156块保一年，买意外险注意这5点不踩坑！

这么一来，一整年的意外风险就有了保障，是花小钱办大事，杠杆非常高。

不过啊，要是不注意这5点，也很容易买错。

01

什么是意外？

意外险中的意外，需要同时满足这4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病。

小到猫抓狗咬、跌倒摔伤，大到交通事故、暴雨洪水等，都属于意外。

但也有些常见情况看似属于意外，可事实上意外险不保。

比如猝死、中暑、食物中毒、药物过敏等。

就拿猝死来说，本质上是突发了潜在的某种疾病，导致短时间内死亡。 

比如心源性猝死，是因为心脏病发作，导致的突然死亡。

它不符合 “非疾病的” 这一要素，所以猝死并不是意外。

如果投保的是定期寿险、增额寿、带身故的重疾险，这类含身故责任的产品，不需要特别说明，就保障猝死。

但一般的意外险，是不保猝死的。

如果意外险的保障中没有单独说明有猝死保障，基本上不保猝死。

另外要注意，猝死的赔付有时间限制。

比如小蜜蜂5号，保障因突发疾病或症状，导致发病后24小时内的身故。

也有些产品要求是6小时内或者24小时内。

02

注意健康告知。

孩子的意外险，大多没有健康告知，可以直接投保。

前几年成年人的主流意外险，大多数也没有健康告知。

这两年成年人的意外险大多保猝死，理赔风险提高，就增加了健康告知。

这是小蜜蜂5号的健康告知，只有1条，还算宽松。

另外老年人的意外险，考虑到发生意外的风险更高，大多会限制保额，也需要做健康告知。

因意外需要看门诊或住院，都可以用意外医疗保障来报销。

生活中用到意外医疗的概率，小到猫抓狗咬、跌打损伤，大到交通意外事故因意外需要看门诊或住院，比意外身故和意外伤残更高。

像这款意外险，只保意外身故和意外伤残，因意外看门诊和住院是不赔的。

即使保障意外医疗，还要注意报销规则。

优先考虑不限社保范围，0免赔额，100%报销的。

很多意外险中的意外医疗，只报销社保范围内的花费，在理赔的时候就会有各种限制。

像猫抓狗咬的小意外，需要打狂犬疫苗。

比如接种狂犬病打免疫球蛋白，一般属于医保范围外的自费药，不限社保的意外医疗才可以报销。

如果你买的意外险只能报销社保内的费用，社保外的自费药、自费项目等都只能自己承担。

04

注意区域限制。

大部分意外险保障范围是二级及以上的公立医院普通部，一些还可以拓展至私立医院。

但一些地区和医院，因出现过大规模骗保被加入了黑名单。

现在主流的意外险，很多都不保这些医院：

但保障责任不如主流的小蜜蜂5号和孝心安5号。

05

注意责任免除。

责任免除，是意外险不赔的情况。

比如故意自伤、自杀或自残，保险公司通常是不承担赔偿责任的。

对于一些高风险的运动项目，如攀岩、跳伞、赛车等，普通的意外险也是不保的。

如果想进行相关的高风险活动，需要专门投保能保高风险运动的意外险。

06

如果你选择的意外险，成功避开了上面提到的问题。

不同的人群投保，还有一些加分项。

比如孩子的意外险，公共场所个人第三者责任保障就很实用。

什么意思呢？

假如孩子在公园玩耍的时候，不小心把别的孩子给碰伤了 ，这时候就可以用这个保障来赔偿。

再比如父母年龄大了，骨质疏松，很容易骨折，意外伤害骨折保险就非常实用。

意外险虽然简单，但市面上的产品种类繁多，需要注意点还是挺多的。

如果还有不确定的地方，也可以点这里随时咨询我们的顾问老师。