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寿险公司产品不平衡 应回归保障功能
更新时间：2017-08-28 11:51
【摘要】随着人民生活水平的提高，人们的风险意识越来越强。由于人们对未来风险认识的深入，保险产品也日益丰富，涉及领域日益宽泛，健康险、养老险等保障险都进入人们家庭理财的范畴。
上月，宋先生准备给自己和妻子每人购买一份重大疾病的纯保障型险种，谁知，问了四五家寿险公司都没买到。要么保险公司没有推出这一险种，要么只能作为附加险购买，要搭售一份分红险。
那么，老百姓想要的纯保障型险为何买不到呢？各大寿险公司为何热衷销售分红险呢？
现象：保险公司纷推“抗癌险”
“我购买保险的目的，就是每年花上千元的费用，积少成多，来抵御未来不确定的大病。”这是宋先生对选择购买纯保障保险的初衷。
宋先生的担忧不无道理。我们从武汉多家保险公司了解到，近些年，癌症是心脑血管疾病后的第二位死因，已经成为了人类健康的三大杀手之一。值得年轻人警惕的是，恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病，都有发病年轻化的趋势。
“恶性肿瘤和意外伤害是导致成人死亡赔付的两大原因。”信诚人寿湖北省分公司负责人刘兴科告诉我们，其中恶性肿瘤死亡赔付超过45%。而恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因，高达74.5%。
新华保险湖北分公司提供的资料显示：目前该公司所有疾病类赔付中，恶性肿瘤类占比居首。该类疾病在给患者带来巨大身体痛苦的同时，也给家庭带来巨大的经济压力。据统计，我国癌症患者年平均治疗费用在10万元左右，对于北京和上海等大城市而言，癌症的年治疗费用超过30万元。
另据2011年度信诚理赔数据，不论男性还是女性，30岁至60岁是死亡赔付的集中年龄，其中31岁到40岁的死亡赔付比例占1/4，而这一年龄段恰恰是家庭的“顶梁柱”，非常有必要尽早拥有充足的保险保障。
致力于人身健康保障的各大寿险公司，也看到了这一潜在的巨大市场：保险公司纷纷推出的“防癌险”、重大疾病险等纯保障险，给患者抗击癌症必要的经济支持，也是年轻人正在考虑的基础保障之一。
譬如：今年9月，新华保险新推出一款“抗癌险”，保障时间可到80周岁，癌症一经确诊，即给付20万元保险金额。
信诚人寿同时也推出一款综合健康保障计划，可提供包括恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎等35种重大疾病保障。同时，75岁时因病生活不能自理，可获得2450元/月的老年护理保险金。
这些纯保障的保险产品一经上市，就受到市场关注。
趋势：保险回归保障功能
“说实话，我们公司也有几款保障险种，如大病医疗、交通意外险等，但如果消费者不主动问，销售人员不会主动卖。”本地两家中型规模的寿险公司负责人告诉我们。
放着现成的保险产品不销售，这又是为何？“没办法，每年考核的是公司的保费收入总盘子，主要精力都放在‘银保产品’销售上，像交通意外险、航空意外险、学生意外险等个险、团险渠道销售，是平安保险、人寿保险、太平洋保险的传统地盘，中小寿险公司基本就放弃了。”该寿险公司负责人说，通过银行每销售一笔银保产品，就是一两万元、甚至三五万元，这相当于销售上万笔交通意外险。
再者，这些保障性险种，收取的保费低、支付的保额高，保险公司本身积极性也不高。譬如，以学生平安险为例，一年期保费80元，保额则是：意外伤害身故、残疾保险 3万元；意外伤害医疗保障5000元；住院补充医疗保险（有社保人员）或住院医疗保险（无社保人员）6万元。“有时候，一个学校收取了2万元的保费，只要一年内有一个学生出事，就赔光了。”
慧择提示：保险公司的保险产品，不要一味只重视分红保险，也要重视保障性的保险，如一些针对重大疾病的保险，十分有必要。此外，家族病史、遗传病等，也是影响消费者选择投保重疾险的参考因素。
上月，宋先生准备给自己和妻子每人购买一份重大疾病的纯保障型险种，谁知，问了四五家寿险公司都没买到。要么保险公司没有推出这一险种，要么只能作为附加险购买，要搭售一份分红险。
那么，老百姓想要的纯保障型险为何买不到呢？各大寿险公司为何热衷销售分红险呢？
现象：保险公司纷推“抗癌险”
“我购买保险的目的，就是每年花上千元的费用，积少成多，来抵御未来不确定的大病。”这是宋先生对选择购买纯保障保险的初衷。
宋先生的担忧不无道理。我们从武汉多家保险公司了解到，近些年，癌症是心脑血管疾病后的第二位死因，已经成为了人类健康的三大杀手之一。值得年轻人警惕的是，恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病，都有发病年轻化的趋势。
“恶性肿瘤和意外伤害是导致成人死亡赔付的两大原因。”信诚人寿湖北省分公司负责人刘兴科告诉我们，其中恶性肿瘤死亡赔付超过45%。而恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因，高达74.5%。
新华保险湖北分公司提供的资料显示：目前该公司所有疾病类赔付中，恶性肿瘤类占比居首。该类疾病在给患者带来巨大身体痛苦的同时，也给家庭带来巨大的经济压力。据统计，我国癌症患者年平均治疗费用在10万元左右，对于北京和上海等大城市而言，癌症的年治疗费用超过30万元。
另据2011年度信诚理赔数据，不论男性还是女性，30岁至60岁是死亡赔付的集中年龄，其中31岁到40岁的死亡赔付比例占1/4，而这一年龄段恰恰是家庭的“顶梁柱”，非常有必要尽早拥有充足的保险保障。
致力于人身健康保障的各大寿险公司，也看到了这一潜在的巨大市场：保险公司纷纷推出的“防癌险”、重大疾病险等纯保障险，给患者抗击癌症必要的经济支持，也是年轻人正在考虑的基础保障之一。
譬如：今年9月，新华保险新推出一款“抗癌险”，保障时间可到80周岁，癌症一经确诊，即给付20万元保险金额。
信诚人寿同时也推出一款综合健康保障计划，可提供包括恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎等35种重大疾病保障。同时，75岁时因病生活不能自理，可获得2450元/月的老年护理保险金。
这些纯保障的保险产品一经上市，就受到市场关注。
趋势：保险回归保障功能
“说实话，我们公司也有几款保障险种，如大病医疗、交通意外险等，但如果消费者不主动问，销售人员不会主动卖。”本地两家中型规模的寿险公司负责人告诉我们。
放着现成的保险产品不销售，这又是为何？“没办法，每年考核的是公司的保费收入总盘子，主要精力都放在‘银保产品’销售上，像交通意外险、航空意外险、学生意外险等个险、团险渠道销售，是平安保险、人寿保险、太平洋保险的传统地盘，中小寿险公司基本就放弃了。”该寿险公司负责人说，通过银行每销售一笔银保产品，就是一两万元、甚至三五万元，这相当于销售上万笔交通意外险。
再者，这些保障性险种，收取的保费低、支付的保额高，保险公司本身积极性也不高。譬如，以学生平安险为例，一年期保费80元，保额则是：意外伤害身故、残疾保险 3万元；意外伤害医疗保障5000元；住院补充医疗保险（有社保人员）或住院医疗保险（无社保人员）6万元。“有时候，一个学校收取了2万元的保费，只要一年内有一个学生出事，就赔光了。”
慧择提示：保险公司的保险产品，不要一味只重视分红保险，也要重视保障性的保险，如一些针对重大疾病的保险，十分有必要。此外，家族病史、遗传病等，也是影响消费者选择投保重疾险的参考因素。
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