专业人士教你辨识保险陷阱

产品收益与实际不符，保险公司不向客户提示风险和责任免除条款，无良营销员骗保……随着“3·15”维权日的临近，省保监局11日公布2007年保险投诉热点，并结合案例进行解读，提醒消费者避免保险消费中的陷阱。

案例一：保险公司隐瞒免责条款

2007年4月，客户王某投诉某保险公司故意隐瞒产品信息。2006年9月份，王某在该公司给儿子买了份学生意外伤害保险。同月，孩子生病住院花了3000元，保险公司不予理赔！

事后，保险公司才告诉他，该产品还有一个“免责条款”，即参加此保险必须在保险合同生效之日起90日后，才能享受保险金赔付。

专家说法：在该案例中，与客户签订该合同时，保险公司并未向家长告知免责期的内容，并且也没有明示具体内容。大多数消费者根本不可能去查阅也不知从何查询该条款内容，投保人在不了解条款细则内容的情况下，就与保险公司签订参保协议，保险公司应承担保险内容宣传不到位的责任。

工作人员提醒，投保前，消费者一定要仔细阅读保单所有内容，并索要保单中涉及的所有条款内容，要明确自己所投保险的保险责任以及除外责任，避免出现不必要的纠纷。

案例二：片面夸大保险投资功能

2007年8月，客户张某投诉某寿险分公司产品宣传不实。张某于2002年通过银保柜台购买了一种个人长期人身保险的理财产品，买时工作人员说5年之内不取，预期每年增长6—7个百分点，但张先生去年查询该产品时，却发现产品利息还不如银行的利息高。

专家说法：该保险公司将保险与银行储蓄产品简单类比，片面夸大了保险投资功能。消费者在银行购买保险产品时，首先要认真阅读投保特别提示书。其次，要明白保险的主要功能在于保障而不是投资，尤其要理性分析保险投资功能的宣传。

案例三：营销员骗保要当心

2007年10月，客户刘某投诉某保险公司营销员郭某骗保。郭某通过许诺高额回报、利用保险公司正规收据等手段骗取其保费近万元。

专家说法：省保监局工作人员表示，近几年，全国各地都曾出现个别无良保险营销员骗保的现象。为此，消费者在与保险营销员打交道时，除了要看其是否持有中国保监会监制的展业证书，并索取盖有保险公司印章的正规保费收据外，还要注意以下几个问题。

一定要给保险公司打电话，核实业务员所说的情况，并留下证据。为了骗取保单，一些营销员往往会承诺高额收益。但事实上，保险的收益主要来源于银行存款以及保险公司的投资经营。保监会规定，寿险产品的预定利率是2.5％，所以过高的收益一定有问题。另外，客户应要求营销员出具保险公司的保费发票。