巨额拆迁款如何养老

【摘要】：因为拆迁一夜暴富的人有很多很多，许多人拿去投资，或者挥霍，对于快退休的老年人而言，拿到巨款，应该如何谋划怎样养老，选择适合自己的理财方式尤为重要。张阿姨为城区居民，57岁(先生同)自己家里的住房和院子因城区扩建而拆迁，选择现金补偿，350万元的拆迁款，没有回迁房，现在居住在家里老房子里面，此时张女士已经退休，月养老金2500元，爱人在工作每个月工资4000元，两人均有社保，儿子21岁，刚刚大学毕业参加工作，月薪2500元。一家花销约5000元，年度旅游花费3万元。先生想在儿子结婚前购买一套房子作为婚房用。

　　理财目标：以低风险获取高收益

　　我们来分析下张阿姨的财富状况。

　　目前可投资金额 350万(包括可投资现金)，可投资期限2年，理财目标是以极低的风险获取较高的收益。

　　张阿姨的财务需求包括：购买房产、寻求资产保值增值以及购买保险。

　　买房需求方面，目前房地产市场已经调控一段时间，但因效果有限，后续不排除政府再出台相关调控政策，因此我们建议张阿姨买房暂缓，伺机而动。具体买房时机可以根据儿子的婚期而定。

　　资产保值需求方面，我们建议张阿姨关注以下理财工具：

　　(1)黄金：虽然目前金价处于高位，但因后续QE3出台预期增强，黄金仍有走高可能。可以拿出部分资金投资，不过现在进入点位稍高。

　　(2)货币基金：产品很安全，固定收益，收益高于国债和股票，可适当配置。

　　(3)固定收益类产品。

　　保险需求方面，因为夫妻双方都有社保，且现在年龄较大，不太适合买养老保险和重大疾病保险，从张阿姨年龄看，买商业保险有点晚了，因为这商业保险还是比较现实的，现在的年龄应该是快到享受养老保险的年龄以及疾病危险期，因此此时买商业养老或医疗保险基实际效用不大。 这个年龄可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，首选是意外伤害保险及意外医疗保险。

　　理财策略：偏重固定类信托

　　根据康宏理财对您的理财需求分析，建议张阿姨按照以下比例配置您的金融资产。

　　合理的资产配置，是投资理财的关键。从理财规划的角度来看，投资者要针对不同的风险承受能力，配置不同的产品，这样才能帮助自己降低投资风险，获取更高的收益。

　　海外实证经验表明，资产配置对于投资绩效的贡献度是90%。所以投资者应该科学地对自己的金融资产进行分配，使得自己的各类资产彼此间保持一个合理的比例，从而降低整个投资组合的风险，提高整个组合的收益。

　　资产配置：分散投资

　　“鸡蛋不能同时放在一个篮子里”，投资者应该科学地对自己的金融资产进行分配，使得自己的各类资产彼此间保持一个合理的比例，从而降低整个投资组合的风险，提高整个组合的收益。海外实证经验表明，资产配置对于投资绩效的贡献度是90%，可见资产配置对投资收益的重要性。

　　进行资产配置有两个关键点，一是投资于相关系数低的不同种类的产品，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，这样才能够起到分散风险的作用。二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。

　　效果评估：提升生活质量

　　通过上述规划，张先生家庭家庭生活质量会有很大的提升，王先生可以购买一辆车。

　　可以每年携家人进行一次旅游，而家庭财务方面则非常的自由，生活水平也比以前提升了，儿子以后的购买婚房资金准备好了，同时通过理财规划，4年之后等儿子需要买婚房的时候，4年做理财产品的收益应该有120万元左右，可以用于购房首付，其余用理财产品收益覆盖利息，最终还可以给儿子留下300多万元的资产和两套房子(婚房和老房子).

　　慧择提示：建议张阿姨家选择投资时征求一下理财师的意见，并且积极的跟理财师进行一次沟通交流，以便根据财务变动情况和市场的变化作出相应的调整。这样张阿姨生活质量也提高了，也获得了高效益的回报。