年收入5-10万的家庭,在二三线城市很常见,一份稳定的工作或做点小生意,生活平淡安稳但万一家庭成员遭遇意外或者不幸患病的话,很容易因为巨额的医疗费“因病返贫”
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其实在我们的现实生活中,这样的家庭占了绝大部分,上有老下有小,孩子教育,老人养老,都得花钱收入不高,抵御风险能力差,怎么精打细算买去买适合家庭成员的保险,就显得非常重要。
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首先无论你要花多少钱购买保险,购买之前这些问题一定要想清楚。
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1买保险是为了预防哪种情况?
得了大病,付不起医药费
意外受伤,没办法赚钱
人万一不在了,孩子还没养大,老人没有经济来源,需要养老
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2要先给谁买?
谁是家庭经济支柱,谁就是保障的重点
假设丈夫是家里的经济支柱,那么保险配置的优先级就是丈夫>妻子>孩子=老人
很多父母优先给孩子购买保险,其实父母比孩子更需要保障。孩子万一生病发生意外,父母是可以工作的,但是万一父母出现意外,家庭经济收入突然减少,老人和孩子是很难应对的。
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3确认不同险种的保额
重疾险:至少在年收入的5倍以上,最少30万,最好50万
医疗险:百万医疗险。保额200万起
意外险:成人关注意外身故和伤残,保额50万起,孩子关注意外医疗
寿险:与家庭经济责任相关,50-300万
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以上问题想清楚了,再按照如下的思路来配置方案。
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1先了解家庭经济状况
是否有负债(房贷、车贷、欠款等)
是否有孩子和老人要赡养
每个月的固定收支和开销
每个月可支配的结余
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2再结合自身情况,确认保障期限
医疗险和意外险都是买一年保一年的产品,不需要考虑保障期限
重疾险:如果经济状况较好,保障终身;经济条件一般,保障到70岁定期
寿险:经济良好,有财产传承,终身寿险;普通人选择定期寿险
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