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买了不划算的重疾险，要退保重买吗？

更新时间：2025-01-24 10:58

经常会有朋友来留言咨询，之前买的重疾险不好，要不要退了再买？

其实，保险配置本身是一个动态过程。之前买的保险，问题不大的话，通常是不用退保的，毕竟退保可能会有损失。

比如重疾险，如果保额没买够，可以优先考虑再买一份增加保额。因为重疾险是可以叠加赔付的，符合条件，买几份就能赔几份。

当然，如果之前买的保险确实不太好，退保重买也是可以考虑的。

要不要退保重买，我们可以分两步来判断：

· 第一步：现在的身体健康状况，还能买到重疾险吗？· 第二步：如果能买到，退保重买是不是划算？

01 现在的身体状况，还能买到重疾险吗？

买重疾险，对身体健康的要求，还是比较高的。

像结节之类的小毛病，往往医生说没事，但重新买重疾险的时候，也都是要做健康告知的。

如果出现以下两种情况，就不太适合退保重新买了：

· 得了部分疾病，新产品不给保了：比如有甲状腺结节，以后和甲状腺相关的疾病都不赔了，只赔之外的其他疾病；· 身体原因，买不了新产品：比如有糖尿病、心脑血管等疾病，没法重新买到新保险。

在这两种情况下退保，会让我们的保障效果打折扣，甚至失去保障。

而如果身体健康，能够正常承保，我们才可以进行下一步考虑，即退保重买是否划算。

02如果能正常买 还要看退保重买是否划算

在身体健康的前提下，以下两种情况，我们是可以考虑退保重买的。

▼花差不多的钱，能买到更好的保障

文章开头留言的那位朋友，每年花9000多元，却只买到了20万保额的重疾险。

这种情况下，如果身体健康，可以花差不多的钱，买到更好的保障，是可以考虑退保重买的。

假设她是一位30岁的女性，如果退保重买，并参考稳健保保险组合来配置的话，退保前后对比如下：

（点击图片，放大查看）

从表格中可以看到，退保重买的情况下，虽然花的钱差不多，但保障更好了：

· 重疾保额提高：从20万，提高到了50万保额；
· 保障更全面：增加了高额的寿险、医疗险和意外险保障。

▼保障虽然差不多，但花的钱更少了

比如，同样是50万保额，交费20年，保终身，其他保障责任也接近，

· 方案A（不退保）：每年保费1.5万元，已经交了2年，还要交18年。
· 方案B（退保重买）：买新的重疾险，每年保费1.2万元，之前的旧重疾退保能拿回来5千元。

这两种情况的总保费对比如下：

（点击图片，放大查看）

从表中可以看到，如果退保重买，既维持了原有的保障，也大幅降低了保费成本，省下了3.5万元，这就是划算的。

一般来说，在新旧产品保障接近的情况下，如果满足「新产品总保费 - 退保能拿回来的钱＜旧产品未交保费」这个公式，退保重买就是划算的。

PS：我们要先买好新的重疾险，过了90天或者180天的等待期之后，再把之前买的旧产品退掉，这样保障不会中断。

总结

重疾险，保费比较贵，如果之前买的保险问题不大，是可以继续保留，不用退保的，毕竟退保会有损失。

如果买的产品，确实不太适合自己，那么可以参考上面的两个步骤，考虑清楚后再决定，是否要更换保险。

重要提示：

保险组合里的产品，由【慧择保险经纪有限公司】，提供销售和协助理赔等保险服务。

投保时，我们一定要诚实做健康告知，避免为以后理赔留下隐患。

购买保险后，如果后期发生理赔，需要报案，在公众号底部菜单栏，点击「保险服务-理赔服务」，会有专门的理赔老师，来协助准备理赔资料的。

理赔资料会提交给保险公司来进行审核，最终的理赔结果，还是要以保险公司的审核结论为准。

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