麻了！多家中小银行宣布降息，幅度惊人！

存款降息的风潮终于还是刮到了各地的中小银行。

7月份，六大国有银行同步降息，存款利率全面进入“1”时代！

六大行之后，股份制银行、中小银行也纷纷跟进，速度比以往更快。

以前每一轮的存款利率下调，从六大行到中小银行，一般需要数月乃至半年左右的时间。

但这一次，几乎是同步进行，这股“降息潮”来得格外迅猛了些。

这也意味着，靠吃利息就能躺平的年代，已经一去不复返了。

存钱，变成一件越来越不划算的事儿。

存款降息潮，仍在加速

8月是各地中小银行调降存款利率的高峰期。

一进入8月份，上海银行、苏州银行、宁波银行、厦门银行、长沙银行等近10家银行公布了最新的存款挂牌利率。

随后，桂林国民村镇银行、禹州农信联社等近10家农商行、村镇银行，也相继宣布下调存款利率。

此外，还有部分银行预计从9月份起下调存款利率，比如长葛农商银行、鲁山农信联社、雷州农商银行等。

总体来看，农商行、村镇银行3年期、5年期定存挂牌利率下调幅度更大，最高降幅达到80个基点。

这轮下调后，多家中小银行定存利率也跌破了2%，进入了“1字头”。

利率下行已成必然趋势，五年期定存利率能超2%的都不多见。

大白扒了扒各银行最新的定期存款利率

国有大行和股份制银行，稳定性和信誉度比较高。

但普遍利率偏低，五年期定存利率超2%的，还有恒丰银行、浙商银行和渤海银行。

而城商行、农商行属于中小银行，但凭借地方的经济优势，往往能提供更高的利率。

还是那句话，如果你担心小银行不安全，买之前可以挑有“存款保险”的银行。

这样就算银行出事，50万以内，也有保险兜底，不用怕钱拿不回来。

银行存款的吸引力，逐渐下降

年龄大一些的朋友应该记得，大概在30年前，如果你走进银行，会看到五年期整存整取的利息，高达14%左右。

1万块存上5年，到手利息就高达——7000元。

今天呢？同样的存款方式，5年后，你只能拿到900元利息。

事实上，我们如今的存款利率，已经是建国以来的最低水平，而且还在不断下降。

银行利率越来越低，银行存款的吸引力也在下降。

7月份，全国银行存款减少了足足8000亿元。平均每个中国人，少存500多元。

那这8000亿的存款去哪了呢？

一部分存款资金，可能流向了债券市场。

今年，债券的规模在持续增长。2024年上半年，我国的各类债券累计发行38.1万亿元，同比增长11.1%。(资料来源:中国人民银行 20240813)

从今年已发布的超长期国债来看，20 年期票面利率 2.49%，30 年期票面利率 2.57%。

这个利率放在两三年前，入不了多少人的眼，如今却成了抢手货。

这就说明，很多人对未来二三十年的投资环境预期都比较低，2.5%左右的利率已经是不错的情况。

一部分存款资金，也可能流向了财富类型保险。

2024 上半年，保险业原保险保费收入 35480.91 亿元，同比增长 5.05%。保险资产规模持续增长。

图源：中国保险行业协会

前段时间，央视网也报道过，各地出现“存款转投财富型保险”的现象。

可见，在低利率时代，像年金险和增额寿险这样的财富型保险，备受投资者青睐。

可以锁定长期利率，不用担心利率下行和市场波动，保单利益白纸黑字写进合同，安全性极高。

*利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。

以保证现价来看，第7年现价就超过了已交保费，“回血”速度很快。

而且，不论市场情况如何，它都能保证给到一个2.3%的长期IRR。

在这基础上，它还有博取分红的空间。

如果加上预期分红，在45岁时，现价就能涨到75万多，IRR能达到3.19%。

作为一个有机会博取更高保单利益的工具，这款分红险绝对算得上“优等生”。

写在最后

我们总是说，要做认知范围内的投资，所以，想要赚更多钱，就要拓宽认知。

同样是10万块钱，放上10年。定期存款能变成11.8万，国债能变成12.7万；

放在某爆款增额寿险里，就有机会超过13万；

而且这种差距，会随着时间越拉越大。

利率下行的时代，有一份锁定长期利率的保单，该有多香！

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