新学期,新起点,孩子们纷纷踏入校园,开启新的成长之旅。
不少家长都在忙着为孩子的学习用品查漏补缺,后台咨询学平险的家长也很多。
小马老师发现,很多家长对学平险的作用并不了解,也不知道到底该怎样挑选一款适合宝宝的学平险。
今天,小马老师就给大家好好讲讲学平险是怎么一回事儿。
再给大家测评下,当前市面上很火的两款学平险产品:希望之星3号和小学童学平险。
学平险攻略
首先,我们来了解一下,学平险是什么,都有哪些保障。
学平险又叫 “中小学生平安保险”,只有学生能买。
它并不仅仅只是意外险,保障内容主要包括疾病和意外两方面:
作为学生专属的保险,学平险最大的特点,就是保费低,保障范围广。
最低不到一百块的保费,就能买到意外+住院+重疾等多重保障。
而孩子在校发生意外的概率,属实不低。
深圳市疾控中心曾对全市中小学生意外伤害进行过调查和统计,2018-2021学年期间,90%以上的学生伤害发生地点均在校内。
而且,马上就是秋冬流感高发的季节,孩子抵抗力不比大人,一到流感季节,感冒发烧的几率就大了,有时候还得住院观察。
所以,为孩子配置一份学平险,很有必要。
那学平险又该怎么挑?主要看这4个方面:
1、保障全面
涵盖意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院医疗等基础保障,最好还能包括重大疾病保障。
2、保额合理
意外身故/伤残保额在符合监管规定的前提下,能提供一定的经济补偿。
意外医疗和疾病住院医疗保额高,能够满足孩子可能面临的较大医疗费用支出需求。
3、报销条件好
意外医疗报销比例,最好能达到 100% ,且免赔额低,最好为0。
疾病住院医疗区分不同情况设置合理的报销额度,报销范围广,包括社保内和社保外的费用报销。
4、承保公司靠谱
选择知名度高、信誉好、服务质量优的保险公司,确保在理赔时能够得到及时、高效的服务。
保险公司经营稳健,保障稳定性强,不会因公司经营问题影响保单的有效性和理赔服务。
目前市面上比较火的学平险,一个是太平洋的小学童,一个是平安的希望之星3号,都是大保司保障很能打的学平险产品。
具体怎么选,小马老师给大家做一个详细的对比:
小学童和希望之星3号区别
首先我们看下两款产品的形态对比:
作为大公司产品,小学童和希望之星3号的保障都很能打,花1分保险的钱,就能买到意外+疾病住院医疗+重疾3大保障。
不过,从细节看,小学童学平险和希望之星3号,有很大区别:
1、等待期
等待期出险,保司不负赔偿责任,所以等待期越短越好。
小学童学平险意外无等待期,医疗险等待期60天,重疾险等待期90天。
希望之星3号意外无等待期,疾病等待期90天。
相比之下,小学童疾病住院医疗等待期更短。
2、基础责任对比
小学童和希望之星3号的保障分为意外、住院、重疾3部分,我们从这3个角度进行对比:
①意外医疗
意外医疗是所有学平险中,最常用的保障。
小学童的意外医疗不限社保范围,0免赔额,100%赔付。
希望之星的意外医疗分版本:
基础版,限社保范围,5000元以内,0免赔100%赔付;5000元以上,50元免赔,80%赔付;
经典版、尊贵版,不限社保范围,每次100元免赔额,100%赔付。
希望之星3号,不同版本报销的规则不一样,门槛也高。
小学童相对简单一些,不用自己先掏钱,社保内外都能报,哪怕就花了几十块也能报。
而且,小学童学平险的意外住院津贴,每个版本都有,哪怕最便宜的100块的版本也能买。
在意外医疗这部分,小学童学平险表现更优秀。
②住院医疗
小学童学平险社保范围内,免赔额100元,经社保报销后,100%赔付,未经社保报销,80%赔付;自费药也能报70%。
希望之星基础版就复杂点,社保范围内,100块起步,社保报完的,二级医院报80%,三级医院报70%。没社保的,钱越多报的比例越高。
经典版和尊贵版就简单些,社保范围内,100块起步,社保报销后的部分全报。自费药也是70%。
从报销规则看,希望之星更严格,限制多;
从保额看,小学童最高保额10万,希望之星最高保额5万,小学童赔更多。
③重疾保障
重疾这块,小学童能保110种大病,分6组,最多能报6万。希望之星就少点,只保25种,最多报1万。
虽然学平险的重疾保额不是特别高,但是花钱差不多,保额高点,保障范围广一些,还是挺划算的。
3、其他保障
这方面两款产品有所区别。
小学童有救护车和监护人责任。
而希望之星涵盖预防接种身故/伤残和高风险运动。
小学童的救护车责任包含了意外或疾病的救护车服务,不仅能快点救治,还能避免二次伤害。这个费用不便宜,每次都得大几百。
监护人责任则是出名的“熊孩子险”,孩子不小心造成了别人受伤或者财产损失,保险公司会根据保额来赔。
小学童和希望之星3号各有优势。
孩子喜欢高风险运动的,可以选希望之星3号。
孩子比较调皮的,选小学童学平险。
小学童和希望之星3号,怎么选?
整体来看,其实小学童的保障整体是要优于希望之星3号的。
不光意外医疗赔付更宽松,重疾保障范围更广、保额更高,住院医疗的赔付也更高。
当然,具体选哪款,大家都可以根据自己的喜好来。
想要基础保障充足的,优先考虑小学童学平险;
想要覆盖高风险运动的,选希望之星3号。
写在最后
虽说,学平险的保障很全,但仔细看,保额、报销比例和报销范围,都很有限。
下面,我们拿小朋友必备的意外险、百万医疗险和学平险对比,看看它们的保障差异。
另外还有重疾保障,小学童赔的相对更多,但最高保额6万,赔6次,虽说这个价格没啥好挑的,但在大病面前,这6万确实不太够看。
所以,学平险其实更像是一个“试用装”,什么都能保,但部分保障其实并不太够。
想要全面的保障,还是得上“正装”。
预算充足的,建议配上意外险+百万医疗+重疾三大险种。
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