用保险，如何保障一生？

之前和同事聊天，说大家都在拼命的工作，可是赚到的并不多，身体也是处于亚健康的状态，很怕因为生病一朝回到解放前，如果一份保障都没有，心理是非常没有底的

大家都知道买保险的重要性，不过因为不知道如何选择，所以迟迟没有下手，那今天聊聊，那咱们如何用保险来保障一生。

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首先要遵循这一原则：先保健康，再理财

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一、健康险规划

1刚开始工作不久，收入不多（23岁为例）

险种搭配：重疾险（定期70岁）+医疗险+意外险

这个阶段收入不多，预算有限，那钱就要花在刀刃上，建议一定要解决短期的疾病保障需求，毕竟病来如山倒，一旦生病住院，只靠医保报销是完全不够的。

重疾险：选择30-50万的保额，保障到70岁，一年的费用1200-2000；

基础的重疾，中症轻症保障都要包含，不仅仅可以用来报销医疗费，更重要的是能补偿不能工作的经济损失，以及康复费，护工费这些。

百万医疗险：主要是用来补充医保报销不了，需要自己自费的医疗费，300万保额，每年保费160。

意外险：主要是保障意外导致的身故/住院风险，虽然概率低，但也不能忽视，选择50万的保额一年150左右。

一年保费不到2500，几件衣服化妆品的钱，就能买全基础健康保障了，性价比极高。

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2已工作一段时间，无经济压力（28岁为例）

险种搭配：重疾险（终身）+医疗险+意外险

这个阶段虽然有些存款，但还不至于能抵御大病风险，所以对于重疾的保障，建议选择更加全面些的；

首先保额要有50万，保障终身，保费5000左右，对于高发的癌症和心脑血管疾病，可以再附加个二次保障。

再加上百万医疗和意外，一年保费5700左右。

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3已经有家庭/房贷，经济责任较大

险种搭配：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险

这个阶段，是需要承担家庭经济责任的，不管是有家庭要照顾，还是背负起了大额房贷，一旦身故，一定会影响家人的正常生活，所以必须要补充个定期寿险，这样万一出事，赔付的保额可以缓解家庭面临的经济压力。

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二、理财规划（保本，固定收益，规避风险）

考虑专款专用，功能性的储蓄（养老金/教育金）

考虑财富传承/婚前财产规划（终身增额寿险）

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