全是干货！少预算买高保额的秘诀在这

少儿重疾险是一个大热门。但是给孩子买买买之前，你真的了解少儿重疾险吗？为何用给成人买重疾险的思路，来给孩子挑，容易多花冤枉浅？

那少儿重疾险怎么选才不出错。

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1是否涵盖少儿高发疾病

虽然保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。拿A症举个栗子，小朋友高发的是白血病，而大人是肺A、肝A、乳腺A这些……

所以，如果小朋友还未度过高发病种发病率最高的年龄，选产品时就要留意是否包含。

若是不同产品，则看谁的理赔条件更宽松。

像双眼失明、双耳失聪、语言能力丧失，一些产品会规定：三周岁前犯病，不予赔偿。

保险公司怕的是先天或遗传原因导致的，但对家长来说，那肯定是没有时间限制的最好。

2保个20、30年就够？还是终身

父母终究只是引路人，那一般家庭，给小朋友保个20、30年就够了。

一是要考虑通胀和医疗条件变化的影响（也许未来A症都是小病了）；二是30年后，孩子经济基本独立了，身体又健康，就算你买的到期了，他也有能力自己买一份保额充足的成人重疾险。

还有父母会操心：孩子得过重病后，再没机会买重疾险了，问能不能给他买重疾能赔多次的？

考虑一些大病，比如80%的少儿白血病，随着医学进步，已属于可治愈的范畴，孩子未来的人生又很长。只要预算够，倒也不错。

3保额不能太低

大人自己得病，不想拖累家人，可能主动放弃治疗。但换作是小孩，大部分父母是倾家荡产也要治。

所以，保额别太低，一线城市至少50万起，二三线城市30-50万。

这不仅包含了孩子治病费、康复营养费，还考虑了父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。

4别被分红、返还误导

小朋友生重病的机率其实不高，所以少儿重疾险，通常非常便宜。

像慧x安，0岁男宝宝，保额50万，保30年，交20年，每年670，一共也就花1万3。

可如果买了带分红、能返还保费的，价格不仅要上千，收益、保障还差，比如重疾就赔个10万，收益率又赶不上余额宝，买了意义何在？

所以，与其把票子交给保险公司白白贬值，不如把预算留给意外和医疗险，或做高重疾险保额。

这里相信有人会问了，寿险要买吗？

小孩不承担家庭责任，没必要！保监会甚至规定了限额：10岁以下，最高20万；10-18岁，最高50万。

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