家庭支柱投保如何规划

       【摘要】近日，一项有关国际职场人士压力的调查中，中国内地人士认为压力比去年高的占75%，居国际第一位。目前，国人面临的生活和工作的压力是不争的事实。作为家庭顶梁柱，他们的负担更是重中之重，如何“减负”，成为社会中流砥柱及其家人的普遍难题。

　　意外、疾病、养老压力，现代很多都市人总是被这新“三座大山”压得喘不过气来。

　　首先是意外之殇。车祸、跌落、烧烫伤、溺水、切割伤等，这些无意识的、意料之外的突发事件，总易造成人体损伤，更会直接加大家庭医疗费用的支出，甚至造成家庭潜在收入能力的巨大损失。

　　其次是健康之忧。由于现代都市人的不良生活习惯，如烟酒过量，压力大，饮食结构不平衡，加之环境污染，大部分人的身体都存在着或多或少的隐患。来自卫生部疾病预防控制部门的数据显示，我国目前确诊的慢性病患者已经超过2.6亿人，因慢性病死亡占我国居民总死亡的构成已经上升至85%。因病致贫更是我们担不起的责任，而罹患重病更是我们经不起的灾难。

　　再者是养老之困。随着科技和医疗水平的提高，人的寿命越来越长，这是社会发展的必然趋势。越来越多的人开始担忧“活得太长”的风险，如何舒适养老、富足养老成为人们备受困扰的难题。

　　为家庭支柱投保应优先
　　对一个家庭而言，特别是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是家庭的经济支柱。他们身上肩负的家庭责任最重，承担的劳动强度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。特别是现在的家庭结构中，大部分城市中产家庭都是背负了一定的房贷，为了家人的安乐生活，每月要按时支付月供款，还要为孩子的教育金，为自己和配偶的养老金，为双方老年父母的孝养金等方方面面的支出操心。
　　因此，对一个三口之家而言，什么风险最大？那便是家庭支柱的意外、疾病风险，万一遭遇不测，一个家庭便失去了稳固的经济来源。然后要考虑夫妻双方的养老保障。

　　是全面“撒网”还是有的放矢
　　通常，我们会建议读者朋友们，采用意外险、定期寿险、两全保险、重大疾病保险、医疗费用及津贴保险等为家庭支柱安排好意外和健康类保障，以应付最大的风险事故，然后用年金保险应对养老财务需求。这些各不相同的险种仿佛一张张网，保护人们的生命财产和财务安全。

　　慧择提示：在我们的现实生活中，面临的矛盾是：保险产品不能面面俱到，如果想要保障全面，保费成本将会很高。在此提醒广大消费者，千万不要将所有保险都据为己有，可能而可能会产生投保的不同保险产品之间保障责任重叠、浪费的问题。