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购物卡新规 给保险发展带来新契机
更新时间：2012-11-07 16:17
【摘要】如今，各大商家都推出各种各样的卡，如购物卡，超市卡、面包卡、美容卡、旅游卡等一应俱全，几乎涵盖了消费者吃穿住行的所有领域。据不完全统计，全国有30个省市的283个地级以上城市的主要商场都发行过封闭式专用预付卡，预计预付卡市场规模将保持30%以上的年均增长速度。
然而，正是由于这种专业术语为“单用途商业预付卡”的购物卡的业务规模越来越大，其中所蕴含的风险也日益引起监管层的高度关注。
据了解，商业预付卡已成为我国继信用卡之后的第二大信用支付工具，但随着发卡规模的日益扩大，因发卡引起的纠纷也明显增多。来自北京市工商局和北京市消费者协会的统计数据显示，2011年共受理预付费类消费投诉1685件，约占投诉总量的5.3%。投诉主要集中在美容美发、洗车、洗衣、洗浴等消费领域。一些商业企业甚至还利用发卡敛财，用于股票、房地产等高风险投资。
面对持续扩大的风险隐患，11月1日，商务部出台的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）正式实施，这是我国首个针对单用途预付卡的部门规章，也正是这部规章中明确规定，将对发卡企业实行资金存管制度，存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的20%到40%。
“这样的规定对企业的触动很大，存管资金制度意味着发卡企业的利息收入将有所减少，而且这部分资金的流动性也将受到限制。但对于银行和保险企业来说，新规的出台无疑创造了商机。”据保险专家介绍，《管理办法》不仅提出“存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督”，而且明文规定“发卡企业可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金”。
来自商务部的不完全统计数据显示，2011年国内单用途商业预付卡销售规模约1.7万亿元，结算金额约1.3万亿元。即便按照最低的20%的存管资金比例计算，未来每年进入银行资金存管的金额也高达几千亿元。而对于保险公司，尤其是那些银行系保险公司而言，相关保证保险产品的销路也会因此而打开。
据了解，目前已有中行、工行、浦发、民生4家银行先行介入参与商务部讨论关于资金存管制度的讨论。银行除了做资金存管账户监管，还可以给存管的企业提供相应的融资服务，而多家保险公司也瞄准了这一市场，希望借此机会拓展持卡人的保单服务。10月30日，商业预付卡行业峰会在京举行，中银保险已经联手中国银行（601988,股吧）与华润万家签署《单用途商业预付卡业务合作意向书》。根据协议，中银保险与中国银行将联手为华润万家提供银行保险综合金融服务，在资金托管及保险合作等领域开展战略合作，共同开拓市场，创造共赢机会。
谈及这一新规为保险公司带来的商机，中银保险董事长罗建军表示：“中银保险积极履行社会责任，根据监管部门的思路及时响应，针对单用途商业预付卡的特点，充分考虑各种风险，量身定做了相应的保险产品。以”单用途商业预付卡履约保证保险“产品为例，该产品以持卡人作为被保险人，切实保障了持卡人合法权益；各发卡企业为投保人，可以帮助卡企业树立良好的品牌形象，体现其社会责任；同时可以冲抵存管资金，减轻流动性压力，降低经营成本。”
慧择提示：由于购物卡的发行量越来越大，日益暴露出很多问题，现在因发卡引发的纠纷也不断增多，一些商业企业甚至还利用发卡敛财，用于股票、房地产等高风险投资。国家有关部门及时反应，制定购物卡新规定，有效杜绝这种现象继续蔓延。
然而，正是由于这种专业术语为“单用途商业预付卡”的购物卡的业务规模越来越大，其中所蕴含的风险也日益引起监管层的高度关注。
据了解，商业预付卡已成为我国继信用卡之后的第二大信用支付工具，但随着发卡规模的日益扩大，因发卡引起的纠纷也明显增多。来自北京市工商局和北京市消费者协会的统计数据显示，2011年共受理预付费类消费投诉1685件，约占投诉总量的5.3%。投诉主要集中在美容美发、洗车、洗衣、洗浴等消费领域。一些商业企业甚至还利用发卡敛财，用于股票、房地产等高风险投资。
面对持续扩大的风险隐患，11月1日，商务部出台的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）正式实施，这是我国首个针对单用途预付卡的部门规章，也正是这部规章中明确规定，将对发卡企业实行资金存管制度，存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的20%到40%。
“这样的规定对企业的触动很大，存管资金制度意味着发卡企业的利息收入将有所减少，而且这部分资金的流动性也将受到限制。但对于银行和保险企业来说，新规的出台无疑创造了商机。”据保险专家介绍，《管理办法》不仅提出“存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督”，而且明文规定“发卡企业可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金”。
来自商务部的不完全统计数据显示，2011年国内单用途商业预付卡销售规模约1.7万亿元，结算金额约1.3万亿元。即便按照最低的20%的存管资金比例计算，未来每年进入银行资金存管的金额也高达几千亿元。而对于保险公司，尤其是那些银行系保险公司而言，相关保证保险产品的销路也会因此而打开。
据了解，目前已有中行、工行、浦发、民生4家银行先行介入参与商务部讨论关于资金存管制度的讨论。银行除了做资金存管账户监管，还可以给存管的企业提供相应的融资服务，而多家保险公司也瞄准了这一市场，希望借此机会拓展持卡人的保单服务。10月30日，商业预付卡行业峰会在京举行，中银保险已经联手中国银行（601988,股吧）与华润万家签署《单用途商业预付卡业务合作意向书》。根据协议，中银保险与中国银行将联手为华润万家提供银行保险综合金融服务，在资金托管及保险合作等领域开展战略合作，共同开拓市场，创造共赢机会。
谈及这一新规为保险公司带来的商机，中银保险董事长罗建军表示：“中银保险积极履行社会责任，根据监管部门的思路及时响应，针对单用途商业预付卡的特点，充分考虑各种风险，量身定做了相应的保险产品。以”单用途商业预付卡履约保证保险“产品为例，该产品以持卡人作为被保险人，切实保障了持卡人合法权益；各发卡企业为投保人，可以帮助卡企业树立良好的品牌形象，体现其社会责任；同时可以冲抵存管资金，减轻流动性压力，降低经营成本。”
慧择提示：由于购物卡的发行量越来越大，日益暴露出很多问题，现在因发卡引发的纠纷也不断增多，一些商业企业甚至还利用发卡敛财，用于股票、房地产等高风险投资。国家有关部门及时反应，制定购物卡新规定，有效杜绝这种现象继续蔓延。
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