获得的服务来自AI还是人类，却依然感受到被理解、被保护、被尊重。

这种「无感知的完美服务」，恰恰需要人类智慧与人工智能的深度共融。一线从业者不会消失，但固守传统作业模式者终将被数字化浪潮吞没。

在这场变革中，最大的风险不是被AI取代，而是拒绝成为「增强型人类」，因为这场变革的本质不是机器取代人类，而是「用AI的超能力放大人类的超人性」。

以上，希望这个略哲学的分析能开启我们一周的清晰思路。

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