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7月中年人保险清单,哪些产品值得买?怎么买?

更新时间:2024-07-03 09:51

年人保险组合」。

我们针对40-55岁的中年人,按照身体健康的情况,制定了「标准级」和「防癌」2个保险组合:
 
不同的保障方案之间,通常会在「产品选择」「责任搭配」上存在差异。
大家可以结合自己的身体健康情况,选择合适的组合。
接下来,我们就以40岁朋友为例,来介绍一下如何参考中年人保险组合,来为自己和家人配置保障。
PS:保险组合里的产品,由【慧择保险经纪有限公司】,提供销售和协助理赔等保险服务。
 
 
01
身体健康的朋友
  参考中年人「标准级」组合  
人到中年,特别要关注自己的身体健康,一旦身体有了一些毛病,可能就不太好买保险了。

 

如果身体相对健康,没有三高、糖尿病等慢性病,那么可以考虑中年人「标准级」保险组合。

每年保1万4千元左右,能获得比较全面的保障。

 

完整的保险组合详情,可以查看以下表格。

 
那么,买了中年人「标准级」组合,能获得哪些保障呢?
接下来,我们就来看一下。
 
首次患重疾,最高能赔90万
重疾险,选择的是当下性价比较高的单次赔付产品达尔文9号
在标准级保障方案下,选择保终身,并附加了「疾病关爱保险金」、「多次重大疾病保险金」和「重大疾病保费补偿金」。
不仅保障时间长,60岁之前的重疾保额也非常充足。
 
60岁前,首次确诊合同约定的疾病:

· 重疾能赔90万;

· 中症:能赔45万;

· 轻症:能赔25万。

 
如果在交费期内确诊重疾,不仅获赔重大疾病保险金,还可以把已经交的保费全部拿回来。
 
如果60岁之前未确诊重疾,60岁后住院,每天还可以领0.1%基本保额的津贴,大大降低了重疾险理赔的门槛。
另外,产品还附加了「多次重大疾病保险金」,65岁之前确诊首次重疾,每次间隔365天。再确诊第2/3次不同重疾,还能再赔120%/120%基本保额。
 
虽然是单次赔付产品,却有机会获得3次赔付。
不幸去世,家人最高能获赔500万
大麦旗舰版A款是华贵人寿的高性价比定期寿险产品。
在标准级保障方案下,60岁之前身故或全残,能一次性赔100万。
 
如果是因为交通意外身故,能赔的钱更多:
· 航空意外:额外赔400万;
· 水陆公共交通意外:额外赔200万。
 
用很低的保费,就能买到超高的保额,非常适合家庭经济支柱配置。
▼大额医疗支出不用愁,每年最多能报销400万

百万医疗险长相安(20年保证续保),来自大公司平安保险,报销不限社保范围,每年最多能报400万。

 

产品能保证续保20年,买了就能享有至少20年的安心。

期间即使健康变差或者发生了理赔,也不用担心没法续保。
另外,如果没有发生过理赔,产品的免赔额会逐年降低。
每年降低1000元,最低可以降为5000元,之后如果发生理赔,免赔额又会恢复为1万元。

 

意外身故/伤残至少赔100万,还能报销意外医疗费用
 
小蜜蜂5号 尊享版,是当前性价比较高的一款成人综合意外险,投保条件宽松,大多数人都能买到。
在标准级保障方案下,发生意外身故/残疾,可以一次性赔100万,猝死也能赔50万。
 
如果是交通意外,能赔的钱更多:

· 飞机乘客意外:额外赔1000万;

· 列车/轮船乘客意外:额外赔80万;

· 汽车驾乘意外:额外赔30万(法定节假日60万)。

而且,如果意外受伤需要就医,每年也可以报销最多10万的医疗费。
综上可以看到,在「标准级」组合方案下:
· 重疾险、定期寿险、医疗险和意外险,四大险种全部配齐;
· 整体保障效果上,责任覆盖全面,赔付额度也很高;
· 以40岁为例,每年保费1万4千元左右。
大部分身体健康的中年朋友,都可以参考中年人「标准级」组合来配置好保障。
02
有三高、糖尿病等慢性病
  参考中年人「防癌」组合  

如果身体已经有了一些慢性病,比如三高、糖尿病等,就不容易买到「重疾险百万医疗险了。

 

这时,可以退而求其次,考虑一些对健康要求比较宽松的保险,比如防癌险防癌医疗险

 

虽然只保障癌症,但毕竟是重疾里最高发的,万一以后不幸患癌,也能够对家庭经济起到雪中送炭的作用。

 

PS:受3.5%预定利率保险集体退市影响,目前组合中,暂无合适的防癌险。

 

这时,可以参考如下中年人「防癌」组合的思路进行配置。

保障会比「标准级」组合弱一些,但是保费也会更便宜,每年只需2千元左右。

 

完整的保险组合详情,可以查看以下表格。

 
相比标准级,中年人「防癌组合,不同的地方主要在于产品变化:

· 重疾险:有三高等健康异常,重疾险一般就没法买了,换成了防癌险暂无合适产品,相当于缩小版的重疾险,投保对健康要求低;

· 百万医疗险:因为健康原因,买不了长相安(20年保证续保),替换成核保更宽松的「医享无忧惠享版对高血压、乙肝人群非常友好。

而「定期寿险」和意外险,产品选择和责任搭配,都与标准级完全相同。
 
医享无忧惠享版,也是目前性价比较高的一款百万医疗险,最高支持80岁投保,核保宽松,而且能保证续保5年。
 
「防癌」组合侧重癌症保障,投保对健康要求不太高,非常适合一些身体健康状况不太好的朋友考虑。
 

不过,组合中的每款产品,具体能否成功买上,还要看实际的身体情况。

以上,就是为大家介绍的中年人「标准级」和「防癌」保险组合。
 
大家可以结合自己的身体健康状况,来选择适合自己的保障方案。
  总结  

 

针对不同人群,我们分别定制了不同的「保险组合」。组合中会优选当下市面上高性价比的产品,每月定期更新。
大家可以充分利用好这个工具,更好地帮助自己挑选合适的保险。
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