千万别买这3种保险！细数宝宝保险的坑！

最近大白的堂姐找到我，让我帮她看看保单，我一看，真的是非常头疼一家人全是两全型重疾险，孩子的重疾险20万保额保终身，20年交，一年就要4000多。成人30万保终身，一年就要1万3了

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七七八八的还买了一些理财险和分红险。更可气的是，代理人还用小额医疗险代替百万医疗险，告诉堂姐：小病大病都能保，老了还可以返钱。

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大白跟大家再科普一下，给孩子买保险，这几个保险千万别买：

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1附带寿险的重疾险

说起来未来老了可以返钱，其实是在不出险的前提下，你去办理退保，拿到的退保金（到时候钱早就贬值了，就算可以退10-20万，也并不值钱了。）要是出险了，合同提前终止，赔完重疾，寿险根本赔不到，更不可能在70周岁办理退保拿钱。

代理人之所以这样营销你，就是看准了用户后期想返钱贪便宜的心理。带有寿险的重疾险，要比普通消费型重疾险贵一倍的价格，跟孩子买根本没有必要

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2附加两全的返还型重疾

返还型保险，实质是购买保障以外，再额外给保险公司交一笔钱拿去理财，几十年后把跟保费一样多的收益返还给你，这也是为什么返还型保险价格会更贵的原因。

这个收益算下来，低的可能2%左右，高的也就4%左右，还不如现在的银行定存来的高。而且先不说返还保费收益高不高，你多掏的这笔本金，是有可能拿不回来的。

保险公司在条款中都给你写的明明白白，发生身故理赔，满期金啥的就别想了，你多出的这笔钱，也不会退给你了。

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3长期意外险

返还型的长期意外险，真的非常坑！一般意外保额低，各项意外只保身故不保伤残，保费返还不划算，价格特别贵。

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那应该给孩子买什么很简单：

少儿医保+重疾险+百万医疗险+意外险

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少儿医保

是国家福利，人手必备，小孩子发烧感冒上门诊都可以报销，一年可以报销70-90%

重疾险，如果孩子确诊大病，会赔付一笔保额，这笔钱可以用来治病，也可以用于孩子未来的生活。

百万医疗险

如果大病、意外住院，花费几万元，那么就可以买一份百万医疗险，转移大额医疗费风险。

意外险

小孩子活泼好动，很容易刮伤摔伤，买份意外险，可以有效预防意外带来的风险。

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