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中产小家庭理财案例分析

更新时间：2017-03-27 15:23

　　【摘要】理财是一门严谨的学科，对于任何一个需要理财的家庭，只有提供收入，支出，资产（车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，才能够得到最佳理财方案。需要注意的是，保险在理财中的作用的非常大的，没有保险的保障，拥有再多的钱也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
　　问：我36岁，老公38岁，小孩10岁。家庭年收入约18万元；日常开销每月3500元，养车费用每月1200元。有住房两套，一套100多平方米的自住，一套70平方米左右的出租，月租金2800元。有理财产品10万元，年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财，是否需要购买商业保险？
　　答：该客户家庭年收入合计21.36万元，年支出合计5.64万，每年可以节余15.72万元，目前理财产品10万，活期存款5万，整个家庭的收入节余还是比较可观的。
　　(1)产品配置方面：
　　目前理财产品10万及活期存款5万，其中可拨3万作为家庭应急备用金，用于家庭应急开支，以工银7天理财型基金和活期形式存储。其余12万，其中8万可用于购买银行理财产品，收益稳定且风险小，其余4万可适当配置债券基金。对以后节余的资金可适当配置股票基金。
　　(2)商业保险方面
　　整个家庭需要为孩子教育金和自己的养老金做好准备，建议在每年节余中为孩子配置3万元的工银安盛人寿盛世丰年年金保险，夫妻双方各配置2万元的工银安盛人寿盛世盈门年金保险和各1万元的工银安盛人寿御立方保障计划，使整个家庭增强抵御风险的能力。
　　慧择提示：对于中产阶级来说，他们一般都是上有老，下有小，只有正确的对自己的财富进行有效地规划，才会让生活有滋有味更充实，在风险预防上面，建议有社保的基础上，为自己及家人购买一些商业保险，补充家庭的风险保障，加强风险抵御能力，投资理财才会有好的收益。

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