异地就医，这些医保都报不了，暖宝保3号少儿门急诊保险来帮忙

近年来，国家医保局出台政策，推动超大城市、特大城市全面取消灵活就业人员在就业地参保的户籍限制。

这意味着在大城市打工的人员，可以为孩子在就业地参加职工医保或城乡居民医保，享受当地医疗资源和报销政策。

不过，政策还在推动中，还是有不少孩子的医保买在老家，而人却跟着父母在大城市生活。

这就免不了碰上异地就医的情况，但异地就医报销比例和报销范围都比本地低，看病得花不少钱。

那有没有保险能弥补这部分的损失呢？

小马老师推荐：暖宝保3号少儿门急诊保险。

暖宝保3号，有哪些保障？值得买吗？

先说大家最关心的，生病了门诊能报多少？暖宝保3号一年最多报3万，去几次医院就报几次，次数不限。

但每天最多报500块，医保目录内的，每天先扣100块免赔额，剩下的全报；免赔额就是自己先掏的钱。

自费药能报40%，但自费的检查和诊疗项目，比如门诊CT，就不报了。

举个例子，小A发烧，第一天门诊花了700块，医保内400块，自费药300块，第二天又买了300块自费药。那小A能报多少呢？

第一天，医保内「400-100免赔额」*100%=300块，自费药300*40%=120块，共420块；

第二天，自费药300*40%=120块。

住院的话，暖宝保3号一年最多报5万，医保内全报，自费药报40%，没免赔额，能补百万医疗险的空档。

直观一点看保障图

其实可以看到，出了门诊住院的保障，暖宝保3号还附带了意外保障和21中少儿重疾保障，很全面。

暖宝保3号怎么选？

暖宝保3号有两个版本：

一个是普通版，一年658块，

另一个是优享版，一年1099块。

两个版本保障范围都一样，就是报销比例有差别。

普通版如果孩子没用医保，或者只是用医保卡挂号没用医保报销，医保内的钱就只能报60%。

因为小孩子的居民医保门诊报销本来就有限制，比如医院级别高了不能报，或者额度只够去一两次医院，所以大家很多情况下只是用医保卡挂号，没用医保报销，更别提异地医保的小孩了。

而且暖宝保这种商业险，还要求去二级或二级以上公立医院普通部看病才行，但小孩的医保在这些医院看门诊，大多数都不给报销……

所以普通版的话，门诊医保内费用就只能报60%。

优享版就没这问题，不管医保有没有用到统筹报销，在二级或二级以上公立医院普通部看病，医保内的费用都能全报，不用医保卡也行。

虽然一年比普通版贵400块，但真用上了，应该还是挺值的。

暖宝保3号注意事项

虽说暖宝保3号的保障不少，但投保前也要注意这2点：

1、除外责任

这些疾病，不管是门诊还是住院治疗，产生的医疗费用，暖宝保3号都不赔：

腺样体肥大、椎间盘突出症、发育迟缓、发育不良、疝气、鞘膜积液、脂肪瘤、粉刺瘤、包皮环切术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术。

另外，既往症也是除外的：

还有健康体检、微量元素检查、视力矫正和眼光检查，暖宝保3号也不赔。

2、投保注意等待期

所有的医疗险都有等待期，暖宝保3号的疾病门诊医疗等待期30天，疾病住院医疗和少儿重大疾病等待期为90天，意外伤害无等待期。

等待期内出险也同样是不赔的。

所以大家一定要提前做好投保规划，避免出险时没法赔付。

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