女人，让保险成为你的“养花泥”

　　女人如花，不论什么年纪、什么角色的女人都需要呵护与关爱。由于女性的平均寿命大于男性，从这一角度来讲，女性的风险期也更长。因此不同年龄、不同角色的女人更应该为自己准备好保险这份“养花泥”，让自己能够在“有营养”的“泥土”里灿烂一生。

　　■女性保险意识缺乏

　　记者从西安市几家保险公司了解到，每天打电话或前去保险公司柜台咨询的人里大部分是女性，但是其间有很多女性是为自己的丈夫、父母或孩子咨询投保事宜，亲自跑来为自己投保的女性占比并不高，其中，年轻女性投保比例更低。虽然现在的女性完全可以在经济上独当一面，但是她们对财富的支配能力仍不是很高，年轻女性大多没有经济规划能力，而走入婚姻生活的女性大部分还停留在传统的储蓄或购买股票、基金上，位于理财金字塔最底层的保险反而很少有女性问津，保险意识的缺失也使得这些花样的女人增加了很多生活风险。

　　新华保险陕西分公司营业部经理朱顶亮认为，其实女人比男人更有必要尽早购买保险，我国很多家庭是由男人承担大部分的家庭收入，女人会很自然地认为自己在家庭中的角色不如男人和孩子重要，因此把自己排在了需要保障的最末位。其实，女性同样也是家庭的支柱，女人在生活中扮演着女儿、妻子、母亲等多重角色，任何时段所产生的疾病、意外伤害等都有可能对一个或者多个家庭造成影响。从国家卫生部官方网站上的数据来看，去年，在我省被调查的26万多人中，仅宫颈癌、乳腺癌等妇科病查出率就高达28.7% ，这还不包括女人的其他疾病或遭受的意外伤害。这时，保险就成了稳定家庭的重要工具，新华保险和平安保险的相关专家也为女性购买保险提出建议。

　　■女性买保险 分阶段 重组合

　　第一阶段：婚前或30岁前

　　投保策略：寿险＋意外险 附加投资型险种

　　这一阶段的女性大多消费能力较高，因为有独立的收入来源，而且没有家庭责任的困扰，因此经济相对宽松。然而，这个时期的女性也更容易忽视保障，例如出外旅游、出差等活动加大了意外事件的发生几率，这时投保部分意外险是很有必要的。其次，婚前的女性大都没有储蓄的习惯，专家也建议她们从投保寿险开始，自己养成一个强制储蓄的习惯，每月投入少量保费，既可获得保障又可为自己储存积蓄。此外，因为年轻女性有着较高的风险承受能力，在主险之上附加一些带有分红性质的投资型保险也是年轻女性较好的理财手段。

　　第二阶段：30~45岁

　　投保策略：养老险＋重疾险 附加消费型意外险、住院医疗险等

　　婚后的女性首先面临的就是生育问题，一般孕妇在办理准生证时都会要求强制投保生育保险。据记者了解，目前西安地区尚无保险公司推出专门的生育保险，但是，部分外省市保险公司已经开始推广这类险种，相信不久的将来这类险种就有可能在西安普及。30多岁的女性通常会忽略自己的养老问题，随着中国人口发展趋势的变化，空巢老人将会越来越多，从婚后就开始为自己投保养老险是非常必要的，由于该年龄段女性特殊癌症或其他科病的患病几率也在上升，重疾险或附加部分健康险、住院医疗险都是有必要的。

　　第三阶段：45岁以后

　　投保策略：重疾险＋意外险

　　也许很多女性认为在这个年龄阶段投保非常不划算，因为投保费用比较高，许多中年或者即将步入老年阶段的女性本着“省钱”的原则放弃了投保的想法。但是她们忽略了一点:这一时期恰恰是妇科疾病的高发期，而且年龄越大发病几率越高。在这个时候，大病保险必不可少，其次，由于身体机能渐渐衰退，意外的发生率也在提高，因此，专家推荐年龄偏大的女性可多考虑重疾险和意外险组合投保。在此基础上附加部分住院医疗险也是必要的，消费型的住院险一年只需缴纳几百元，就可为您解决部分医疗费，非常适合年龄偏大的女性。