年化4.2%的存款啊......

仔细一问，是2020年年初买的5年期存单，前些天到期了。那份存款利率相当高，足足有4.2%。 

一开始我还有些纳闷：这不是好事吗，能买到4.2%的存单很厉害，也顺利到期了，为啥叹气呀？

原来她是看到现在存款利率太低了，后悔当时没有选另外一个利率不会降的保险产品，不知道该怎么办了。

这个问题确实有点难度，现在想要存一笔稳稳的、不会有波动的钱，利率确实都不高。

很多银行存款只剩2%左右，储蓄国债也一直在降，最近的一期只有2%，余额宝这些货币基金有些连1.5%都不到了。

所以，大家不要期望还能无脑买到3%甚至4%的稳健产品，如果有，那可能要需要警惕。

不过倒不必灰心或者叹气，因为大家都一样......

如果有需要的话，倒是还可以筛选出一些值得考虑的产品，我最近发现快返年金保险还不错。

它有点类似存款，投钱进去，后面每年可以拿利益，有需要的时候还可以把交进去的钱给拿回来。

拿新华人寿的【快享福3号】来举个例子。

一位30岁男同学，手里有10万块闲钱，买快享福3号，一次性交10万，第5年就可以开始拿钱。

第5年一次性拿7500元，约等于买了一个1.5%的5年期存单，满5年一次性给利益。

看着利率也就很一般，对吧？但它的厉害之处是，往后还能拿钱。

第6年起，每年能拿2450元，相当于2.45%的年化。这笔钱最长可以拿一辈子，等于锁定了一辈子2.45%的利率。

不用担心像前面那位同学一样，遇到存款到期后利率可能会降低，不知道买啥的问题。而且买了之后基本就不用管它了，也比较省心。

最神奇的是，如果你需要用钱了，还可以拿回这10万。

因为它的现金价值（退掉保单能拿回来的钱），第3年就超过10万了，而且基本一直都能超。

不过光这么说，大家可能没有什么感知，我觉得啊，快享福3号倒是很适合这么几类同学。

①平时喜欢买点存款、国债等稳健产品的同学

快享福3号可以锁定2.45%左右的利率，放到目前来看都是还可以的。

未来，如果利率真的持续下滑，那以后回过头看2.45%会更香。

要是利率上涨了，几年后也可以把交进去的钱拿出来，也算具备一定的灵活性。

②喜欢稳稳吃息、收租的同学

有挺多不想折腾的人，喜欢买这种快返年金当做“金融房产”。

“租售比”稳定在2.45%左右，比很多一线城市的房子回报都要高，还很保值，不用担心“房价”会跌，没有找租客、空置期、房屋老化等烦恼。

需要用钱，“卖房”的流程也很快，不用带看房或者办各种手续，不折腾。

最低2千元起投，几乎人人都能当包租公包租婆，挺有意思的。

③想给娃存钱、存压岁钱的同学

给娃安排一个小金库，每年存点钱，5年后就能领钱，当做买书基金或者生日礼物金都很不错，到时候还可以做做财商教育，让孩子看到钱生钱的魅力。

娃长大后需要用钱可以拿出来，不用就继续领钱，有种保单能发一辈子压岁钱那味儿了。

④想孝顺爸妈的同学

之前跟一些同学交流过，他们很想给爸妈一点钱养老，但爸妈会觉得问孩子要钱有心理负担。

而且要拿出这么一笔钱专门给爸妈，也不容易，毕竟自己也有很多可能要花钱的地方。

买快享福3号的话，可以自己当投保人交钱给保险公司，爸妈当被保人来每年领钱。

一来钱是保险公司给爸妈发的，没啥心理压力；

二来保单掌控权还是自己，遇到事情要用钱，作为投保人可以退掉保单拿钱出来。不用的话，等爸妈百年离去了，也能拿到一笔身故金，等于钱又回到了自己手里，爸妈领的只是保单的利益。

领的钱可能不足以覆盖爸妈每个月的生活，但是一次性给个生日红包、过年红包也挺不错。

这几年很流行提前退休这个话题，其实快享福3号似乎也挺合适的，不用担心利率下行，每年拿钱稳定，不能完全实现退休，达成每年一次“免费”旅游、水果自由等还是可以的。

具体怎么用、合不合适，还是要看大家自己的需要哈。

有兴趣的话，可以点这里约个顾问老师细细咨询一下，注意接听来电就行，咨询都是免费的。