众民保VS长相安3号（免健告）

众民保免赔额不可选，医保内、医保外各1万免赔额。长相安3号免赔额可选，医保内、医保外免赔额1万/2万/3万自己决定。免赔额越高，保费越便宜；免赔额越低，理赔越容易。重点提一下，长相安3号还有0免赔可选责任，附加后，住院哪怕只花了1元也可以报销。以尊享版为例，1万元保额，医保范围内报销60%，未以医保身份就诊结算报销30%。大大降低了理赔门槛。

住院/特殊门诊费用，经医保结算的，长相安3号和众民保报销比例一样。但如果发生医保断交（即投保时有医保，结算时没医保），那二者就有差别了。

①社保内：采用无社保结算时，长相安3号多赔付10%；

②社保外：不区分社保内外，最高100% 赔付，多赔40~50%。很明显，这种情况下，长相安3号更有优势。

先说结论，长相安3号的保障更全面，多了2个自带责任和2个可选责任。

①重疾住院津贴前3天免赔，第4天开始每天100元，最多能赔1.8万。但必须确诊合同约定的重疾并达到理赔标准。

②疾病收入补偿金（基础版）这是长相安3号（免健告）一个很大的创新责任。简单点理解，它相当于重疾险的功能，能赔偿不能工作期间的收入损失，非常人性化。经社保结算后，医保内自付的钱都能赔。经典版花10万赔10万；尊享版花5万赔5万。大大增加了可赔性，能弥补大病带来的损失。除此之外，长相安3号的质子重离子保障也更稳定，理赔后第二年可正常续保，但众民保不续保。

③2个可选责任0免赔责任，咱们前面已经说过了，来重点讲下疾病收入补偿金（升级版）。升级版方案，比上面提到的基础版更灵活。两版方案，都是经医保结算后，医保内自付的钱都能赔，具体给付如下：

从这个赔付设计来看，这实际上也是一种实现0免赔的方式。升级版方案比起基础版来说，更好赔了。不过要注意，如果选择了升级版，基础版就不能叠加赔付。

保费和免责对比，谁更好？

首先，肯定是长相安3号的2万、3万免赔额版本最便宜。0-30岁买长相安3号，选择3万免赔额，最低只要122.5元，大多数人都能轻松负担。其次，同样是1万免赔额的情况下，长相安3号主要年龄阶段（31-60岁）保费也比众民保更便宜。虽然相差不多，但在这个基础上，长相安3号的保障还更全面，那性价比就很高了。再来看免责条款，这关系到有哪些不赔。长相安3号和众民保的免责条款，都包括了特定既往症、先天性疾病、遗传性疾病等等。2款产品免责内容很相近，但针对个别疾病，它们的免责程度有宽有严。比如说，长相安3号对椎间盘突出、颈椎病免责；而众民保对先天性疾病的免责范围比较严格。不过，长相安3号对未被怀疑/确诊恶性肿瘤的结节/肿物更友好，光这点就很有诚意了。另外，长相安3号和众民保都提供了丰富的增值服务。像住院垫付、重疾就医绿通、就医陪诊、住院护工等实用增值服务，2款产品都有。

写在最后

最后，总结一下2款产品要怎么选。长相安3号和众民保，非常适合想买医疗险但身体亚健康的人群，或者是给爸妈买。如果想要保障全面，性价比高，优先考虑长相安3号。如果想要0免赔，报销比例更高的，也建议选长相安3号。如果有椎间盘突出、颈椎病问题，在意免责的，可以考虑众民保。如果是体检查出结节、肿物的，建议选长相安3号，既往症赔付更明确。

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