应突出重点发挥保险的保障作用

　　近年来，我国保险业发展形势良好，在经济社会生活中的影响越来越大，已经成为重要的“经济助推器”和“社会稳定器”。但是，在今年罕见的雪灾中，尽管保险业积极履行职责，主动快速理赔，总赔款在灾害损失中占比却不到2％，其主要原因在于覆盖面过窄，导致其经济补偿作用未能充分发挥。记者就如何进一步发挥保险业的功能和作用，采访了全国人大代表、湖北保监局局长任建国。
　　记者：今年雪灾过后，人们都在对传统的灾害管理机制进行了反思。保险业如何在应对灾害风险中更好地发挥作用？
　　任建国：与灾害形势比，当前我国灾害风险管理水平总体而言较低，体现在以行政手段为主，侧重于灾后救济，对保险这种市场化手段运用不充分，很容易出现高成本、高负担、低效率的问题。防范化解灾害风险重在建立政府主导下的巨灾保险机制。与普通可保风险相比，巨灾风险发生概率小但损失大，仅靠自发的商业保险行为，难以达到有效分散巨灾风险的目的。我国再保险市场目前还不发达，这也制约了保险业的承保能力。
　　我国目前应尽快建立巨灾保险机制，明确政府主导、市场运作的巨灾风险管理原则，建立国家巨灾保险基金，构建商业再保险和国家再保险相结合的、多层级的巨灾风险分担机制；开展法定强制性巨灾保险，扩大巨灾保险的覆盖面；拓宽国家巨灾风险基金筹集渠道；对巨灾保险实施积极的财政税收政策；设立专门机构协调和推动我国巨灾保险制度建设。
　　记者：我国是农业大国，也是农业灾害多发国。近年来，保监会积极推动能繁母猪保险、水稻保险等农业保险，取得明显成效。如何进一步促进农业保险发展？
　　任建国：农业保险的发展，有利于农业经济健康发展和农村经济体制改革的深化，对于构建和谐社会及建设社会主义新农村具有重大意义。目前，我国每年农险保费收入不及农业产值的2‰，赔付不及农业灾害损失的5％。农业保险发展缓慢，除了农业保险经营风险较大，保险公司经营积极性受到一定影响外，法律法规不完善、财政补贴和税收优惠政策不到位也是重要原因。目前，全球已有50多个国家开办了农业保险，其共同特点是：重视立法、政府主导、财税优惠政策到位、再保险机制比较健全。
　　借鉴国外经验，当前我国发展农业保险应抓住以下重点：一是加快农业保险立法，明确农业保险的经营主体、参与主体、受益主体的权利义务关系，为农业保险发展提供系统的制度安排。二是出台保费补贴政策，逐步建立农业保险保费分担机制。三是对农业保险经营给予税收优惠。如对农业保险经营主体减免所得税，允许税前从经营盈余中扣除一定比例的资金作为保险准备金，以增强其经营实力。四是对重点农产品进行统保，积极研究利用再保险机制分散农业保险经营风险。六是建立农业保险工作联席会议机制。
　　记者：随着我国市场经济体制不断完善，经济社会生活中的责任风险越来越多。如何更好地发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制？
　　任建国：责任保险能够为人民群众提供有效的安全保障，解决企业的后顾之忧，减轻政府压力，化解民事赔偿纠纷，对于改善民生、构建和谐社会具有重要意义。但从我国目前情况看，相关法律政策还不健全，责任保险发展与经济社会发展还不适应。由于缺乏强有力的引导和推动，大部分经营单位和从业人员缺乏相应的责任保险意识。2007年，全国责任险保费收入仅66.6亿元，占财产险业务比重只有3.3%，与16%的国际平均水平相比有较大差距。
　　我国应建立健全强制与自愿相结合的责任保险制度，对法律法规明确要求投保责任保险的，要加强执法检查，努力做到应保尽保。在重点领域通过立法手段推行强制责任保险，建立健全责任保险工作机制，加强政策配套和宣传工作。