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增额终身寿购买案例分享，大家怎么买？

更新时间：2024-07-10 17:58

最近几款高收益增额要更新了。

时间紧，任务重，每天都有很多朋友咨询。

有些朋友几十万、上百万的买，还有些朋友仍在纠结、观望。

涉及血汗钱，多想想肯定是没错的。

最好的办法，就是看聪明人怎么做，刷经验值！

这不，我给大家找了些典型的投保案例。

有月光族的强制储蓄，有为子女存教育金的家长，有做家庭储蓄规划的朋友……

纠结为难的时候，不妨看看别人的方案，做个参考。

文章较长，您也可以直接与慧择顾问聊聊想法：1V1保险咨询服务- 慧择保险网


强制储蓄

小宇是名95后的姑娘。

向往仗剑走天涯的快意生活，现实中却是个脾气再好不过的销售员。

平时爱玩爱旅游，再加上父母三天两头找她拿钱。

导致她工作了四五年，存款只有几万块。

去年一场大病，搞得她四处借钱。

虽然后面还掉了，但也让她意识到这样下去真不是办法。

梦想走天涯，总不能一路要饭去吧。

在一次刷抖音时，刷到了莹莹的视频，得知增额终身寿有强制储蓄的功能。

所以在10月份，约了的朱迪老师，请她帮忙规划下理财方式。

作为销售，见过的套路太多，她的提防心比猫还强，想着这人说得每一句话都要核实下，避免被骗。

但没想到，朱迪老师并不强推产品，而是先和她科普知识，每个观点都很客观。

知道要避开哪些坑后，小宇自己看保险产品都能看出些门道来。

没事还能和朱迪老师聊点小女生的话题。

后面交心了，小宇坦诚了自己的现况。

眼下手里没钱，最多只能拿出两万。

缴费期可以拉长些，慢慢存着，积少成多。

最好呢，可以随时往里面加钱，也就是加保功能优秀。

这样，等后期有钱，就可以放进去了。

关于收益，不争眼前，只要未来二三十跑得快就好。

同时满足这些条件的，一个是金玉满堂，一个是增多多2号。

两个产品都挺好，挺难割舍的，小宇决定两个都要。

最后定了金玉满堂，一年交1万，交5年。

增多多2号，一年交1万，交10年；

小宇算了算，到她58岁时，账户里有70多万。
到时也快退休了，可以拿这笔钱买个房车，到处旅游。
当然，要达到这个收益，前提是账户里的钱不要动。
好在可以用保单贷款，每次可以贷出现价的80%，金玉满堂的贷款利率也比较低，只有4.5%，正好可以用来应对突发情况。
如果到时不爱动弹了，可以从账户里每年拿出几万块钱来改善生活，预计可以领到八九十岁。
有了这个规划，她现在攒钱攒得可带劲了。
前段时间，父母想给她哥买车，找女儿要钱。
小宇就直接把增额合同里的现金价值给她爸看：
“你看啊，我这钱10年后才能回本，你让我现在取，1万块就变成9百块，缩水十倍呢！”
这么一说，父母也不好硬逼。
现在，小宇跟朱迪老师说，自己最大的念头就是努力攒钱。
生在一个“重男轻女”的家庭，一场大病让她明白，有的时候，自己手里有钱比什么都靠得住。
小宇是个好姑娘，这样的好姑娘，应该被人珍重。
隔离婚前财产
晶晶比小宇大一点，是个90后的姑娘。
今年1月份加了我们规划师龚玉苗的微信，请她帮忙分析保单。
龚老师十分健谈，聊着聊着就熟了，后来晶晶就和龚老师，谈到了自己之前失败的婚姻。
前几年，她因为年龄到了，家里安排相亲，认识了一个老乡。
当时催得紧，两人认识没几个月就结婚了。
但因为缺乏感情基础，加上婚后她一直在倒贴钱，日子越过越亏，就离婚了。
这次婚姻，让她深刻地认识到资产隔离的重要性。
夫妻的财产都在一起，若是对方不靠谱，手里的钱就得损失一大半。
她还不到30岁，未来的路还很长。
眼下又开始了一段新的恋情，对方看起来很靠谱，计划会在两年内结婚，并且要个孩子。
在这之前，她想给自己留一点婚前财产，适当的保护自己。
正好增额终身寿有这个功能，喵喵老师就给她普及了。
对于收益，晶晶没有理财经验，只要求比存款高一点。
这两年行情不好，银行存款的收益率并不高，这个要求很容易达到。
喵喵老师也十分贴心，帮她把市面上的产品都做进了计划书。
为了保证这笔钱的独立性，必须在婚前交完保费。
考虑到晶晶两年内就会结婚，时间紧张，只能选择趸交。
最终确定了趸交情况下，年初那会儿收益最高的利多多和金满意足。
晶晶很满意，当下拍板。
两个产品各自趸交10万，总保费20万。
投保人和被保人都是她自己，这就意味着只有她有权减保、贷款和退保拿钱。
总保费20万，是她手头剩余的钱。
因为在婚前就完成了缴费，所以百分百是她的个人资产。
在投保的第7年，保单就回本了，还多了将近两万七。
在她42岁，这笔钱涨到了30万；在她50岁时，涨到了40万……
假如婚姻不幸，这笔钱可以给她说走就走的底气。
假如婚姻幸福，这笔钱可以拿来建设新家庭，给儿女花，或是自己养老。
储存养老基金
案例一：丁克家庭
林女士是自由职业者，目前和老公住在一线城市。
有车有房，经济不错。
两个人的思想都比较先进，不打算要孩子。
摆脱了养儿防老的传统思路，林女士开始考虑商业养老。
她平时不怎么会理财，风险接受能力不强，而且平时工作很忙，也懒得操心。
关注之后，时不时翻一翻文章，对增额有大概的了解，比较看重这类产品保本保息、长期增值的特点。
后来预约了我们团队的西瓜老师，表明了自己的需求：
产品的收益一定要高，加减保也要灵活些。
考虑到过几年就打算退休，她希望缴费期能控制在5年左右。
西瓜老师做出了产品对比表，并把每一个产品的单利、复利都算给她看。
金满意足这款产品在5年交的情况下，收益优势明显。
再加上加减保灵活，动动手指就能用手机操作，一开始就成为了首选。
但因为家庭原因，林女士有点苦恼，万一去世了，钱还没花完，这些钱咋办？
按咱们国家的遗产法规定，第一继承人是父母、配偶和孩子。
父母会在他们之前走掉，他们也没有孩子，就很尴尬了。
另外，她是投保人兼被保人，她丈夫是受益人，如果受益人先走了，后面她也走了，剩下的钱怎么办？
西瓜老师建议她发展第二继承人，找关系好的亲属代领。
林女士跟家人一商量，决定把花不完的钱留给侄子。
还有保单权利的问题。
投保人肯定是林女士。
而被保人，关系着保单的寿命。
虽然林女士比丈夫大5岁，但从大数据来看，女性寿命比男性长，所以被保人也由林女士担任。
这些问题一解决，林女士当天就买了两份金满意足。
一份每年交10万，一份每年交5万，缴费期都是5年，总保费75万。
后来，林女士又看到了银行打破刚兑的报道，担心银行的理财产品也不再保本。
又把一笔到期的银行理财取出来，再次补充了一份金满意足。
每年交10万，交5年，一共交50万。
想着这些钱可以帮她和老伴撑起老年生活的体面，林女士心里又痒痒了，表示等年终奖发下来还要买。
后面有事延误了，到今年3月23日，林女士又来问增额。
这次她想挑一款回本比较快的产品，因为55岁时退休时可能会用到。
西瓜给她推荐了同是弘康人寿的利多多。
它和金满意足的收益差不多。
只是金满意足侧重15年后的中长期收益，而利利多回本比较快，5年交的话，第5年就能回本。
林女士立刻拍板，买了5万，5年交，一共是25万。
投保次数有点多，大家看这张表会更清晰些。
林女士和丈夫的收入比较高，再加上手里有一些积蓄，所以能承受一年30万的保费。
第5年，她50岁，丈夫55岁，正好是在退休前交完了总保费150万。
后期就可以慢慢等钱生钱。
在林女士56岁，收益超过了200万；68岁时，变成了300万。
假设每年从账户里取80000元，从56岁一直领到100岁，寿终正寝。
一共可以从账户里拿走360万，而且那个时候，账户里还剩423307.64元，侄子可以全部提出来。
这些钱，可以成为他们老年的生活补充。
有空约上老朋友，游山玩水多开心。
案例二，单身独立女性：
佳佳是一位单身女性。
虽说无牵无挂、潇洒自由。
但是像养老这么大的事，也没人一起商量。
去年她加了我们规划师婉儿的微信，说明了自己的诉求。
她有养老金和公费医疗，但希望通过规划，给自己一个体面的老年。
婉儿建议她养老金和增额双管齐下。
养老金负责退休后按月领钱，增额负责旅游、生病等突发事件的周转。
后面几个月看了不少产品，但佳佳工作很忙，所以投保的事情一直耽误着。
直到去年年底监管出手，很多理财险快停售了。
佳佳在圣诞节找我们聊养老金，这次态度很坚定。
她没有继承人，不需要留遗产，只在乎如何把生前收益做到最高。
因为看重养老社区，最终选了光大永明的光明慧选。
只要保费超过30万，就能享受旅居养老优享权。
去过养老院的朋友应该有了解，目前好的养老院，入住率都非常饱和。
更何况光大这个养老社区，环境好、服务好、价格还便宜，之前我们实地考察过，属于各家保险公司的养老社区中，性价比数一数二的存在了。
随着人口老龄化的加速，未来一定是稀缺资源。
通过养老年金锁定一个优先入住权，到时就能派上用场了。
佳佳想到还有15年退休，就把缴费期也安排成了15年。
于是定了每年交3万，分15年交。
后面考虑到人生的问题确实不止养老，如果生大病了或遇到什么突发大事，手头要能拿出一大笔资金。
养老金只能一年一年取，想要灵活取现，还得买增额。
对增额，她希望缴费期拉长一些，最后选了15年交收益最高的金满意足。
6万，15年交，共计90万。
光明慧选养老金的领取时间，定得是55岁。
预计15年后大概率会延迟退休，在大家忙成加班狗时，佳佳可以喜滋滋地领取养老金，55岁就过上退休生活。
每月领2672元，活多久领多久。
领到第14年就回本了，之后领得都是赚的。
配合国家养老金，可以活得很滋润。
佳佳的增额是第8年回本，到她54岁时，已经涨到了100多万。
并且，这条现金流会不断长大。
到62岁时，是150多万，到71岁，是200多万。
如果老了，想慰劳一下自己，提升生活质量，都可以从这里拿钱。
想想还是挺潇洒的，未来不用伺候老伴，不用带孙子，怎么自在怎么来。
规划师还有一个小提议，就是希望佳佳将保单的法定受益人，改为指定受益人。
其实她不改，这笔钱也会从第一继承人顺延到第二继承人。
但是提前指定好，总归还是更明确的。
给娃存教育金
案例一：未来难料，先给孩子攒点钱
娜娜的丈夫是一位房地产开发商。
这几年行业波动大，经济也不景气。
股票基金她也试过一些，耐不住行情不好。
她怕孩子的未来不能保证，就来找婉儿老师想办法。
但娜娜始终有些迟疑，毕竟从来没有在网上买过保险。
所以一直很担心线上投保安全吗，保险公司会不会倒闭……
这些担忧都很正常，大家如果有疑虑，可以敞开了跟顾问沟通。
后来有一天看了莹莹的直播，听了不少增额的知识，第二天就来找老师做方案。
她理解中的增额类似于一个银行存款，但收益会比银行存款高。
婉儿老师摆数据，列事实，帮她细细解说了增额用的是复利，收益更高。
开始不起眼，但后面每年自动复利3.5%，十几年、几十年后也十分可观。
虽然不能暴富，但是稳定省心啊。
把钱扔进去，啥也不用管，坐等钱增值。
她就有更多的时间陪伴孩子了。
娜娜心动了，想把一套房子变现，拿出60万，来给两个孩子买增额。
关于产品，当时最亮眼的就是金满意足，很多保险测评的文章都有写到，娜娜也有了解。
产品安排得明明白白，但接下来就是缴费方式。
开始讨论是交5年，每年交6万。
但因为二手房变现不易，再加上卖掉的钱不可能一直放在手边。
娜娜决定用两套县城房，去换一套二线城市核心区的房产。
每年租金大约有5、6万，拿来给孩子交保费。
因为每年的保费控制在5、6万，所以两个孩子的缴费方式也调整成3万，10年交的模式。
目前是她做投保人，两个孩子分别做被保人。
等孩子长大后，她会把投保人的权利转给儿子。
孩子未来最烧钱的事，有三件：上大学，结婚和创业。
以二宝为例，在他20岁时，保单里有51万，如果是国内的大学绝对够了。
如果是出国留学，再补贴点也可以。
如果不取，在他25岁时，保单里有60万，做婚嫁金是足够了。
攒到他33岁，对工作已经游刃有余，可以用账户里的80万作为创业的启动资金。
如果到时手里的钱足够，这些钱可以继续放里面增值，留给孙子。
那时，账户里会有几百万，特别有面儿。
娜娜对这个方案，非常满意。
案例二：儿子的婚嫁金+女儿的教育金
和娜娜不同，方女士和老公吃的是公家饭，工作和生活都非常稳定。
去年8月，她加了我们规划师孙振宇的微信，先后给家人配置了医疗险和重疾险。
眼下，唯一让她操心的只有一双儿女。
老大是个小伙子，已经19岁了。
目测7、8年后就要给他办喜事，按老家风俗还要准备彩礼钱。
老二是个小姑娘，才4岁，奶声奶气的很可爱。
预计15年左右就要上大学，需要一大笔费用。
从年初就在和孙老师沟通理财险，希望同时满足儿子的婚嫁金，和女儿的教育金。
考虑到大儿子在未来7、8年内就要用钱，孙老师推荐了回本比较快的金满满。
如果5年交费的话，第5年就能回本，可以最大程度保证这笔钱的灵活性。
再想到小女儿是在未来二三十年后才用钱，就选了中长期收益较高的增多多。
方女士欣然认可，当天就下单了这两个产品。
给大儿子买金满满，2万，5年交。
给小女儿买增多多，1万，10年交。
老大与老二的总保费都是10万，一碗水端平。
今年4月底，她在朋友圈里，看到孙老师发的增额方案，就想给儿女再加点底气。
最终又看中了前期增值快、后期收益高的颐悦无忧。
投保后的第6年，收益就达到一个很可观的数字，特别适合拿来应急。
因为女儿年纪小，锁定利率的时间更长，就选了女儿做投保人。
一次性交了10万大洋。
除了第一年交13万，后面4年每年交3万，第6到10年交1万，保费压力不是很大。
预估儿子25岁后结婚，账户里有十来万供他当彩礼用。
女儿考虑的是教育问题，当她18岁上大学时，账户里有十四万左右，足够了。
万一缺一点，可以从颐悦无忧里匀一些。
毕竟颐悦无忧第6年就回本了，无论补贴哪一方，时间上都是够的。
果然做父母的，总是为孩子考虑的很周到。
以上，是我们用户的一些真实经历，希望可以给你灵感。
而且，大家发现了没有，很多的朋友，开始时需求也不是很明确。
都是先根据家庭情况来设立场景，扒出潜在的风险，后面才逐步清晰的。
所以，如果你仍然在迷茫。
可以约一下我们的规划师，一起商量商量。
未来会有大批的产品要停售，规划师会告诉你时间，但不会催你。
因为我们希望你买得产品，可以解决你的真实需求。
就像房子，无论房价炒不炒，该住就得买。
同样的，无论产品停不停售，你的刚需都得要解决。
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