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中产阶层如何为自己的财产增值

更新时间：2017-08-26 08:03

　　【摘要】中产阶层属于社会的中间水平，随着社会经济的发展，这一阶层的队伍在不断地壮大，他们对依靠个人努力和专业特长可以取得成功的公平竞争的现代社会充满向往，他们会积极参与新社会和新制度的设计倾向于改革和改良，这个一个衣食无忧的阶层如何理财呢？【案例】
　　刘先生35岁，爱人王女士33岁，儿子5岁。刘先生为大型私营企业中层，年薪约100万元，王女士全职在家照顾儿子。除了有一套150平米的自住用房外，没有其他房产。现在，家庭流动资产积蓄已近300万元，刘先生想通过合适的投资方式实现资产保值增值。
　　【投资分析】
　　针对刘先生的具体情况，建议他100万元用于信托投资，年收益约10.5%，建议找按季度分红或者半年分红的产品，增加流动性；100万元用于企业债投资或者有限合伙理财产品中的一年期产品，年收益约12%；30万元用于“分红+保障”型保险理财产品，防止家庭人员重大疾病等情况；20万元用于银行短期存款型理财产品，年化收益约4.5%，用于家庭日常应急资金。
　　另外，考虑目前股市点位不高，建议刘先生从风险角度考虑，每月拿出来4万进行“定投”，进行简单的高抛低吸交易策略。以目前估值一年下来预计能获得8%左右的保守收益，并可能获得超预期收益。刘先生每月还有1万多元进行家庭日常开支和孩子上学支出。
　　用这个理财方案计算刘先生年家庭资产合计升值约32万元左右，家庭日常开支、应急以及保障全部都考虑在内，灵活地处理了资产保值升值和家庭各种开销。
　　慧择提示：中产阶层有不少人是靠股票和投机发家的，不少人以为今年或这段时期流行什么，就把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

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