十一国庆旅行不花冤枉钱，买对游玩保险

“买贵的就是对的，把保额买最高的一定错不到哪里去”

这种“土豪”的想法正确么？

一款旅游保险往往包含多种意外责任，在某某旅行社的广告里你可能经常看到，赠送游客高达近百万的高额保险。

举个例子：一款号称保额70万的旅游意外险，其实包含的是多个保障项目：30万的意外伤害身故及伤残、30万的急性病身故保障、5万的意外及急性病医疗、2万的遗体遣送费。70万是叠加的费用，这里并不包含财务等其他风险的赔偿，千万别被旅行社用障眼法忽悠了。

选择保额时，要根据你出行目的地，参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。另外购买旅行保险时一定要注意自己准备参加的活动项目是否在保障范围内，出游时可以根据具体的情况进行选择。

二、境内旅游

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关注免赔额

市场上的旅行保险，保障责任和保额均差不多，但价格却相差甚多。

此时你就要关注免责条款和免赔额了。

“免赔额”的差异不容忽视，A境内旅行保险中，医疗费用补偿部分每次会有300元的免赔额，而B公司意外医疗补偿的免赔额为100元。就是说，假如被保险人实际医疗费用在300元以下，A将不负责赔偿，而B的理赔门槛要低不少。对于大多数案件而言，人身死亡或残疾的概率较少，而境内发生一些小额医疗费用支出的概率较大。

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意外险不完全等于高风险运动保障

远足徒步、登山、山地穿越、露营、野外生存、徒步穿越无人区、潜水(下潜深度不超过18米)、溯溪、划船、帆船、漂流、滑雪运动、丛林飞跃、飞盘、海上摩托、速降、越野跑……听起来，这些户外运动是不是很刺激？

以上运动，普通意外都有保么？

这些高风险因为运动危险系数较高，且大多数人不具备专业技能。一般的意外险，是不保的，很多保险公司的合作条款将它们列为除外责任，只有个别公司提供特定保障。

为了安全着想，如果选择挑战某些特定的旅游项目，要有针对性的投保，以降低风险、减少损失。特定运动，买特定保障。

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高原反应需投特定保险

普通旅游险一般无法保障高原游过程中突发的疾病。

特定保障，应选择针对性的专门险种。

目前，市面上已有应高原旅行需求而生的国内高原游保险，可以补偿因高原病导致的意外损伤及医疗费用。

意外发生时，生命就是在和救援赛跑，如果救援不及时，生命随时会面临危险。最直接有效的办法是直接拨打110，而不是给保险公司网点打电话救援，就目前了解，国内尚无保险机构在高原地区有分布救助点。

三、境外旅游

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专业的紧急救援不可少

出境游与境内游最大的差别就是，一旦出现意外，怎么办？

靠国家会支援？还是靠事前保障？

投保之前，不要被动辄几百万的保额忽悠住了，先问问你要购买的这份保险在当地是否有优质的国际救援合作机构，提供紧急救援的服务，包括医疗转运、协助就医、双语翻译等多项服务，减少因环境陌生、沟通困难以及昂贵的医疗转运费用给游客治疗造成的障碍。

谨记，专业的救援才是王道！当救援在与生命争分夺秒的时候，神马保额理赔的就让他们见鬼去吧！

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购买足额的医疗保障

境外理赔最常见的理赔案例多是因摔伤、水土不服、感冒咳嗽、肠胃不适等发生的紧急就医情况。

医疗保额一定要买够！够！够！

购买境外旅游险之前要看清楚产品是否涵盖门诊和住院，或者疾病和意外医疗保障。根据出境游旅游意外险的理赔统计数据，可知中国游客在海外的就医费用要远远高于国内，甚至可用“天价”来形容，其中尤以美、欧、日、澳为甚，医疗费用通常达到国内的10倍以上，最高超过30倍，动辄就要几十万。

所谓医疗直付，就是在产生医疗费用时，由保险公司直接与医院对接赔付，无需自己垫付因治疗产生的相关费用。

需要的时候，能发挥大作用。

所以，这一点也不可忽视，很多境外旅游险都是由被保险人先行垫付医疗费用，待回国后凭相关资料进行赔付报销。

但其过程手续繁琐，还极易耽误治疗，况且国外动则几万、几十万美元的治疗费用，如果由游客事先垫付，可能会给家庭带来一定的经济压力。因此，在选择境外旅游险时，一定要首选附加医疗直付的产品。

四、总 结

最后，要提醒大家掌握的最后一点正确姿势是：在出门应该告知家里人购买了哪些保险产品，有哪些保障范围，以便于一旦意外真的降临，亲属可以通过保险公司进行联系。

另外，旅游如果超出计划中的游玩时间，应该及时续保，以免“裸奔”时保障没到位