百万医疗险怎么买？长相安值得买吗？性价比高吗？

保证续保20年的长相安，背靠平安大保司，是小马老师一直推荐的百万医疗险。

但是不存在100分的完美产品，长相安再好也有不足和注意事项，一不小心可能就白买了。

所以，投保时一定要“货比三家”，从中选出适合自己的百万医疗险。

今天小马老师整理了市面上核心的几款医疗保险产品，针对不同的人群，给大家重点推荐。

希望能帮大家选到性价比更高的产品。

0-55岁的年轻、健康人群，基本能通过健康告知，选择范围更广。

建议优先选择保证续保20年的百万医疗险，比如长相安、医享无忧和平安e生保。

3款产品都是大保司产品，都保证续保20年，基础保障都是过关的，但也有细微差别。

至于哪个更适合你，可以综合身体健康状况、保障责任以及增值服务来决定，可以参考以下建议：

1、身体健康状况

在健康告知和核保这一关，就卡住了不少人。

很多医生说没事，无须治疗的疾病，都可能影响投保。

长相安、医享无忧和平安e生保的健康告知询问内容较多，细节差别也比较大，一定要核实清楚才能买。

在通过健康告知和核保的情况下，再来对比3款百万医疗险的保障责任，否则保障再好也买不到。

2、恶性肿瘤院外特药

长相安、医享无忧和平安e生保保障责任都是比较全面的，差别较大的在于恶性肿瘤院外特药。

3款百万医疗险的恶性肿瘤院外特药都要附加，投保时记得勾选。

勾选后，长相安和医享无忧的恶性肿瘤院外特药保障同样能保证续保20年，但平安e生保特药不保证续保，只管理赔后3年用药。

相比来说，医享无忧特药种类更多，包含162种，其中还有3种CAR-T药品。

如果看中恶性肿瘤院外特药保障，更建议选择医享无忧百万医疗险。

3、增值服务

增值服务是保险公司的隐形服务，能够在就医和理赔时给我们带来更好的体验。

长相安、医享无忧和平安e生保都提供增值服务，但服务细节不同。

相比来说，长相安提供15项增值服务，更丰富。

除了常规的医疗垫付、就医绿通服务外，特别夸夸门诊陪诊服务。

简单来说，就是帮助父母就医时预约陪诊，即使子女忙于“搬砖”，没空陪父母就诊，也可以预约陪诊服务，大大方便了老年人就医的过程。

如果比较看中就医和理赔时的体验，建议优先考虑长相安。

说完了0-55岁的人群，也该为一下56岁以上的朋友介绍一下产品了，主要推荐3款：

1、身体健康优选长相安/医享无忧

能通过健康告知及核保，优先选择长相安或医享无忧。

长相安最高投保年龄为70岁，医享无忧最高投保年龄为65岁，在投保年龄上，是很宽松的。

但超过55岁买医疗险，除了要看中保障全面性，更要关注续保条件。

长相安和医享无忧，保证续保20年，身体健康的朋友，优先考虑这2款产品，毕竟年龄越大，患病的风险越高。

但提醒一下，超过55岁投保，长相安和医享无忧都需要提供一年内的体检报告，并且还有具体体检项目的要求。

只有提交符合要求体检项目的体检报告，经保险公司审核通过，才可以投保长相安。

这里也提醒一下大家，在投保之前以及等待期期间，不要主动进行体检，只需根据已知情况告知即可。

这一规定对于55岁以上的人群来说，可能不太友好。

虽然年龄超过55岁后，体检容易出现指标异常，但我们也要认识到，年龄越大，承保风险也越高，能够选择投保的产品并不多。

2、身体欠佳选医享无忧惠享版

55岁以上且身体小毛病较多，过不了长相安健康告知或核保的话，可以选择医享无忧惠享版。

医享无忧惠享版最高投保年龄到69岁，家庭版的更友好，最高能到80岁。

要知道，市面上能承保到80岁的医疗险，真不多。更何况还能保证续保5年。

另外，医享无忧惠享版的承保职业也比同类产品宽松，1-6类可保（其他多数只保1-4类）。

关键是医享无忧惠享版健康告知和核保非常宽松，像窦性心动异常、高尿酸、高血糖、高血压、肺结节、甲状腺结节等，医享无忧惠享版都有机会标体承保。

此外，医享无忧惠享版价格也有优惠：

买家庭版，2人投保可优惠5%，3人以上可以优惠10%。

如果买了惠民保，直接在前面基础上再优惠20%（必选保障），等于最高能享受28%的优惠。

如果你是因为年龄、职业、健康等原因买不了百万医疗险，可以尝试一下投保医享无忧惠享版。

如果健康问题较多，百万医疗险买不了，可以考虑防癌医疗险或无健康告知的医疗险。

1、平安终身防癌医疗险

防癌医疗险，和一般的百万医疗险，最大的区别是保障病种。

• 百万医疗险：不限病种

• 防癌医疗险：只保癌症

但同时，防癌医疗险的健康告知会相对宽松，建议优先选择平安终身防癌医疗险。

平安终身防癌医疗险终身保证续保，可保障恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度、原位癌。

三高人群也可以正常投保。

400万的保额，不限社保，0免赔（非指定医院报90%），靶向药、进口药，也在报销范围内。

2、众民保

如果防癌医疗险也买不了，还可以看看众安这款众民保。

众民保投保条件非常宽松，不限职业，不限健康情况，不限地域，只要参加了医保（含新农保），出生满30天-80周岁，都能买。

换言之，哪怕是已经患过癌症、尿毒症、做过支架手术等重症的人，都能买。

不过需要注意的事，众民保免责了5类重大既往症。

举个例子：

众民保还有个大亮点——免赔额低，单项仅1万免赔，基本和百万医疗险持平。

相比于惠民保，通常免赔额在1.8~2万左右，众民保的赔付概率可以大大提升。

保障实用，癌症特药也能保，0免赔，报销80%，这一点很人性化！

共有52种特定药品，120万一针的cat-t疗法所需的奕凯达、贝诺达等药品也包含在内。

众民保不仅价格便宜，还有增值服务。包括：重疾就医绿通、住院费用垫付等，可以较大缓解医疗费缴纳压力。

众民保相当于全国人民均可购买的“惠民保“，条款也更加优质，万一生病住院，也能一定程度上分摊我们的就医压力。

一份实用的医疗保障，能够在大病来袭时，兜底巨额医疗费，减轻家庭经济负担。

但医疗险相对复杂，投保要求多，不要一味跟风投保大公司的长相安，不同人群有不同的买法。

0-80岁以及身体状况欠佳人群，都可以参考以上投保攻略，但不建议照抄，还是要结合年龄、职业、身体状况、个人喜好、保费预算等因素综合考虑。

最后再提醒一句，一定要仔细看好健康告知，避免影响理赔。