国民慧选节税版养老年金险值得买吗？

导读：国民养老国民慧选节税版养老年金险年领金额高，叠加税优收益高。覆盖面挺广，四大行工商、建设、农业、中国银行等都可以开账户。而且，2024年12月31日前投保还有一项福利。年交保费达到12000元且缴费期≥3年的投保人，可免费获得1份价值 400 元的体检服务。给自己或配偶/父母/子女用都行，很实用。而且国民慧选这家保司，背景也很硬。作为中国养老保险行业第十家专业公司，虽然低调，但实力杠杠的。

一、国民慧选节税版养老年金险保障内容

如果想节税的同时，还能终身领养老金，推荐国民慧选（节税版）。是一款可以节税的商业养老保险。

和目前大部分的商业养老保险一样，女性最早55岁，男性最高60岁，可以开始每月或每年领养老金。

可以选择领到85岁，也可以选择终身领取。都是0健康告知，1000元就能投保，每年最高只能投保1.2万。国民慧选本身的收益就不错，即使不抵税，长期复利利率也能超3%。如果加上省下来的税，长期复利收益率甚至能高达4.68%。

二、国民慧选节税版养老年金险优缺点

优点有以下4点:

1、领取年金处于市场第一梯队

以40岁女性，年交1.2万交5年，计划55岁领取，保障至终身为例，在税率20%的情况下投保国民慧选（节税版）的保单利益如下。

客户55年初时，保单现价价值达到55384元。

等到年末后，客户每年能领取3277元年金。

等客户80岁的时候，此时已经累计领取85202年金，是已交保费的1.42倍，此后只要还健在，每年都能领取3277元作为养老补充。

以上为客户在没有节税的情况下的利益演示，但大家不要忘了这可是款个养产品，按照20%的税率计算，客户每年投保国民慧选（节税版）可节税金额为2400元。

所以，虽然年缴的保费是1万2，但实际上客户每年投保保费是12000-2400=9600元，等同于用9600的年交保费换到了年交12000保费对应的保单利益！

2、可支持对接15家银行在过往个养产品的推广过程中，有合作伙伴反馈过一种情况：客户想投保某款个养产品，但因为开户行不支持。

本次上线的国民慧选（节税版）的一大优势就是支持对接的银行非常多，包括但不限于工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政银行、招商银行、光大银行等合计15家。

3、产品投保门槛低，投保很丝滑

国民慧选（节税版）是一款互联网产品，投保流程十分丝滑，且起投门槛非常宽松，最高支持69岁投保、1000元起投、不用进行健康告知，大多数客户都能够买上这款产品。

4、满足条件投保即送体检服务

2024年12月31日之前，年交保费达到12000元及以上且缴费期≥3年的投保人，可免费获得1份价值400元的体检服务（单个投保人投保多份保单的，仅限获得一份增值服务）。

不仅投保人本人可使用，还可在30天内转赠给直系亲属（限配偶/父母/子女）使用，有效期1年。

覆盖30个省/直辖市/自治区、500+体检机构，包含爱康国宾、美年大健康、瑞慈等体检机构。

每年定期体检非常有必要，现在等于“最后纳税节点+可节税政策优势+新定价产品上线+400元体检服务”，客户在12月31日前投保的获得感会非常强！

但国民慧选（节税版）最高年交保费只支持1万2，考虑到可能客户会有更高的养老规划资金需求，此次齐欣不仅引进了个养产品国民慧选（节税版），还引进了非个养的国民慧选（乐享版）。

缺点:

国民慧选（节税版）是一款领取更为极致的产品，领取后，产品就没有现金价值。

领取后身故，也只会保证把已交保费领走，在身故保证上，比起能保证20年领取的颐享阳光，确实有些一般了。

同样，国民慧选也有保至85岁的版本，每年到手的钱会更高一些。产品具体如何选择，就需要结合收入、预期寿命，综合判断了。

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