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大黄蜂7号保什么？性价比高吗？怎么买？

更新时间：2024-07-10 17:57
最近，市场出来了一个贼划算的新产品！
不限疾病，不限次数，住院就能赔钱。
而且价格便宜，能一口气保障二三十年。
它就是大黄蜂7号，一款少儿住院津贴险。
我仔细看了一遍，这确实是来给我们薅羊毛的好东西。
现在能买的话，不买一个是真心有点亏了。
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在看产品之前，先讲一下什么是住院津贴险。
住院津贴险很简单，就是在被保人住院以后，保险公司每天发几十到几百元不等的津贴。
保障内容简单，没有什么看不懂的条款陷阱。
理赔也没啥复杂的计算，按病历上的住院天数来就行。
住院津贴的用处是什么呢？
有经验的都知道，一个人住院后，除了医疗费，还有很多额外的花销。
比如说不能工作，造成的收入损失；家人陪床的花费；看病来回的路费等等。
住院津贴就能在这种情况下，给家庭经济起到一个输血的作用。
住院津贴险，它肯定不是我们保险保障的主要部分。
但在性价比合适的基础上，是一个特别好的补充。
尤其是对有小孩的家庭来讲，近年来我国儿童医院的入园人数和出院人数一直呈上升趋势。
反正我记得我小时候，一年怎么说也要生好几次病，住几天院。
开始帮客户理赔小额医疗和意外险后，发现小孩身体真的比成年人脆弱太多了。
孩子发烧，咳嗽，摔倒，吞食异物……，随随便便就得住院。
看到这里的孩子家长，也可以算一下自家孩子去年一共生了几次病，住了几天院。
而一旦孩子住院，父母是绝对没法正常工作的。
如果是比较严重的病，住好十几天院，那整个小家庭都要跟着停摆。
比起重疾险，百万医疗，住院津贴险在市场上一直不是主角。
各家保险公司有出过一些津贴险，但产品不多，好产品就更少。
要么是有免赔天数，要么是捆绑别的保险，要么太贵不划算。
这次，大黄蜂7号这款产品，却实实在在给了我一个惊喜。
保障好，价格低，期限长，给孩子买一个，真的超值。
这是大黄蜂7号的保障内容。
大黄蜂7号只有零到17岁的未成年人可以投保。
买了之后，只要被保人住院，就能享受每天100元/200元/300元的津贴。
这个津贴没有免赔额，也没有疾病种类的限制。
但是每年的理赔上限是180天，也就是100元保额，一年最多赔1.8万元。
一般的住院津贴险，到这里也就够了。
大黄蜂7号在此基础上，还加上了确诊轻/中/重疾住院津贴，少儿特疾津贴和重症监护室津贴。
我们一个一个来讲。
先说/轻/中/重疾津贴，如果被保人确诊合同规定的50种轻症，那每天住院可以额外再赔1倍保额。
也就是你买100元的保额，住院每天能赔100元+100元=200元。
如果被保人得的是中症，那每天住院可以额外再赔1.5倍保额。
也就是买100元的保额，住院每天能赔100元+150元=250元。
如果被保人得的是110种重疾的一种，那可以额外赔2倍保额。
也就是买100元的保额，住院每天能赔100元+200元=300元。
我还把高发重疾对应的12种轻症都对了一遍，这款产品是都覆盖了的。
再说少儿特疾津贴。
如果被保人不仅得了重疾，重疾还是产品规定的，20种少儿特疾中的一种。
那他每天住院，还能再多领3倍的保额。
也就是买100元的保额，住院每天能赔100元+200元+300元=600元，一共是保额的6倍。
这20种少儿特疾的含金量也很高，覆盖了白血病，脑恶性肿瘤，严重癫痫等等高发的少儿疾病。
最后，如果被保人病情危急，甚至进入了重症监护室。
大黄蜂7号还能再多赔5倍的保额。
还按100元保额算，就是每天赔100元+500元+其它津贴项目=600元+其它。
但是这项责任的年理赔上限只有30天，超过之后就不再赔付了。
上面讲的这些责任，都是可以叠加赔付的。
而且被保人得轻症、中症或重疾后，可以豁免后面十几年的保费。
举个例子，假如老王给自己刚出生的儿子，买了100元保额的大黄蜂7号，交20年保30年，年交保费279元。
第二年，他孩子不幸确诊了白血病。
老王儿子每天住院，就能拿到100元住院津贴+200元重疾津贴+300元特疾津贴=600元。
这无疑能在治疗期间，减轻老王很大的生活经济压力。
如果孩子病情恶化，进入重症监护室，还可以每天再多赔500元，一共1100元。
白血病的治疗，需要很长的时间。
如果是一年期的保险，老王孩子出险的下一年，保险公司或许就不让他再续保。
但是大黄蜂7号是能保30年的产品，所以之后孩子住院治疗还能一直用。
另外，由于有轻/中/重疾保费豁免，剩余的18年的保费一共5022元，老王也不用再交了。
还有一种可能，就是孩子身体比较健康，真的一年都住不了一次院。
那这个保险也不是就没有用了。
大黄蜂7号规定，投保3年后未出险，保额会递增25%。
也就是从100元/200元/300元，增长到125元/250元/375元。
如果投保6年后未出险，保额会递增50%。
也就是从100元/200元/300元，增长到150元/300元/450元。
假设还是老王儿子，他从投保后一直就没住过院。
直到第6年，患了发烧转成肺炎，在医院住了一个星期。
那保险会理赔150元*7=1050元。
之后，保险的保额会从150元/天恢复到100元/天。
我们看到，大黄蜂7号的保障津贴，给的真的特别足。
但只是这样，我不会这么推荐，甚至说这是个薅羊毛的机会。
主要是大黄蜂7号的价格和它的保障比起来，实在是太划算了！
0岁小孩买100元保额，交20年保30年。
男孩每年只要279元，女孩每年只要281元。
如果买200元保额的，就是这个价格乘二，300元保额就是这个价格乘三。
买了之后，只要被保人一年住3天院，就把当年交的保费赚回来。
这个账特别好算。
你买报销型的保险，谁也不知道以后看病要花多少钱。
你买给付型的保险，出险的概率又很难预测。
而孩子一年会住几天院，自己是有过去的经验的。
假如以往你孩子每年住院的天数，一共大概是10天。
买了大黄蜂7号后，就预计每年能赔1千块钱。
扣除保费后，一年能从这个保险里净拿7百多块钱，大家都能算明白。
那保险公司怎么会出这种，好像是专门让我们来薅羊毛的产品呢？
我推测了一下，可能是这两个原因。
大黄蜂7号的承保公司是君龙人寿。
它的股东是厦门建发集团和台湾人寿。
建发集团是一家世界500强的国企，业务遍布房产，城建，旅游，医疗等等领域。
但是君龙人寿这家公司从2008年成立以来，业绩一直没有很大起色。
2021年，它全年的保费收入只有5.6个亿，着实是有点惨。
虽然这样，股东爸爸也不想放弃这个不争气的孩子，又给它注了7个亿的资金。
2021年第四季度，君龙人寿偿付能力率为291.71%。
在不缺钱的情况下，它就可以在产品设计时，让渡一些利润。
开发像大黄蜂7号这样的产品，来在最短时间内，吸引更多的客户。
别的保险公司也会有什么免费保险，让你薅羊毛。
其实就是让你建立起对这家公司的信任，之后有机会买它家别的保险产品。
只不过很少有公司推出大黄蜂7号一样的产品，把保障做得这么完备，态度这么诚恳。
第二个原因和大黄蜂7号的保障期限有关。
大黄蜂7号可以交15年保20年，或者交20年保30年。
它的稳定性是远远高于一般的，一年期的小额医疗险的。
但是这里面可能也暗藏着套路。
一般来说，宝宝在6个月到6岁期间，从母体带来的各种因子、抗体等逐渐消失。
并且自身发育还不完善，免疫力低下，就相对容易生病。
这个时候，宝宝因为头疼脑热，三天两头住个院是很正常的。
买了大黄蜂7号以后，一年肯定能赔不少钱。
宝宝在6岁以后，身体各个器官及免疫系统发育逐渐完善，抵抗力逐渐增强。
慢慢地，宝宝生病的次数也会越来越少。
同样的，这时候大黄蜂7号每年赔的钱预计也会变少。
可能等孩子10岁以后，他一年都住不了一次医院。
然后保险公司之前多给你赔的钱，就又逐渐通过后面几年的保费收回来了。
对你来说，现在接着交大黄蜂7号吧，可能不像以前那么划算。
但是不交了，万一第二天孩子就因为啥住院了呢？
而且这个产品是交15年保20年，交20年保30年。
也就是只要我咬牙再坚持交几年，之后还能白白享受5年、10年的保障。
所以买大黄蜂7号，最后到底是你占便宜，还是保险公司挣了。
要看你的出险情况，还有你们之间一个复杂的心理博弈过程。
最后购买大黄蜂7号时，还要提醒大家一下。
大黄蜂7号是小额医疗险，非常容易出险理赔。
所以它购买的健康要求是不低的。
不过和其它小额医疗险比起来，它有智能核保系统。
一些不太标准的健康情况，也能除外承保。
像国寿小医仙2号和华泰暖宝宝都没有智能核保，不符合要求直接拒保。
大黄蜂7号的等待期有90天。
在这90天内，如果被保人因为非意外事故住院，保单会终止并退还保费。
所以大家买了之后一定要注意。
3个月内，尽量多关照好孩子的健康，不要让他住院导致保单作废。
最后的最后，大黄蜂7号产品本身是20年期，30年期的。
我们买了之后，一定会有20年、30年的保障。
这个是写在保险合同里的，可以放心。
但是如果之后的理赔得比较多，超出了保险公司估计。
那这款产品未来是有可能更新的。
所以家里有孩子的，孩子确实能用到这个保障的，还是现在就买吧，尽量别拖延。
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