预定利率从3.0%下降到2.5%后,进可攻、退可守的「分红险」一跃成为香饽饽。
不少背景雄厚的保险公司也纷纷下场推出新品,比如——中邮人寿。
中邮人寿,你可能没听过。
但它的大股东,中国邮政,你一定如雷贯耳!
央企背景,位列2023年世界500强排行榜第86位、世界邮政第1位!
它的另一个股东,友邦保险,想必你也不陌生。
上市保险集团,多次上榜《财富》世界500强榜单。
股东来头不小,中邮人寿自身实力也不俗。
注册资本215亿元,在我国人身险公司排名TOP5(前四位是平安寿险、安邦人寿、中国人寿和人保寿险),实力杠杠滴~
这么牛的公司,推出的分红险「悦享盈佳」表现怎么样?
大白火速测评给你看!
ps:文章比较长,比较着急的朋友,点这里,直接为你1V1分析>>
中邮人寿悦享盈佳分红险长啥样?
老规矩,简单看看中邮悦享盈佳的“名片”↓
1、保障责任:
• 增额寿的标配责任:身故
18岁前,现金价值、已交保费,二者赔较大者;
18岁后、缴费期满前,给付比例*现金价值、已交保费,二者赔较大者;
18岁后、缴费期满后,给付比例*现金价值、已交保费、有效保额,三者赔较大者;
• 中邮人寿悦享盈佳分红险的亮点责任:投保人意外豁免
投保人在缴费期内、65岁前意外身故,后续保费免交,这张保单持续有效。
2、投保规则,2个亮点:
• 承保年龄广
出生满30天~70岁,都可保。
• 投保门槛低
最低只要5000元就可上车。
3、红利领取方式,很特别:
中邮悦享盈佳是现金分红。
但它的红利不是打给我们,而是“购买交清增额”。
(图片来源:中邮悦享盈佳条款)
也就是说,每年红利会打到保单里,转成保额继续增值,并且同样参与分红,保单利益更高~
这样说大家可能感觉平平无奇。
做个对比,你就会发现交清增额是“真香”↓
(某款分红型增额寿生存总利益对比)
4、减保规则,相当宽松:
保单满5年就能申请减保,每年减保之和不超过合同生效时基本保额的20%。
而且减保规则写进条款里↓
(图片来源:中邮悦享盈佳条款)
5、可指定第二投保人,避免纠纷:
比如李雷作为投保人,给妻子韩梅梅投保了中邮人寿悦享盈佳分红险。
5年后,李雷不幸猝死,这份保单变成他的遗产。
此时:
1.保单终止,退还现金价值(刚投保5年,现金价值少得可怜);
2. 现金价值还要按比例分给李雷父母、韩梅梅和儿子李小雷。
如果李雷指定了妻子作为第二投保人,那么韩梅梅就能申请接手保单,让保单利益继续增值,避免损失和财产纠纷。
中邮人寿悦享盈佳分红险
怎么买保单利益更高?
李雷给30岁的妻子韩梅梅投保:
可以看到,无论是保证利益,还是分红利益,【3年交】都更高。
那同样是10万*3年交,给儿子李小雷投保 vs 给妻子韩梅梅投保,保单利益哪个更好呢?
对比看看。
先pk保证利益:
1. “回笼”时间:
都是第8年,现金价值超过已交保费。
2. IRR表现:
• 孩子保单的IRR始终领先;
• 妻子的保单在第75年终止,IRR最高2.370%。
• 孩子的保单一直到105年,IRR最高2.410%。
再pk分红利益:
1. “回笼”时间:
都是第7年,现金价值超过已交保费。
2. IRR表现:
• 孩子保单的IRR始终领先;
• 第12年,两人的保单IRR都超过3.0%;
• 第25年,孩子保单IRR超过3.5%;
• 妻子保单在第75年终止,IRR最高3.766%;
• 孩子保单一直到105年,IRR最高3.807%。
对比下来,咱们可以发现:
1. 保单利益从高到低为:3年交>5年交>10年交
2. 给孩子投保,保单利益高于给成人投保
当然喽,分红利益是不确定的,可能有,也可能为0。
但大白去中邮保险官网看了下它去年的分红实现率,最低也有125%。
虽说过去不等于未来,但咱可以作为参考看看↓
(图片来源:中邮保险官网)
中邮保险有15年分红险经营历史,2009年至2023年的分红实现率稳定在125%-179%。
近5年的平均分红实现率为93%,属于行业上游水平。
中邮人寿悦享盈佳分红险除了保单利益表现出色,还有健康类增值服务。
小病小痛可以图文问诊,避免跑去医院交叉感染;
得了重疾,想了解更好的治疗方案、身体又不允许舟车劳顿转院去一线城市大医院,可以申请二次诊疗服务,请知名三甲医院专家出马诊断;
重疾需要手术,能帮忙安排住院/手术…
主打一个财富增值、身体健康两手抓!
大白碎碎念
总的来看,中邮人寿悦享盈佳分红险的亮点很突出:
✅保单利益高:特别是【3年交】,分红IRR有机会超过3.8%
✅每年红利打到保单里,继续增值、参与分红,让保单利益更高
✅股东背景牛,自身实力也过硬
✅可指定第二投保人
✅减保写进合同,减保规则宽松
当然,不同年龄、性别投保,都会影响保单利益。
如果你想根据自己情况进行测算,或者想了解减保更宽松的分红险产品,点这里,1V1为你测算推荐>>
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