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人保统护卫意外险新增了健康告知?和大护甲5号意外险比还有优势吗?这些人要首选统护卫!

更新时间:2024-12-13 17:29


由中国人民保险承保的统护卫意外险,基础保障全面,但目前新增了健康告知,与大护甲5号相比少了一点核心优势。


不过,统护卫意外险一共有5个版本,最高可买到120万保额,且投保无地区限制


至尊版天尊版的保障内容依旧抗打,买不了大护甲5号的朋友,可以优先考虑人保统护卫。


接下来,我们来深度测评这款产品,通过与大护甲5号的对比,给大家一些选择建议。


本文涵盖以下重点内容:


  • 统护卫意外险的保障责任

  • 统护卫和大护甲5号怎么选

  • 意外险的常见问题答疑



统护卫意外险的保障责任


我们先来看看产品的基本信息,如下图:



统护卫意外险提供多个版本,包括经典版、典藏版、尊享版、至尊版和天尊版


前三个版本,投保年龄为18-60岁,后两个版本只支持18-50岁投保。


适用保额范围广泛,从10万到120万不等。保费在42元到359元之间,可根据个人需求选择适合的版本。


投保职业限定在1-3类,高危职业如大型货挂司机、消防员等不能选这款。


1、意外身故/伤残保障


统护卫五个版本里,经典版的保额最低,为10万;天尊版的保额最高,为120万。


讲到意外身故,统护卫有一个特殊赔付情况:急性病身故


同类的产品大多管这项保障叫“猝死”,人保系列的意外险都叫“急性病身故”,比猝死的定义范围更广一些。


意外险将猝死时间,规定在出现症状后24小时内发生的,因病突然死亡。


统护卫是自发病之日起,3日内因该急性病导致身故。


这么一对比,显然统护卫产品,更人性化,比其他意外险限制都更宽松。


对于意外伤残的保障,是按照等级赔付,1级伤残赔100%,2级伤残赔90%,10级伤残赔10%,以此类推。


2、意外医疗保障


意外医疗保额从1万到10万不等,前三个版本报销仅限社保范围,有100元的免赔额。


至尊版和天尊版不限社保范围,0免赔额。


报销规则五个版本都一样,经社保按100%比例报销,未经社保按80%


关于住院津贴,经典版和典藏版没有,尊享版是50元/天,至尊版和天尊版是100元/天。救护车费用在五个版本都有,最低200元,最高1000元。


如果是给老人买,年龄大了,身体机能自然也会跟着下降,那救护车责任、住院津贴这两项服务,用上的概率很大。


3、交通意外保障


乘坐飞机、火车和轮船导致的意外身故/伤残,对应的最高额外赔付金额为500万、80万和100万


自驾或乘坐营运(含网约车)、非营运汽车最高40万,法定节假日保额翻倍。


适合频繁出差、上下班打车或自驾的朋友。



统护卫和大护甲5号怎么选


我们将对比情况整理成以下表格:



1、买50万保额


大护甲的5号优势在于意外医疗不限医保目录,但没有住院津贴。


而统护卫的优势在于有住院津贴,最高投保年龄为60岁,适合年龄超过50周岁的人群。


综合来看,50万保额可优先考虑大护甲5号,但如果看中住院津贴,可选择统护卫意外险。


2、买100万保额


买100万保额更建议优先选择大护甲5号,因为有意外重症ICU住院津贴,600元/天,一年最高10.8万。


但是大护甲5号有限制投保区域:



所以,如果不在可投保区域的朋友,如河南开封市、湖北咸宁市,可选统护卫意外险。


3、买10万或者120万保额


大护甲5号有3个版本可选,最高保额100万,而统护卫有5个版本可选,最低10万,最高120万


所以,如果想买10万或120万保额,直接选统护卫意外险即可。


但是,成人意外险的保额一定要高,不建议选择10万保额的经典版,因为经典版伤残保额不足、不报销医保外费用、不含意外骨折/脱臼津贴。


其次,投保120万保额也要注意,统护卫对部分地区医院免责。


意外险的常见问题答疑


很多朋友经常问到,意外险无等待期,是不是买完就能赔?


不一定。


虽然意外险无等待期,但是有生效日期,并不是买完就能赔。


一年期的意外险,有的是次日生效,有的是 3 天、甚至 7 天后生效。只有生效了,发生意外才能赔。


因此,买意外险时一定要注意看产品的生效日期。



大白总结:


总的来说,人保统护卫意外险至尊宝、天尊版,0免赔、不限社保范围,猝死时间限制宽松


再加上,对于投保城市还没有限制。


买不了大护甲5号的朋友,大白保会推荐选这个。


我们作为父母和孩子的靠山,给自己配置一份意外险,几百块钱就能买到上百万的保额,不至于关键时候“掉链子”!


当然,我们要根据各自的实际情况和预算,来灵活选择适合的保险方案。


如果你拿不准主意,或者不清楚自己是否符合投保条件,可以点击这里预约大白保专业顾问,一对一咨询~