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【理赔实录】​死了就能赔？带你看下真实的寿险理赔经历！

更新时间：2024-07-10 16:18
“死了就能赔”，这是大家对寿险的普遍印象。
对被保人来说，没错，这确实是唯一一个给付条件。
但对投保人、或受益人来说，一纸被保人的死亡证明、户口注销证明、火化证明啥的，可能还不够。
通常还要再经历调查员面谈，再等调查员把被保人生前的病历资料、体检记录等等查个遍的过程。
但凡细节有点纰漏，都可能导致理赔受阻、甚至拒赔。

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我们的客户向女士前些天刚刚经历了，过程真可谓艰难曲折，连线下调查员都说没问题了，结果保险公司又给拒赔了。
要不是有专业理赔老师的帮助，仔细分析症结二次提交材料，50万的理赔款可能就飞了。
来一起看下理赔经过吧。
去年7月26号时，向女士给她的老公彭先生，投保了一份华贵大麦定期寿险。
保到60岁，保额50万，年交保费816.5。
说来也巧合，才投保两周不到，向女士的丈夫彭先生就确诊了肝癌。
尽管在投保前，彭先生从没做过肝部检查或治疗，但这个巧合，还是让向女士还是非常忐忑。
她打开合同仔细看了看，华贵大麦2020有90天的等待期。
除非被保人在90天内因病去世，其他的出险情况都能保障到，她才没有退保。
之后，向女士陪彭先生进行了积极治疗。
不久后，意外又出现了。
到今年9月13日早上6点多时，向女士刚起床，就发现彭先生没有意识地躺在床上。
她立马拨打了120，然后开始给彭先生做心肺复苏。
大概20多分钟过后，急救人员到达，各项专业的抢救手段都尝试了个遍，彭先生仍然没有任何意识。
没过多久，急救人员就确定了彭先生已经没有生命体征了，不需要再往医院送了。
随后，直接给彭先生开了一张居民死亡证明书。
看证明书上的日期，6:58分，从发现问题到去世，一个小时都没到。
死亡原因显示为急性心肌梗死。
按理说，出险事实清晰，定期寿险是该赔的。
前期虽然有巧合，但彭先生的死亡符合定寿的理赔条件，这一结果没有问题。
为什么这么说？
首先，投保华贵大麦2020时，彭先生是据实做的健康告知。
投保之前，他从未进行过肝部疾病的检查，更别说有过治疗经历了。
当时，他确实符合华贵大麦2020的投保条件。
所以，保单是有效的。
其次，彭先生的出险，符合条款中身故责任的规定。
在合同生效90天后，非因意外（彭先生是急性心肌梗死）导致的身故，应当理赔。
于是，在9月15号早上，向女士先找保险公司报了案。
同时，她又找到了的理赔老师协助理赔。
了解完事情经过，理赔人员先告知向女士应当准备的材料清单，并等待理赔员联系。
2天后，向女士收到了“受理报案”的短信，但仍然没有理赔员主动联系她。
理赔人员建议向女士主动打咨询电话去问下，这才拿到了华贵保险的理赔申请书。
填好完成，向女士先按保险公司客服的要求，在网上提交了材料。
9月24号，有线下的调查员联系到向女士，做了面访，拿了公证书，并查了体检记录。
后面又找到彭先生的公司、以及彭先生曾就诊过的医院，做了实地调查。
到30号，调查员的工作结束，结果没有问题，所以就把向女士的纸质材料寄给了保险公司。
资料提交完成后，本以为只需要坐等收款了，没想到后面又出了问题。
看起来事实清晰的定寿理赔案件，竟然被拒赔了？
10月19号，向女士先是收到了华贵保险的通知：理赔金额0元。
但这一点，并不能完全说明向女士被拒赔了。
有时，保险公司为了符合保险法30天内做出裁定的规定，就会以这种方式先结案。
没办法，向女士又联系了调查员，但调查员对结果好像也不太确定。
第二天，向女士再打客服电话咨询时却被告知，案件被拒赔了。
理由是未如实告知。
这是怎么回事呢？
再次审核提交的材料后发现，向女士终于发现了问题。
向女士提交给保险公司的病历单，其中有几张内容有点问题。
入院时间是2020年9月20日，距离彭先生确诊肝癌（8月5日）才过去了一个半月。
距离投保华贵大麦2020定期寿险（7月26日），也才过去不足2个月。
但病历单上，却写着“确诊肝癌3月余”。
难道是向女士为了拿到50万的定寿理赔款，故意隐瞒了彭先生的病情，投保时未如何告知吗？并不是。
继续沟通才得知，原来医生笔误，把检查报告给写错了。
怎么办呢？
理赔人员告知向女士，这个问题可以解决。
出现这个结果，是医生的疏漏导致的，所以最直接的办法，去医院找医生改病历，然后重新提交材料。
如果医生执意不改，那就只能起诉医院了。
向女士也很配合，几天后，她再次找到医院的医生，详细说明了情况。
医生表示愿意配合修改病历。
同时，向女士也再次联系了保险公司，沟通了情况。
得知并不是彭先生不如实告知，而是医生写错了病历，保险公司也跟向女士做了承诺。
等向女士把病历修改完成，可以再次邮寄过去，他们再会给领导复审，后续也会加快该案件的审核。
再往后，材料确定没有问题，理赔的进度就很快了。
11月10号，向女士把修改后的病历单，重新邮寄给了保险公司。
12月6号，向女士收到了理赔完成的通知。
隔天，50万元的理赔款就到账了。

 

向女士非常欣慰，唯一遗憾的，就是买少了保额。
她跟我们说，如果当初保额买了100万，两个小孩的未来就不用操心了。
跟重疾险、意外险、百万医疗险相比，定寿的理赔案例其实是比较少的。
但一旦发生，就会对一个家庭造成致命性的打击。
所以，我一直跟大家建议，所有承担着家庭责任的成年人，最好都给自己买一份。
不出险固然好，不幸出险了，家人也不至于一无所有。
理赔过程再坎坷又怎么样，我们团队会为大家保驾护航的。

下面这句话，我说过很多遍，但还是要讲给大家：

如果是在我们这里投保的朋友，出险后，一定要记得联系我们！

理赔老师会指导你如何收集材料，如何应对保司调查；

在你遇上理赔纠纷的时候坚定地站在你这边，在你无措的时候想尽办法协助你。

投保不是结束，只是我们服务的开始！

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