国民慧选节税版养老年金险怎么样？养老金有必要买吗？

导读：国民慧选（节税版）是慧择与国民养老联合定制的年金险产品。投保条件非常宽松，之前被年龄、健告、投保地域卡住的朋友，都可以看看这款。投保年龄比一般年金险要宽松，最高69周岁都可投保。没有健康告知要求。互联网专属产品，不限地域、全国可投。1千元就能入手。个税税率20%及以上的朋友，买它还挺划算的。高收入的朋友建议直接选择顶配抵税（1.2万元/年）。

一、国民慧选节税版养老年金险条款分析

国民慧选（节税版）是慧择与国民养老联合定制的年金险产品。

它的基础信息，给大家整理到表格里了。

投保条件非常宽松，之前被年龄、健告、投保地域卡住的朋友，都可以看看这款。

投保年龄比一般年金险要宽松，最高69周岁都可投保。没有健康告知要求。互联网专属产品，不限地域、全国可投。1千元就能入手。

个税税率20%及以上的朋友，买它还挺划算的。高收入的朋友建议直接选择顶配抵税（1.2万元/年）。

另外，通过慧择投保，现在还有一份限时福利~

2024年12月31日前，缴费期限≥3年的朋友，可获一份价值400元的体检套餐。

可以给自己或配偶/父母/子女使用。

二、国民慧选节税版养老年金险好不好?优缺点

国民慧选这款产品的设计，从老百姓的养老保险需求触发，有三方面的优势。

优势一：安全放心

在老百姓关注的安全性方面，国民养老的股东背景、发展成果及未来展望，都是实力背书。

优势二：保单利益本产品兼顾保险保障和财富管理，为客户提供长期稳定的养老年金，同时考虑到税优政策的加持，国民慧选支持交费至退休的选择，也进一步提升了客户的实际利益。

优势三：养老规划在养老规划方面，国民慧选分为男性、女性客户，提供了不同的养老金领取年龄，并贴心地为不同需求的客户提供终身保障和保至85周岁两种保险期间。一句话概括：退休前享受税收优惠，退休后安心领取养老年金。

缺点:

国民慧选（节税版）是一款领取更为极致的产品，领取后，产品就没有现金价值。

领取后身故，也只会保证把已交保费领走，在身故保证上，比起能保证20年领取的颐享阳光，确实有些一般了。

同样，国民慧选也有保至85岁的版本，每年到手的钱会更高一些。产品具体如何选择，就需要结合收入、预期寿命，综合判断了。

三、国民慧选节税版养老年金险保费测算

以40岁女性，年交1.2万交10年，计划55岁领取，保障至终身为例。

在税率20%的情况下投保国民慧选（节税版）的保单利益如下。

交费期间，每年能省税2400元，10年一共 24000 元。

还没开始领年金，就已经“赚”回一年保费。

等到55岁年末，每年能领 6297元。

到80岁，累计领取 163712 元。

再算上之前省的 24000 元（我们姑且不严谨地也算作是发钱了），20年里共 187712 元。

PS：法定退休年龄前，领取的年金会累积在个人养老账户中。

年金领取本身就高，再加上节税的数额，利益就更可观了。

用IRR来看，远期可突破3.78%。

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