达尔文10号与超级玛丽12号哪个好？主要区别就3点！

达尔文10号与超级玛丽12号，都是成人重疾险的佼佼者。

有朋友问，达尔文10号与超级玛丽12号哪个好？怎么买更合适呢？

今天，我们就来详细对比达尔文10号与超级玛丽12号，看看到底怎么选。

基础责任对比

先来看看达尔文10号与超级玛丽12号基础保障对比：

可以看到，达尔文10号和超级玛丽12号基础保障差异挺大的，主要有2个方面：

1、投保规则对比

超级玛丽12号，投保年龄28天到50岁，职业1-4类，最高保额50万。

达尔文10号，投保年龄是28天-55周岁，扩大了年龄范围。

此外，在2025年3月31日前，最高保额60万，职业1-6类。

像高危职业如消防员、飞行员、刑警等，达尔文10号重疾险也有机会买。

2、基础保障责任

达尔文10号基础保障，轻中重症保障齐全，而且意外导致的重疾额外赔30%保额。

超级玛丽12号的轻中症属于可选保障，需要额外附加。

而是自带恶性肿瘤——重度拓展保险金、特定肺部恶性肿瘤关爱保险金。

此外，达尔文10号和超级玛丽12号都有重疾赔付后轻中症还能赔的保障，但又有细微差别。

达尔文10号规定：在重疾赔完90天后，还能赔所有中/轻症。

超级玛丽12号规定：重疾理赔后，无间隔期，但只能继续赔非同组的轻中症。

综合来看，在理赔条件上，达尔文10号更有优势。

还需注意的是，虽然超级玛丽12号自带肺癌关爱金，但是赔付条件苛刻。

必须实施手术+做病理检查+肺结节是良性+术后间隔1年+发生肺癌，满足所有条件才能获得赔付。

良性肺结节大多数不需要手术，且良性肺结节本身不具备癌变特性，经过手术完整切除后通常不会再发生癌变的可能。

3、保费

以30岁男性，50万保额，保终身，30年交，选择基础保障（超级玛丽12号附加轻中症）为例，保费测算如下：

达尔文10号：5815元/年

超级玛丽12号：5970元/年

相比来说，达尔文10号保费更便宜。

小结：

在基础保障上，达尔文10号整体责任更优，费率还更便宜！

①赔得多：意外导致重疾额外多赔30%基本保额。

②限制少：重疾赔付后无轻中症分组限制。

③更便宜：重中轻症同等责任下，达10费率便宜2%。

可选责任对比

看完了基础保障，我们接着来看达尔文10号和超级玛丽12号可选保障有啥区别？

1、疾病关爱金

简单来说，60岁前患病能多赔一笔钱。

达尔文10号在60岁前，首次重疾额外赔80%，首次中症额外赔40%，首次轻症额外赔10%。

而超级玛丽12号在60岁的保单周年日前，首次重疾额外赔付80%基本保额，首次中症额外赔付50%基本保额。

看起来超级玛丽12号中症赔得多，达尔文10号轻症赔得多，确实让人纠结。

不过从发病率看，轻症比中症更常见，在理赔中也更普遍。

重疾险新规要求必须涵盖28种重疾+3种轻症保障，但对中症没有强制要求。

综合来看，达尔文10号的疾病关爱金更实用一些，保费也相对便宜。

在相对同等保障下，达尔文10号保费能便宜200块钱左右。

2、恶性肿瘤-重度扩展保险金

癌症保障一直都是比较受关注的，达尔文10号和超级玛丽12号都可以附加，但赔付差异较大。

达尔文10号可以附加恶性肿瘤-重度医疗津贴。

超级玛丽12号则提供恶性肿瘤-重度医疗津贴、恶性肿瘤-重度多次给付保险金二选一。

癌症津贴的赔付规则，达尔文10号和超级玛丽12号差不多：

第1次患癌：如果先得其他重疾，半年后患癌，赔40%保额；如果先得癌症，要等1年。

第2次和第3次患癌：和上次患癌间隔满1年，分别赔50%和30%保额。

超级玛丽12号的癌症无限赔，前3次理赔和癌症津贴一样。

区别在于，之后如果再确诊癌症，可以不限次理赔，每次间隔3年赔50%保额。

听起来癌症无限赔不错，但要拿到这笔钱，至少得等5年半以上，而且价格涨了不少，性价比一般。

相比来说，达尔文10号保费更便宜，在相对同等保障下，30岁女性能每年少交100多的保费，性价比超高。

3、多次重疾保险金

多次重疾保险金，也就是有机会赔2次甚至更多次重疾。

达尔文10号在65周岁前确诊重疾，每次间隔365天，第2次/第3次确诊不同种重疾，可以额外赔120%保额。

超级玛丽12号则在65岁的保单周年日前，首次确诊重疾后，间隔365天再次确诊其他重疾，或间隔1095天再次确诊同种重疾(不含首次重疾持续)，均可赔付120%基本保额。

相比来说，达尔文10号可以多赔1次重疾，而且保费还便宜1%左右，性价比更高。

4、心脑特疾关爱金

达尔文10号和超级玛丽12号都可以附加心脑特疾关爱金，区别如下：

相比来说，达尔文10号保障更优，理由有2点：

一是理赔更宽松，无“同一心脑特疾”的限制，第二次心脑血管重疾与第一次相同时，也能赔偿。

二是保费更便宜，相对同等保障下，达尔文10号保费便宜3%左右。

5、身故/全残保险金

直接看图：

相比来说，达尔文10号保费更低，在上述投保条件下，比超级玛丽12号保费便宜18%左右。

6、特色保障

值得一提的是，达尔文10号还有3大特色保障，能花小钱撬动大杠杆。

简单总结为3大优势：

①真好赔

住院津贴保险金，仅需100多元就能给自己存一笔退休住院金，通过住院就能最高获得100%基本保额赔付。

②真免单

重大疾病保费补偿金，缴费期内发生重疾，交多少钱退回多少钱。

③真爱她

妊娠重大疾病关爱金，仅需20元，给她特别关爱，孕期重疾多赔30%基本保额。

健康告知对比

买保险，健康告知是关键。

达尔文10号在健康告知方面较为宽松，对一些常见疾病采取了更为宽松的核保政策。

比如不询问限额承保史、不询问烟酒史，仅询问近6个月内的异常症状的，相比于大部分重疾险都要宽松很多。

在智能核保这一块，达尔文10号也进一步放宽了。

例如，甲状腺结节和肺结节的核保不严格限制结节大小，肺结节只需超过6个月的发现时间即可投保。

此外，还放宽了对一些常见疾病的核保要求，如甲状腺结节、肺部结节、肾结晶/肾结石、卵巢囊肿、HPV阳性、慢性宫颈炎CIN/TCT异常、尿隐血异常等。

写在最后

综合来看，达尔文10号和超级玛丽12号，两款重疾险，各有千秋。

达尔文10号保障更优，重疾后中轻症不分组，意外重疾额外赔，还可附加妊娠重疾、重疾返还保费等保障，关键是价格也很亲民。

超级玛丽12号癌症保障更全面，但健康告知更严格。

具体怎么选？小马老师给你支几招：

预算有限，追求性价比，只要基础责任加疾病关爱金，就选达尔文10号。

希望重疾险更实用，即使没得重疾也有机会获赔，选达尔文10号加住院津贴。

家族有心脑血管病史，选达尔文10号加特定心脑血管保障。

女性投保，更建议选择达尔文10号加妊娠重疾额外赔保障

身体健康能通过健康告知，又很看重癌症保障，就选超级玛丽12号。

总之，选哪款产品，都要结合自己的预算和需求来定。

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